Донецк вне зоны страхования

Верховный суд Украины 27 января 2016 года посчитал правомерным отказ страховой компании «АХА Страхование» в выплате компании «Автосан Моторс» страхового возмещения на сумму 4 млн грн по страховому случаю, который произошел в Донецке еще 4 сентября 2014-го.

ООО «Автосан Моторс» 30 апреля 2014 года застраховало автосалон площадью 3688,4 кв. м: коммуникации, стеклянные элементы, внутреннюю и внешнюю отделку. В сентябре 2014-го компания несколько раз уведомляла «АХА Страхование» о «повреждении и уничтожении неустановленными третьими лицами застрахованного имущества в период с 9 по 29 сентября путем разрушительного воздействия ударных волн и осколков от многочисленных взрывов артиллерийских снарядов».

«АХА Страхование» 10 октября 2014 года составила акт и квалифицировала случай как нестраховой, ссылаясь на подпункт 13.3.3 договора страхования. В нем говорится, что «не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие, в частности, военных действий, маневров или иных военных мероприятий, с момента объявления компетентными госорганами чрезвычайного положения или военного положения на территории расположения застрахованного объекта, гражданской войны, террористических актов, народных волнений всякого рода, забастовок, с момента признания таких явлений компетентными госорганами».

Судебный спор

В мае 2015 года компания «Автосан Моторс» обратилась с иском к СК о взыскании 6 млн грн, из которых 3,99 млн грн – страховое возмещение, 1,89 млн грн – потери от инфляции, и 104 тыс. грн – 3% годовых, 50 тыс. грн – расходы на оплату услуг эксперта. «Исковые требования обоснованы неисполнением ответчиком договора добровольного страхования имущества», – решил Хозсуд Киева. 27 июля 2015 года он частично удовлетворил иск: с СК взыскали порядка 5,4 млн грн.

«АХА Страхование» оспорила это решение – Киевский апелляционный хозсуд отменил его 15 сентября 2015 года. Но следующая инстанция 2 декабря встала на сторону потерпевшего, оставив в силе первое судебное решение. «Высший хозсуд согласился с выводами суда первой инстанции о признании заявленного страхователем события страховым случаем и об отсутствии в материалах дела надлежащих доказательств, подтверждающих наличие форс-мажорных обстоятельств или террористического акта, то есть обстоятельств, делающих невозможным исполнение обязательств по условиям договора страхования», – говорится в материалах дела.

Суд кассационной инстанции отметил, что договор страхования был заключен после подписания 14 апреля 2014 года указа президента о неотложных мерах по преодолению террористической угрозы и сохранению территориальной целостности Украины относительно проведения антитеррористической операции, в том числе в Донецке, где находится застрахованное имущество. Страховщик должен был осознавать вероятность наступления рисков, включенных в перечень страховых случаев. В «АХА Страхование» попросили Верховный суд пересмотреть дело.

АТО помешала выплате

Верховный суд учел факт проведения АТО в месте нахождения застрахованного имущества, а значит, согласно подпункту 13.3.3 договора страхования, порча имущества не может быть признана страховым случаем и «не порождает обязанности страховщика по выплате возмещения».

Страховщики признают, что в 2014 году заявлений от потерпевших в зоне АТО поступало много. «Каждый случай, который происходил с нашим клиентом в зоне АТО, мы разбирали индивидуально. Практически по всем случаям по КАСКО мы выплатили возмещение. По имущественному страхованию были некоторые вопросы. В одном случае со склада, где хранился груз, террористы вынесли все подчистую. Страхователь сам – под дулом пистолета – решил отдать имущество, поэтому о «событии» он не заявлял», – рассказали в одной из страховых компаний.

«Случаи были совершенно разные. Иногда страхователи самостоятельно инсценировали ограбление или пожар, чтобы получить страховое возмещение, и в судах доказывали, что это страховой случай. А иногда действительно горела проводка, из-за чего вспыхивал пожар, или было затопление. По каждому случаю нами проводилось расследование и принималось индивидуальное решение. Каких-либо общих правил не было, но в судах мы довольно часто отстаивали свою позицию, в том числе боролись с не совсем добросовестными клиентами и юристами», – вспоминает топ-менеджер одной из страховых компаний с иностранным капиталом.

Проблемы дней минувших

Сейчас, как утверждают страховщики, проблема страховых случаев в зоне АТО для них уже неактуальна. «Договоры, действовавшие в отдельных районах Донецкой и Луганской областей, в которых проводилась АТО и происходили боевые столкновения, закончили свое действие. Кроме того, основные крупные и сложные убытки уже наступили: они были заявлены в 2014 году, именно в тот «жаркий» период, когда ежедневно менялась картина боевых столкновений и линия разграничения. На сегодняшний день линия разграничения более-менее статична, а практически все ранее заявленные убытки урегулированы, многие из которых были выплачены», – объясняет FinClub директор департамента урегулирования убытков в региональной сети СК «Арсенал Страхование» Константин Палазов. СК «АХА Страхование» этот случай не прокомментировала.

Новые договора страхования уже не заключаются. «Зона АТО и Автономная республика Крым не покрываются договором страхования, урегулирование там не происходит», – сказали в компании «Альфа Страхование». «По новым договорам с начала проведения АТО у нас действует приказ, запрещающий принимать на страхование движимое и недвижимое имущество, находящееся в зоне АТО, да и в целом в Донецкой и Луганской областях», – рассказывает FinClub Константин Палазов.

Иногда страховщики сталкиваются со страховыми случаями в зоне АТО, например, с ДТП. «Мы их урегулируем в штатном режиме, согласно условиям договоров страхования и законодательства Украины, но с небольшими отклонениями от наших стандартных бизнес-процессов, учитывая специфику жизнедеятельности этих регионов», – говорит господин Палазов.