Тернистый путь

Перспективы активизации продажи активов банков-банкротов остаются туманными. Фонду гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ) не удалось в 2016 году выполнить план по продаже активов в 7,5 млрд грн. Он получил только 3,2 млрд грн. Поэтому на 2017 год Фонд поставил себе консервативную задачу: минимум 3 млрд грн, максимум – 6 млрд грн. «У нас в 2016 году зафиксирован ежемесячный поток от продажи мелких активов – до 1-3 млн грн. Эти продажи идут, и мы по ним можем прогнозировать, что 3 млрд грн мы однозначно получим. А еще 3 млрд грн – это непрогнозируемые поступления от продажи крупных активов. Мы хотим получить эти средства, если переломим сложившуюся ситуацию. Это большой вопрос», – признает директор департамента консолидированной продажи и управления активами ФГВФЛ Юлия Берещенко.

Сложности с реализацией прав требования по кредитам, а это 80% всех активов банков-банкротов, неудивительны. 95% заемщиков после объявления о введении в банк временной администрации перестают обслуживать кредиты. Но остальные 5% создают ощутимый денежный поток – за минувший год Фонд получил от заемщиков 4 млрд грн. Некоторые из тех, кто длительный период не платил, узнав, что их залог выставляется на продажу, спешат погасить долг, чтобы сохранить актив. Более дисциплинированно гасят кредиты население и малый и средний бизнес.

У Фонда есть основания для оптимизма. Во-первых, он расширил круг покупателей: кроме банков и финансовых компаний права требования по кредитам смогут покупать физические и юридические лица. Ограничение остается для заемщиков, которым запрещено с дисконтом выкупать свой кредит. Второй фактор: Фонд с 1 февраля перевел продажу всех активов банков-банкротов в систему «ProZorro.Продажи». Третий: активы четырех банков (Укргазпромбанк, Евробанк, «Хрещатик», Фидобанк) будут выставлены на торги по балансовой стоимости, а не по низкой оценочной цене. «Если осенью мы говорили, что порядка 80% активов ни разу не выставлялись на продажу по разным причинам, то теперь таких активов уже 60%. В этом году мы хотим большую часть активов все-таки выставить на продажу», – пообещала Юлия Берещенко.

Борьба с заемщиками

Почти 50% кредитов юридических лиц (на сумму 180 млрд грн) были выданы 600 крупным бизнес-группам, чаще всего – связанным с банком лицам. Средний размер таких кредитов – 300 млн грн, но они не обслуживаются, а обеспечения нет. Такие долги Фонд возвращает через суды. «Если заемщик в суде дойдет до «вышки» и выиграет кассацию, тогда ни один инвестор не купит такой кредит даже за одну гривну. Это билет на проигранную войну», – считает Юлия Берещенко.

На три группы заемщиков, связанных с Имэксбанком, Брокбизнесбанком и Пивденкомбанком, приходится кредитов на 20 млрд грн. Даже если Фонд выигрывает суды, он сталкивается с тем, что у заемщиков нет имущества и активов, или же в залоге находятся «мусорные» ценные бумаги.

У крупных заемщиков есть целый арсенал инструментов для защиты залогов. Это и оспаривание кредитных договоров и договоров залога, оспаривание действий регистратора при постановке на баланс предмета залога, взаимозачет «убытков» с кредитами или принудительная «глубокая» реструктуризация по решению суда, фиктивные банкротства и самоликвидации, и даже «стратегический дефолт» с целью обесценить стоимость долга для потенциальных покупателей. «Мы сталкиваемся с ситуациями, когда суды запрещают или отменяют публичные аукционы. Только в январе нам суды «снесли» одну треть результатов продаж», – говорит Юлия Берещенко.

О своем банкротстве объявили 90% корпоративных заемщиков банка «Таврика», более 80% – «Надры», почти 50% – «Форума», треть – Дельта Банка, 25% – банка «Финансы и Кредит». Только по семи учреждениям (в частности, по ВиЭйБи Банку, Дельта Банку, банкам «Таврика», «Форум» и «Финансы и Кредит») в состоянии банкротства «оказались» заемщики с кредитами на сумму 40 млрд грн.

Еще одна проблема – отсутствие «живых» банков среди потенциальных покупателей активов. «Банки могут заинтересовать кредитные портфели банков-банкротов, которые потенциально могут приносить денежный поток. Если говорить в разрезе клиентов, то, конечно же, предпочтение отдается кредитам физлиц, так как взыскать такие кредиты намного легче, чем кредиты крупных корпоративных заемщиков», – считает главный аналитик Укрсоцбанка Андрей Приходько. По его мнению, банкам для развития сети может быть интересно недвижимое имущество банков. «Зачастую эти помещения уже нужным образом оборудованы, локации подобраны с учетом банковских потребностей, так что требуется лишь ремонт», – говорит он.

Долг не ждет

При этом причин ускорить процесс продажи активов у Фонда более чем достаточно. И речь идет не только о том, что со временем качество активов ликвидируемых банков не улучшается, а только ухудшается. ФГВФЛ необходимо погасить кредиты почти на 70 млрд грн, которые он брал, чтобы выплатить компенсацию по гарантированным вкладам. Минфину он должен порядка 60 млрд грн, еще 9 млрд грн – Нацбанку. Ежегодно Фонд только процентов по долгу платит на 2,4 млрд грн.

Сейчас, по словам директора-распорядителя ФГВФЛ Константина Ворушилина, идут переговоры с НБУ о реструктуризации задолженности. «Мы договариваемся о реструктуризации кредита, погашение которого запланировано на этот год. Хотим перенести погашение на следующий год», – сказал он. Примерно половина этого кредита покрыта ОВГЗ со сроком обращения до 2018 года, поэтому Фонд предлагает совместить погашение кредита НБУ с датой погашения облигаций Минфином. Задолженность перед самим Минфином Фонд должен погасить в течение 8-10 лет.

 

Подписывайтесь на финансовые новости FinClub в соцсетях Twitter и Facebook.