Минус один «схемщик»

Национальный банк все-таки вывел с рынка «Союз» – банк с сомнительной репутацией. «У НБУ нулевая толерантность к схемным действиям банков. Сейчас Нацбанк имеет возможность выводить такие банки с рынка за один день, даже без этапа отнесения их к категории проблемных», – пугала глава НБУ Валерия Гонтарева банкиров в ноябре. С тех пор за отмывание «грязных» денег лицензию отобрали у банков «Велес» и «Премиум». Анонсируя разделение банков на кластеры, в НБУ говорили и о кластере схемных банков. Кто в него включен, Нацбанк банкирам не объявил, но, по информации FinClub, там был банк «Союз».

«Банк в течение двух последних лет неоднократно привлекался к ответственности за нарушение требований законодательства в сфере финансового мониторинга», – признал регулятор. При этом необратимые санкции к «Союзу» не применялись. Лишь 15 марта НБУ постановлением №162/БТ отозвал банковскую лицензию и начал ликвидацию ПАО «КБ “Союз”». Лицензии его лишили за «систематическое нарушение» законодательства в сфере финансового мониторинга. «Банк создавал помехи проведению проверки в марте 2016 года», – отметили в НБУ.

ФГВФЛ назначил ликвидатором банка Андрея Федорченко, но он так и не попал в офис «Союза» – ни вчера, ни сегодня. «Работники частной охранной фирмы создают преграды для доступа в помещение банка, расположенного в Киеве на ул. Суворова, 4. Бывшие должностные лица банка начали сопротивляться, закрыли двери здания и отказались допускать ликвидатора», – заявили в Фонде. Печерское управление полиции ГУ НП в Киеве 16 марта начало уголовное производство и досудебное расследование по ч. 2 ст. 342 Уголовного кодекса (сопротивление работнику правоохранительного органа, уполномоченному лицу ФГВФЛ).

Небезупречен, но стабилен

Действия менеджмента банка «Союз» показывают, что он не смирится с решением НБУ. Так же думает Украинское кредитно-рейтинговое агентство. Сразу после отзыва лицензии банка агентство «приостановило» кредитный рейтинг «Союза» и выпуска его облигаций серий А, В и С.

«Отзыв лицензии не связан с финансовым состоянием банка, которое характеризуется высоким уровнем ликвидности и капитализации. Мы считаем, что существует высокая вероятность исполнения «Союзом» своих обязательств по погашению облигаций даже в случае его ликвидации. Также агентство не исключает попыток со стороны банка оспорить указанное решение НБУ в судебном порядке», – сообщили в агентстве.

В банке борьбу с НБУ не анонсировали. На его сайте также ничего не сказано о ликвидации, а клиентам «Союза» все еще обещают «персональный стиль работы», который заключается в «разработке оптимальных финансовых схем с высоким уровнем доходности и с минимальным уровнем риска». На звонки в банке не отвечают.

Явные связи

Банк «Союз» был создан в 2006 году тремя донецкими компаниями. Считалось, что акционеры банка связаны с Родовид Банком. В конце 2009 года глава наблюдательного совета банка «Союз» Юрий Савицкий владел 9,9% акций «Союза», а еще в 2008-м он занимал должность гендиректора КУА «Родовид Эссет Менеджмент». В январе 2011 года Юрий Савицкий объявил о желании купить до 25% акций «Союза». Сделка не состоялась. На 1 января 2014 года банком владели 14 акционеров с долями каждого до 10%.

Уже 26 июня 2014-го владельцем 99,99% акций «Союза» стал Сергей Дядечко – связующее звено между банками. Сергей Дядечко был вице-президентом, совладельцем Родовид Банка до его национализации. С 1 октября 2009 года по 26 декабря 2014-го он работал зампредом правления банка «Союз», после чего, с 24 декабря, перешел на должность главы набсовета. Несколько дней назад, 12 марта, весь состав набсовета переизбрали – Сергей Дядечко остался его главой.

