Почта ва-банк

«Укрпочта» вновь воскресила идею своего преобразования в финансовое учреждение. Правда, речь о получении банковской лицензии и создании почтового банка сейчас не идет. Пятилетняя стратегия «Укрпочты» на период до 2021 года предусматривает принятие законодательства, которое позволит почтовому оператору предоставлять несвойственные ему финансовые услуги.

Доставка писем, прессы и посылок все еще приносит «Укрпочте» большую часть доходов (53%). Второй по значимости источник денег – плата Пенсионного фонда за выплату пенсий (32%), которые пенсионеры получают наличными в почтовых офисах или от почтальона. «Укрпочта» также зарабатывает на приеме платежей ЖКХ (9%) и денежных переводах (5%).

Компания сейчас выплачивает 45% пенсий и проводит 28% денежных переводов. При этом она постепенно теряет потребителей: их переманивают банки, которые зачисляют пенсию на платежные карты, предлагают повышенные проценты по депозитам и удобные сервисы для оплаты ЖКУ платежными картами. «Укрпочта» хочет оказывать потребителям идентичные услуги: открывать и обслуживать специальные почтовые счета, зачислять на них пенсии, социальные выплаты и денежные переводы. К почтовым счетам будут выпускаться платежные карты государственной системы «Простір». Также почтовый оператор займется инкассацией. «Укрпочта» не будет кредитовать за счет денег на почтовых счетах. Но сможет по агентским договорам продавать услуги других банков (выдавать их кредиты и привлекать им депозиты).

Новая модель бизнеса должна уменьшить оборот наличных. «Целевая аудитория – сегодняшние клиенты «Укрпочты», которые оперируют кэшем (пенсии, коммунальные платежи и торговля). Если даже 10% из них перейдут на безналичные платежи, то около 14 млрд грн с наличного рынка перейдут в безнал. Таким образом мы сможем уменьшить объемы инкассации в селах хотя бы на сумму взаимозачета. Например, бабушка получает пенсию, тут же оплачивает коммуналку, покупает товары. А мы привезли туда деньги, отвезли обратно. Со счетами от этого можно будет уйти», – сообщили FinClub в пресс-службе «Укрпочты». Речь идет в первую очередь о 16 млн украинцев, которые живут в 28 тыс. небольших населенных пунктах, где практически нет банков, но есть офис «Укрпочты».

Места присутствия

Инициатива «Укрпочты» по массовой эмиссии карт «Простір» является простым способом для реализации цели Нацбанка довести долю этих карт до 30% уже к 2020 году, уменьшив долю систем VISA и MasterCard. Впрочем, обычная раздача пенсионерам или сельским жителям платежных карт вряд ли отучит их от кэша. Развитию cashless-экономики мешает низкая финансовая грамотность населения и слабое развитие платежной инфраструктуры вне городов-миллионников. С подобным уже сталкивался Ощадбанк: он в 2012 году выпустил 6 млн карт НСМЭП (предыдущее название системы «Простір») для выплаты компенсации вкладов Сбербанка СССР, украинцы сняли с этих карт деньги и больше не пользовались ими.

С тех пор государственная платежная система модернизировалась – ее карты уже принимают большинство банкоматов и POS-терминалов. Только эти устройства очень непросто найти в небольших населенных пунктах. Поэтому «Укрпочте» необходимо будет тратиться на развитие технологий и установку платежных устройств. «В распоряжении «Укрпочты» порядка 12 тыс. отделений (для сравнения: у Ощадбанка их 3,6 тыс.), что является безусловным преимуществом в случае успешного запуска государственного почтового гиганта как финансовой организации. Но в нынешних реалиях актуальна конкуренция не столько количеством, сколько качеством, мобильностью и технологичностью. Сегодня успешными являются те банки, которые могут предложить клиентам инновации, скорость, бесперебойность, высокий уровень работы над клиентскими эмоциями», – говорит начальник отдела сегмента массового рынка Укрсоцбанка Дмитрий Сахно.

Финансовые услуги «Укрпочты» будут востребованы в населенных пунктах, где вообще нет банков. Хотя «Укрпочта» также постоянно сокращала свою сеть – за десять лет закрыла почти 4 тыс. отделений. Вопросы вызывает способность компании переобучить 73-тысячный персонал, а также обеспечить компьютерной техникой 80% офисов. «Если частные банки не хотят работать в селах, то государство должно обеспечить их жителям доступ к финансовым услугам. «Укрпочта» там уже работает, поэтому является логичным кандидатом для этого, – считает старший экономист Центра экономической стратегии Дмитрий Яблоновский. – Но что эффективнее: делегировать эту социальную функцию «Укрпочте» или провести тендер среди частных банков на предоставление этих социальных услуг за счет бюджета? Привлечение «Укрпочты» – более быстрое и простое решение. Но государственные компании, к сожалению, часто менее эффективны, чем частные».

Для полноценной работы с финансами «Укрпочте» придется провести полную модернизацию, а она займет годы. «Нужно решить вопросы касательно инфраструктуры, персонала, сотрудничества с национальной платежной системой «Простір», многомиллиардного госфинансирования, привлечения опытных и профессиональных, возможно даже иностранных топ-менеджеров, технического переоснащения», – перечисляет Дмитрий Сахно. Пятилетняя программа модернизации «Укрпочты» оценена в $507 млн. В частности, на закупку 2500 банкоматов потратят $38 млн, компьютеризацию отделений – $52 млн, внедрение IT-систем – $31 млн.

Подписывайтесь на финансовые новости FinClub в соцсетях Twitter и Facebook.