Про це йдеться у листі НБУ банкам у відповідь на звернення громадян, які є українськими публічними діячами (одна з категорій PEPs).

Зокрема банки не повинні використовувати формальний підхід при роботі з національними політично значущими особами та мають відносити усіх без виключення таких PEPs до категорії клієнтів з високим рівнем ризику ділових відносин.

НБУ наголошує, що формальний підхід під час встановлення та підтримання ділових відносин із національними PEP не відповідає міжнародним стандартам і рекомендаціям у сфері фінансового моніторингу.

«Банкам не потрібно вимагати документи, що підтверджують джерела статків національних політично значущих осіб, якщо рівень ризику ділових відносин із таким клієнтом є низький, у банку немає підозри щодо відмивання коштів чи фінансування тероризму, а рахунки, що відкриті в банку, використовуються переважно для отримання заробітної плати, соціальних виплат або обсяг фінансових операцій за всіма рахунками національних PEP у банку не перевищує 200 тис. гривень за квартал», - прокоментував директор департаменту фінансового моніторингу Національного банку Олексій Бережний.

На думку НБУ, невиправдане обмеження банком доступу PEPs до фінпослуг може свідчити про неналежне виконання вимог закону про фінмоніторинг. Адже в новому законі про фінмоніторинг виключено норму про обов’язкове встановлення високого ризику ділових відносин стосовно PEPs.

Під час розроблення внутрішніх процедур із фінмоніторингу банки повинні використовувати ризик-орієнтований підхід. Так для встановлення джерел статків національних PEPs банку буде достатньо отримати інформацію від клієнта, проаналізувати інформацію, яка вже є в банку, та отримати інформацію з публічних джерел із надійною репутацією, якщо:

• національний PEP обслуговувався в банку до набуття чинності законом про фінмоніторинг;
• з моменту припинення виконання ним визначених публічних функцій пройшло не менше 12 місяців,
• операції за рахунком є зрозумілими для банку, наприклад проводяться в межах отриманої заробітної плати, соціальних виплат;
• PEP не проводить підозрілих фінансових операцій.

Можливими критеріями для встановлення банком високого ризику ділових відносин із PEP можуть бути:

• використання корпоративних механізмів (юридичних осіб та інших утворень) або ланцюга посередників для приховування бенефіціарної власності;
• використання членів сім’ї або пов’язаних осіб як законних власників активів PEP;
• наявність доступу до державних активів, коштів та фінансових операцій із ними;
• наявність контролю за дозвільними органами, які видають ліцензії та права концесії;
• здійснення вирішального впливу на діяльність фінансової установи;
• діяльність, пов’язана з державними закупівлями;
• отримання готівкових коштів у великих обсягах тощо.

НБУ проводитиме поглиблений аналіз регулярної інформації, яку банки надають про PEPs. Зокрема, банки мають до 14 квітня 2021 року надати регулятору інформацію за I квартал про кількість PEPs, членів їхніх сімей, пов’язаних з ними осіб, а також про осіб, кінцевими бенефіціарами яких є політично значущі особи, члени їх сімей та пов’язані особи.

Ця інформація має відображатися з урахуванням попередньо здійсненої банками оцінки ризику проведення такими клієнтами фінансових операцій у банку. Формальне присвоєння рівня ризику може свідчити про неналежну організацію внутрішньобанківської системи фінмоніторингу банку та відповідно оцінюватиметься Нацбанком під час здійснення нагляду.

PEP - особи, що займають важливі державні посади, зокрема президенти країн, прем’єр-міністри, міністри та їхні заступники, депутати, політичні діячі вищих рангів, високопосадовці судової системи, правоохоронних органів, юстиції, оборони, керівництво центробанків тощо.

PEP в Україні діляться на такі категорії: національні публічні діячі, іноземні публічні діячі та публічні діячі міжнародних організацій. Вичерпний перелік посад можна знайти в законі «Про фінансовий моніторинг» (стаття 1).