Членом совета вновь стала директор, единоличный собственник ООО «Мега-Альянс» Тамара Дядечко. Эта компания зарегистрирована по одному адресу с «Союзом», занимается куплей-продажей и арендой недвижимости.

При этом Сергей Дядечко с 24 февраля 2015 года также работает директором ООО «РБ Капитал-Групп». Эта компания перед банкротством Родовида владела 77% его акций. А с 1 апреля 2015-го он устроился директором в ООО «Премиум Менеджмент», которое ему же и принадлежит.

Фигурирует он и в менее приятных историях. Бывшего депутата Александра Шепелева обвиняют в организации покушения на Сергея Дядечко, когда он был зампредом банка «Союз». При этом Сергей Дядечко проходит свидетелем по делу о хищениях денег из Родовид Банка в 2012 году. Источники FinClub со ссылкой на окружение Сергея Дядечко говорили, что во время покушения по автомобилю было выпущено чуть ли не 40 пуль, и Дядечко подозревал в «заказе» Шепелева.

Еще в 2009 году часть активов Родовида достались «Союзу». Когда Родовид начал закрывать отделения, Сергей Дядечко под видом покупки переводил их на баланс «Союза», говорили источники FinClub в банке. Кроме того, Сергей Дядечко предлагал многим сотрудникам Родовида перевестись в «Союз», некоторые приняли предложение, переходили даже целыми отделами. «В «Союз» из Родовида перевели не меньше десяти ключевых клиентов и часть кредитного портфеля с хорошими залогами. Он вывел из банка сотни миллионов», – говорил экс-глава Родовида Денис Горбуненко.

С тех пор сеть банка не изменилась. И в 2011, и в 2016 годах у него были только киевский офис (бывшее отделение Родовида) и три региональных отделения: донецкое региональное отделение №1 на проспекте Ильича, 17б (там был донецкий региональный департамент Родовида), одесское отделение №3 по ул. Княжеской, 32 (бывшее отделение ликвидированного Одесса-банка) и днепропетровское отделение №5 по ул. Исполкомовской, 26а (бывшее отделение банка «Новый»).

Нити Нацбанка

«Союз» везде имел поддержку. В апреле 2014 года после резкого скачка курса доллара НБУ отключил от системы подтверждения соглашений на межбанке 14 банков. Среди них был «Союз». «После принятия этого решения Елена Щербакова (экс-член правления НБУ, которую сейчас депутаты рекомендуют в Совет Нацбанка. – FinClub) экстренно завершила визит в Вашингтон и вернулась в Киев, чтобы решить вопрос по банку «Союз». После ее возвращения «Союз» сразу же подключили к межбанку, а остальные банки смогли восстановить работу на валютном рынке лишь спустя 10-14 дней», – сообщали источники на финансовом рынке.

После прихода в НБУ Валерии Гонтаревой была сделана попытка проверить все подозрения относительно банка. «Когда мы вышли с проверкой в банк летом 2014 года, чтобы получить основания для вывода его с рынка, оказалось, что накануне была проверка СБУ, в результате которой были изъяты все серверы. И проверять там было уже нечего. Такое впечатление, что менеджмент банка специально договаривался с СБУ, и они помогали им каждый раз уйти от проверки», – говорил полтора года назад один из высокопоставленных собеседников FinClub в НБУ.

К слову, замглавы НБУ Владислав Рашкован вчера охарактеризовал вывод «Союза» с рынка так: «Союз уже не нерушимый...».

В 2014-м же претензии к «Союзу» появились у Государственной фискальной службы. Налоговики выявили четыре банка, которые фигурировали в схемах «отмывания» денег: «Финбанк», «Союз», «Капитал» и «Рыночные технологии» («Капитал» и «Союз» лишены лицензий). Было открыто уголовное производство по признакам совершения преступлений, предусмотренных ч. 5 ст. 191, ч. 2 ст. 205, ч. 3 ст. 209 Уголовного кодекса. «По данным ГФС, выводы НБУ о выявленных финансовых операциях клиентов банка (по результатам проверки в 2015 году) были присоединены к материалам уголовного производства», – сообщили в НБУ.

