Банковское отлучение

Национальный банк избрал путь максимальных санкций к собственникам и руководителям обанкротившихся банков с целью лишить их возможности вернуться на рынок на «первых ролях». Постановлением № 357, которое вступило в силу 6 июня, он де-факто запретил руководителям и собственникам обанкротившихся кредитных учреждений в последующие три года с момента их банкротства быть руководителями в любом банке или владеть ими. Такие ограничения последуют, если: в банк введена временная администрация из-за неустранения нарушений в течение 180 дней после признания его проблемным; резко сократился капитал; не выполнялись обязательства перед клиентами. Если банк «умер» из-за рискованной деятельности или отмывания денег, то запрет продлится до десяти лет. Эти ограничения дополнили возможность уголовной ответственности, которая с марта 2015-го грозит банкирам, которые довели банки до неплатежеспособности.

С начала прошлого года неплатежеспособными стали 50 банков. А их «руководителями», согласно ст. 42 закона «О банках и банковской деятельности», является очень широкий перечень людей: председатель правления; его заместители и члены правления; глава, заместители и члены наблюдательного совета; главный бухгалтер и его заместители; главы отдельных подразделений. А значит, теперь небезупречная деловая репутация у тысяч человек.

Работа в банке на момент банкротства еще не закрывает карьерный рост сразу всем этим людям. Согласно пункту 15 главы 2 «Положения о порядке регистрации и лицензирования банков, открытия обособленных подразделений», руководителям банка надо проработать минимум шесть месяцев в течение года до момента банкротства, чтобы испортить репутацию. Но если такой человек был собственником или «мог давать обязательные указания или другим способом влиять на действия банка» в течение года, то он 100% подпадает под санкцию.

Пояснения Нацбанка исключают двойную трактовку этих норм. «У собственников и руководителей тех банков, которые были признаны неплатежеспособными даже до вступления в силу постановления № 357, деловая репутация будет считаться испорченной. Это значит, что такие лица в течение трех или десяти лет с момента признания банка неплатежеспособным не смогут быть назначены на руководящие должности в банке, а также НБУ не будет им согласовывать приобретение существенного участия в банке», – сообщили FinClub в пресс-службе НБУ. Поэтому пристальное внимание регулятора обеспечено собственникам и менеджерам банков, которые обанкротились с 2005 года, с акцентом на последние три года.

Пристальное внимание НБУ обеспечено собственникам и менеджерам банков, которые обанкротились с 2005 года.

Впрочем, запрет будет применяться к банкирам только на этапе их трудоустройства, как это произошло с экс-главой банка «Надра» Дмитрием Зинковым, который пытается возглавить Платинум Банк (см. «Запятнанная репутация»). Если же топ-менеджер обанкротившегося в 2014 году учреждения успел возглавить другой банк, НБУ не будет требовать его увольнения. Эта «льгота» применяется и к нынешним собственникам, даже если часть их банков выведена с рынка. Несмотря на банкротство Банка Форум, «Смарт-Холдинг» предпринимателя Вадима Новинского сможет контролировать Юнекс Банк. А ликвидация ВиЭйБи Банка никак не мешает бизнесмену Олегу Бахматюку продолжать развивать банк «Финансовая инициатива».

Черный список

Определить точное число лиц с испорченной репутацией в 50 неплатежеспособных банках сложно. Некоторые руководители и акционеры не подпадают под запрет, а данные о других отсутствуют в открытом доступе. Например, в Брокбизнесбанке функции председателя правления в течение года выполняли Александр Морозов, Наталья Гаврилюк, Игорь Францкевич и Александр Дынник. Но никто из них не проработал свыше 6 месяцев в последний год перед введением временной администрации, а значит, их репутация не была испорчена. Хотя Александр Морозов все же успел проработать 6 месяцев в набсовете Банка Форум, чем усложнил себе возвращение на банковский рынок.

FinClub составил примерный список людей, которым может быть запрещено возглавлять или владеть банками (см. таблицу). Среди известных имен, связанных с банками-банкротами, можно назвать бизнесмена Сергея Курченко и сына экс-президента Александра Януковича, но больше, чем НБУ, они опасаются правоохранителей. В черный список также попали Сергей и Александр Буряки, бизнесмен Руслан Цыплаков, нардеп Леонид Климов, бизнесмен Дмитрий Фирташ и скупщик банков Николай Лагун.

