Мошенничеством займутся по-умному

Уровень мошенничеств с платежными картами украинцев не уменьшается. В 2015 году больше всего мошеннических операций было осуществлено с платежными картами в сети интернет – 43 тыс. операций на 95 млн грн. В банкоматах было проведено 9,4 тыс. незаконных операций на 15,2 млн грн, а в торговых сетях – 4,7 тыс. на 13,9 млн грн. «Социальная инженерия развивается. Технические изменения привели к тому, что мошенники не спят, а совершенствуют свои системы», – сетует директор департамента платежных систем и инновационного развития НБУ Сергей Шацкий.

Речь идет о том, что злоумышленники узнают секретную информацию о платежной карте (PIN-код, код CVV/CVV-2, номер карты, срок ее действия) в телефонном разговоре с держателем карты или побуждают его ввести эту информацию на специальных фишинговых сайтах – чаще всего клонах известных веб-ресурсов. Эти данные, а также логин/пароль к интернет-банкингу являются конфиденциальными, и клиент не должен их предоставлять даже сотрудникам банка.

Больше всего жалоб НБУ получает в городах-миллионниках. Лидером по количеству убытков от незаконных действий является Киев – 35% всех мошеннических случаев фиксируются в столице. Поэтому Украинская межбанковская ассоциация членов платежных систем «ЕМА» совместно с посольством США запускает Национальную программу по содействию безопасности электронных платежей и карточных расчетов (Smart Card). Программа включает несколько направлений: усовершенствование законодательства, системы работы правоохранительных органов, усовершенствование взаимодействия между банками, полицией и следователями, а также повышение грамотности граждан и информированности судей и прокуратуры.

Главным в борьбе против карточного мошенничества должно стать введение дополнительной ответственности за него. «После того как в 2012 году из Уголовного кодекса исчезли сроки заключения за мошенничество с картами и остались только штрафы, Украина стала Меккой для злоумышленников. Сейчас можно достать из банкомата 200 тыс. грн и отделаться за это штрафом. Для борьбы с такими преступлениями нужно вернуть наказание в виде тюремного заключения на срок от пяти лет», – объясняет директор «ЕМА» Александр Карпов.

Преступность не спит

Участники платежного рынка будут обучать правоохранителей и судей. «Мы хотим проанализировать судебные дела в этой сфере и выйти на решения, которые можно будет использовать. Для прокуроров и судей планируется создать ресурс, на котором будет собираться необходимая информация о таком мошенничестве. Например, судья может никогда не видеть и не знать, как именно происходит кража денег из банкомата и почему такое преступление должно быть наказано», – поясняет Александр Карпов. Программа Smart Card будет внедряться с октября 2016 года по сентябрь 2017-го. Ее цель – сократить количество мошеннических операций и время их расследования.

Правоохранители пока не очень эффективно решают эти проблемы. «Такие преступления носят национальный характер, и их количество возрастает с каждым годом. Преступники используют неосведомленность населения и несовершенство законодательства», – констатирует первый заместитель начальника департамента киберполиции Нацполиции Александр Гринчак.

Для платежных систем проблемой является не столько мошенничество с картами, сколько страх части украинцев перед их использованием. «Мы можем проводить множество акций и устанавливать везде платежные терминалы, но это не помогает переломить тренд, пока люди будут бояться пользоваться картами. При этом реальность свидетельствует о том, что у этих страхов очень мало оснований. По нашим данным, затраты банков от мошенничества составляют меньше 1 базисного пункта от суммы платежей, то есть меньше 1 копейки на 100 грн», – говорит глава Visa в Украине Дмитрий Крепак. Поэтому с 1 августа 2016 года платежная система Visa ввела в Украине принцип нулевой ответственности клиента за действия мошенников – ее клиенты не несут ответственности за украденные деньги.

А Нацбанк недавно четко прописал в правилах для банков, что клиенты несут финансовую ответственность за украденные с их карт деньги, только если банки смогли доказать, что действия или бездействие клиентов привели к передаче секретных данных о карте третьем лицам, которые и совершили хищение (см. «Банки в ответе за выпущенные карты»).

 

Подписывайтесь на финансовые новости FinClub в соцсетях Twitter и Facebook.