Весной 2015 года СБУ вновь заинтересовалась банком «Союз». 16 марта в Киеве обнаружили конвертационный центр, созданный для финансирования боевиков «ДНР» и «ЛНР». «Через этот центр обслуживались предприятия на временно оккупированных территориях. Учреждение имело ежемесячный незаконный оборот в размере 600 млн грн», – утверждал советник председателя СБУ Маркиян Лубкивский.

По его словам, «конверт» создали владельцы и руководители одного из банков. «В связи с тем что идет следствие, СБУ пока не раскрывает название банка. Через него разворовывались бюджетные средства, предназначенные для восстановления инфраструктуры Донецкой и Луганской областей. Во время обысков банка и конвертцентра СБУ обнаружила финансовые документы и печать банка «ДНР». Бланки и отчеты с этой печатью были найдены в банке», – добавил Лубкивский. Источники FinClub говорят, что речь шла о банке «Союз», а Сергея Дядечко даже задерживали на трое суток, но потом отпустили.

Ужимка баланса

Ликвидация «Союза» не окажет влияния на стабильность финансового рынка, уверен регулятор. Вкладчиков-физлиц, которые получат гарантированные выплаты ФГВФЛ – до 200 тыс. грн, в учреждении на 1 февраля было всего 300 человек. Сумму их вкладов НБУ, впрочем, не назвал.

Данные о финансовом состоянии банка с октября по март не обнародованы, но в течение первых трех кварталов прошлого года «Союз» стремительно сжимался. На 1 октября 2015-го активы банка составляли 1,14 млрд грн (48-е место в рэнкинге НБУ), хотя еще в начале года были в два раза больше – 2 млрд грн (-41%). Кредитный портфель банка снизился с 1,7 млрд грн до 1,05 млрд грн (-38%), почти полностью – 1,04 млрд грн – он состоял из займов юрлиц. Населению банк одолжил всего 14,8 млн грн. Существенно «похудел» депозитный портфель – с 1,2 млрд грн до 561 млн грн (-53%), из которых 530,1 млн грн – вклады юрлиц, а лишь 30,85 млн грн – сбережения населения.

В НБУ говорят, что отзывом лицензии история не закончится – в ближайшее время все материалы будут переданы правоохранителям. «Я думаю, что, несмотря на то, что претензии к банку были и у НБУ, и у ГПУ, и даже у СБУ, никто не будет наказан. И действия банка в последние два дня – тому подтверждение. Все попытки не пустить в банк представителя Фонда свидетельствуют о том, что банк пытается спрятать результаты своей деятельности. Как вариант, кого-то привлекут к административной ответственности – выпишут штраф за мелкое хулиганство», – констатирует старший партнер адвокатской компании «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец.

Сергей Дядечко как акционер обанкротившегося банка теперь не сможет купить свыше 10% акций другого банка. Но он уже «имеет» другой банк, утверждает один из собеседников FinClub. «С ним связан банк “Гефест”», – отметил он. Это учреждение было создано относительно недавно – осенью 2013 года. Лицензию ему выдал экс-глава НБУ Игорь Соркин (сейчас он в розыске).

По данным банка «Гефест» на 1 января 2016 года, 99,9999% его акций контролирует через ООО «Приоритет Права Лтд» прописанный в Донецке Игорь Кутицкий. Еще 0,0001% – у Виктора Махонько. Весной 2015 года ряд СМИ утверждали, что банки «Альянс», «Гефест» и «Союз» контролируются экс-депутатом Юрием Иванющенко, но он сразу же опроверг свою связь с ними. Также Юрий Иванющенко ранее отрицал свою связь с Родовид Банком, где у него был офис.

Виктория Руденко, Руслан Черный, Вячеслав Садовничий

Подписывайтесь на финансовые новости FinClub в соцсетях Twitter и Facebook.