В этот список попала и нынешний министр финансов Наталья Яресько. С 10 апреля 2013 года по 18 апреля 2014 года она являлась членом набсовета обанкротившегося в сентябре прошлого года Актив Банка. Таким образом, она входила в набсовет в течение 7,5 месяцев в последний год жизни банка. Поэтому до 3 сентября 2017 года Наталья Яресько не сможет покупать или руководить банками. Это и так невозможно, пока она министр финансов, но сейчас она также не сможет входить в набсоветы госбанков.

Владельцы банков-банкротов не верят, что НБУ будет ставить им палки в колеса. «Мы считаем, что этот запрет не будет иметь прямых последствий для холдинга, поскольку как регулятор, так и другие органы банковского надзора подтвердили, что в действиях акционера и менеджмента Банка Форум не было рисковых решений для вкладчиков и клиентов. Причиной трагических событий, произошедших с банком, стали унаследованные от прежних собственников проблемы с ликвидностью, которые были катастрофически усугублены кризисом и паникой на рынке в конце 2013 – начале 2014 года, – сообщили FinClub в пресс-службе «Смарт-Холдинга». – Немалую роль сыграл также внеэкономический мотив политической целесообразности. Это было впоследствии признано как регулятором, так и новым руководством ФГВФЛ». «Смарт-Холдинг», впрочем, и не планирует покупать банки.

Некоторые экс-банкиры просто не имеют средств, чтобы вернуться на рынок. «С банковской деятельностью я закончил раз и навсегда. У меня на нее аллергия, я не хочу больше этим заниматься, – заявил в день банкротства «Банка Национальный кредит» совладелец Андрей Онистрат. – Теперь пойду в лесники. У меня есть дом, буду заниматься обустройством леса». А некоторые хотят вернуть отобранные активы: экс-собственник сразу четырех банков-банкротов Николай Лагун пытается вернуть принадлежавший ему Астра Банк через суд.

Руководитель обанкротившегося банка может стать советником главы правления банка или собственника

Полноценно обойти запрет НБУ сложно, но «плохие» банкиры смогут неформально влиять на банки, а также предоставлять им кредиты. «Руководитель обанкротившегося банка может стать советником главы правления какого-то банка или собственника. Это не запрещено, – отмечает председатель правления банка «Хрещатик» Дмитрий Гриджук. – Также такие люди могут заниматься инвестиционным бизнесом, работать в финансовых компаниях. Еще часто открывают другой бизнес. А после истечения срока запрета можно вернуться в банковскую систему».

Экс-топ-менеджерам хотелось бы, чтобы НБУ индивидуально оценивал их причастность к банкротствам. «К этому вопросу, как мне представляется, следует подходить осторожно. Я бы не ставил знак равенства с люстрационными процессами, происходящими сегодня в госсекторе. В каждом случае необходим индивидуальный подход, ведь отрицательный опыт и опыт выведения банка из кризиса в условиях негативной конъюнктуры и турбулентности рынка иногда более ценен, чем размеренное управление стабильным учреждением. Здесь вполне уместна поговорка: «за одного битого двух небитых дают», – говорит экс-глава Брокбизнесбанка и экс-глава Банка Форум Александр Морозов. – А хороший банкир без работы не останется». Сейчас он директор по развитию бизнеса «Смарт-Холдинга».

Государственный вопрос

В новом подходе Нацбанка заложена мина замедленного действия. Одним из спорных моментов может стать вопрос ответственности государства за банкротство принадлежащих ему банков. Прецедент уже есть: в списке неплатежеспособных кредитных учреждений в этом году оказался национализированный в 2009 году банк «Киев». А значит, теперь – до весны 2018-го – репутация Минфина, как собственника банков, является небезупречной. «Если руководствоваться буквой закона, то государство в лице Министерства финансов как небезупречный собственник банка не может теперь становиться владельцем других кредитных учреждений. Оно не сможет ни покупать банки, ни основывать новые», – уверен старший партнер адвокатской фирмы «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец.

Следовательно, Нацбанк не сможет разрешить Минфину национализировать ни один банк, даже системный. Впрочем, есть и другое мнение. «Законодательство Украины не позволяет распространять действие описанных ограничений на государство как акционера украинских банков», – считает старший юрист юрфирмы «Клиффорд Чанс» Андрей Гребенкин. Примечательно, что то же самое юристы говорили относительно норм о связанных лицах, поскольку иначе это означало бы, что госбанки не могут кредитовать госкомпании на большие суммы.

Частичный перечень лиц, деловая репутация которых может быть признана Нацбанком небезупречной