Модератор: Я хотел бы дать слово Оксане Крамаренко. Ваш банк стал активно работать с населением. Каково ваше мнение о происходящем сейчас и каковы ваши прогнозы относительно депозитных ставок для населения?

Оксана Крамаренко: Если проанализировать ту ситуацию по банковским продуктам, которая была до кризиса 2014 года, то мы увидим, что была тенденция к размещению длинных вкладов – от годовых до пятилетних. Это говорило о том, что доверие населения у нас на достаточном уровне. Такие вклады можно было досрочно снять, что было невыгодно банкам, но выгодно клиентам. Когда кризис больно ударил по населению, люди в некой истерии начали пытаться снимать вклады. Это касалось гривневых вкладов, которые конвертировались в валюту. Ставки по валютным вкладам доходили тогда до 10%. По гривне мы давали 27% плюс 2% бонусных (как некоторые банки) и 10% – по валюте.

В связи с изменениями в законодательстве появились вклады без досрочного расторжения. Это была первая модификация самого портфеля. То есть те вклады, которые раньше можно было забрать в любой момент, клиенты теперь стали размещать, понимая, что в течение определенного срока деньги должны в банке отлежать. Для банка это интересно. Он понимает, что в данный период времени он может пользоваться этими средствами.

Далее появился новый продукт – депозитный сертификат. Он был интересен клиентам тем, что свою валюту клиенты могли забрать полной суммой, одноразово по окончании срока действия депозита. Для банков он был интересен тем, что банки растягивали свои обязательства на длинные сроки – от 6 до 12 месяцев.

Если сравнить портфели, то изменение произошло в том, что для банков ресурс стал более стабильным, потому что тот ресурс, который мы раньше считали срочным, на самом деле был средствами до востребования. А теперь это срочные средства, и эти обязательства имеют временные рамки, что гораздо удобнее.

Наш банк запустил новый вклад, который имеет две «страховки»: первая – от Фонда гарантирования, а вторая – от страховой компании, которая в нашей группе. Этот продукт пользуется спросом у населения, особенно у тех вкладчиков, которые размещают средства свыше 200 тыс. грн. Они знают, что будут иметь дополнительную страховку.

ТАСкомбанк активизирует работу с розницей по привлечению ресурса. Расширяется сеть, увеличивается количество отделений. Мы сейчас направлены на активную работу с корпоративными клиентами. ТАСкомбанк кредитует клиентов, и в основном – корпоративных. Средства мы берем у физлиц, а вкладываем в корпоративных клиентов.

Я считаю, что до конца года структура депозитов не изменится. Сегодня основная часть банков привлекает клиентов все-таки процентной ставкой, хотя некоторые учреждения играют в «подарки». Нельзя говорить, что клиент сейчас напуган, но все-таки он больше доверяет тому, что он материально может получить. Люди склоняются к повышенной процентной ставке больше, чем к подаркам. Также привлекают банки, которые на слуху и стабильны. Поэтому особых изменений в депозитах, кроме осенних и зимних акционных предложений, не будет. И заключаться это будет, скорее всего, в повышенной процентной ставке.

– Спасибо, Оксана. Вы затронули правильную тему, и я хотел бы, чтобы ее дальше развили все присутствующие. Насколько повышение ставки выше рынка является показателем того, что у банка проблемы с ликвидностью?

Оксана Крамаренко: Я бы говорила о проблемах не с ликвидностью, а с ресурсом. Если у банка есть проблемы с кредитованием, то таким образом он пытается привлечь дополнительные пассивы, чтобы вложить их в активы. Это один из аргументов. Если банку не хватает активов, то, соответственно, это отражается на показателе баланса и на отчетности Нацбанка. Но утверждать на 100%, что это проблемы с ликвидностью, невозможно, нужно смотреть на каждый банк индивидуально.

Подписывайтесь на финансовые новости FinClub в соцсетях Twitter и Facebook.