«Вчера решением правления НБУ был признан неплатежеспособным Артем-банк, с сегодняшнего дня там работает ФГВФЛ», - заявила заместитель главы НБУ Катерина Рожкова. Исполнительная дирекция ФГВФЛ ввела временную администрацию решением № 2447 от 16 ноября. Временным администратором на период с 16 ноября по 15 декабря стал Илья Луньо (администрировал Актив-банк).

Депозиты. По словам Катерины Рожковой, 94% (2411 человек) всех вкладчиков Артем-банка получат свои вклады в полном объеме, поскольку их размер не превышает гарантированную ФГВФЛ сумму в 200 тыс. грн. Артем-банк за январь-сентябрь увеличил краткосрочные вклады физлиц (+25,37 млн грн) и долгосрочные вклады физлиц (+52,55 млн грн). Это увеличило сумму затрат ФГВФЛ: общая гарантированная сумма возмещения на 8 ноября составляла 177,2 млн грн (исходя из оценки на 1 октября, под гарантии могли не подпадать 57,95 млн грн средств физлиц). Государственные и общественные организации хранили в Артем-банке по итогам третьего квартала 35,25 млн грн. Задолженность перед Государственным ипотечным учреждением составляла 547 тыс. грн.

Кредиты. У Артем-банка было низкое качество кредитного портфеля (80% из портфеля в 385 млн грн было неработающим), под который он должен был сформировать резервы. 31,5% кредитного портфеля, или 159 млн грн, приходилось на предприятия, производящие металлические изделия, которые не в состоянии выполнять свои обязательства по обслуживанию кредитов.

Советник главы правления Артем-банка Сергей Щербина говорит, что миноритарный акционер - ГАХК «Артем» - «отказался обслуживать кредит при прибыльной работе и миллиардах на остатках в госбанках», упомянув также о хищении 7 млн евро. В течение 2015 года краткосрочная задолженность ГАХК перед банками выросла с 319,37 млн грн до 414,599 млн грн.

«Это (резервы. - FinClub) стало основной причиной отрицательного капитала (в размере минус 185,2 млн грн. - FinClub). Мы работали с банком, пытаясь получить план докапитализации. Но поскольку реальный план мы так и не получили, а у банка начала появляться картотека неплатежей, мы приняли решение отнести его к категории неплатежеспособных», - сказала Катерина Рожкова.

Убыток. За 9 месяцев 2016 года убыток банка составил 249,62 млн грн (непокрытый накопленный убыток - 299,32 млн грн). Резервы под проблемные кредиты за этот период 247 млн грн - годом ранее 8,2 млн грн.

НБУ установил невыполнение банком в течение 5 рабочих дней подряд 2% и более своих обязательств перед вкладчиками и другими кредиторами. К 8 ноября сумма невыполненных обязательств превысила 20,2 млн грн (5,3% обязательств).

Владельцы. Конечными владельцами Артем-банка являются ООО «Парадигма» (Украина) – 91,53%, принадлежащее эстонской AS Balti Finantseerimisasutuse (конечным бенефициаром которого является Борис Лемпер, гражданин Израиля), Александр Качура – 7,08%, ГАХК «Артем" – 0,83%.

Капитал. У банка были проблемы с докапитализацией. В апреле 2015 года он начал увеличивать уставный капитал на 39,5% - в допэмиссии должна была участвовать Балтийская финансовая компания (Эстония). Банк объявил допэмиссию на 34 млн грн, и в декабре 2015-го сообщил, что «увеличил уставный капитал до 120 млн грн». Но, согласно данным Минюста, его уставный капитал в начале июня 2016 года по-прежнему составлял «86 млн грн». Таким образом, Артем-банк мог в середине июня формально нарушить минимальный норматив уставного капитала (120 млн грн) и получить статус проблемного банка на 180 дней. Но капитал был признан в размере 120 млн грн. Уже в августе он объявил допэмиссию на 95 млн грн - до 215 млн грн (к июлю 2017 года минимальный норматив уставного капитала составит 200 млн грн).

Сеть. Попадал банк и в сомнительные истории, в частности, на 1 января 2015 года у него было 71 отделение, за январь-сентябрь 2015 года сеть отделений Артем-банка выросла на 94 шт. - рекордный показатель за тот период, но к 1 января 2016 года у него их осталось только 23. Его отделения в реальности были валютообменными киосками, которые, по требованию НБУ, были закрыты. За I полугодие 2016 года его сеть снова выросла - на 19 отделений, за III квартал - еще на 2 офиса.

Он пытался развиваться. В августе 2015 года НБУ зарегистрировал внутрибанковскую систему "Денежная почта", созданную Артем-банком. В декабре 2015 года НКЦБФР лишила банк лицензии на андеррайтинговую деятельность. По состоянию на август 2016 года Артем-банк входил в международную платежную систему Ibox Money Transfer.

Подписывайтесь на финансовые новости FinClub в соцсетях Twitterи Facebook.