Для украинских банков принятие нового закона об обороте земель сельскохозяйственного назначения будет означать прежде всего открытие окна возможностей для дальнейшего развития программ кредитования, а также реализации новых линеек финансовых продуктов и услуг для агропроизводителей и инвесторов. Ведь земля даст фермерам большую капиталоемкость – она ​​станет ценным активом. И когда долговая нагрузка на гектар земли уменьшится, ее можно будет использовать как «плечо» для дополнительного левериджа при получении банковских кредитов.

Однако пока свободный рынок земли еще не заработал, украинским банкам необходимо продолжать поиск простых и эффективных моделей финансирования одного из наиболее перспективных секторов украинской экономики – АПК.

Завершающийся год, несмотря на благоприятные в целом условия на рынке, имел свою специфику. С одной стороны, по оценкам аналитического агентства USDA, Украина может собрать рекордный урожай – Министерство аграрной политики Украины и Министерство сельского хозяйства США говорят об ожидании роста общего урожая на 4,7% (73, 4 млн т) или 7% (75 млн т) соответственно.

С другой стороны, сельхозпроизводители столкнулись с новыми вызовами: произошло значительное укрепление курса национальной валюты с начала этого года, что в свою очередь серьезно повлияло на конкурентоспособность зерна (особенно кукурузы). Этим был обусловлен повышенный спрос на финансирование стока.

Много стабильных и надежных украинских банков, которые активно работают с агробизнесом, оперативно откликнулись на потребности своих клиентов, предложив им весь арсенал доступных сегодня инструментов – от финансирования оборотного и инвестиционного капитала в форме кредита, кредитной линии и овердрафта до торгового финансирования (гарантии, аккредитивы, аваль), лизинга и предэкспортного финансирования.

Каждому свое

Выбор предлагаемых банками специальных моделей финансирования аграриев зависит от структуры клиентской базы и ее специфики. Например, в нашем банке уже несколько лет успешно работает популярная у клиентов программа предэкспортного финансирования для сельхозпроизводителей и зернотрейдеров, где экспортный товар выступает обеспечением выполнения обязательств перед банком-кредитором. При этом накопление товара в порту перед его загрузкой на судно может осуществляться как непосредственно заемщиком, так и третьим лицом.

Схема включает в себя заключение кредитного договора и договора залога по двойным складским свидетельствам, а также передачу банку-кредитору FCR (расписок экспедитора с безотзывными инструкциями по распоряжению грузом), содержащих запрет на любое перемещение товара без соответствующего письменного согласия банка-кредитора. Таким образом, банк осуществляет целевое финансирование выполнения отдельного экспортного торгового контракта с четко определенными покупателями и продавцами, а также условий выполнения этого контракта.

Еще одной востребованной программой стала возможность покупки природного газа у поставщика с отсрочкой, которая может составлять от 30 до 270 дней. Ее обеспечением выступают имущественные права на задолженность по контракту между поставщиком газа и покупателем. Они также могут договориться об индивидуальном графике оплаты товара и согласовать снижение задолженности частями, то есть клиент получает необходимое товарное финансирование без затрат времени и дополнительных средств на оформление кредитов.

Если не банк, то кто же?

Кроме банковского кредитования, сегодня практически каждый крупный дистрибьютор агротоваров – от поставщиков сельхозтехники до импортеров семян, удобрений или средств защиты растений – предлагает агробизнесу «совместные программы финансирования» с украинскими банками. Называются такие программы в каждом финучреждении по-своему, но их объединяет одна идея: цена финансирования ниже, если соглашение между несколькими контрагентами проводится в рамках одного банка.

Воспользовавшись предложением одной из таких партнерских программ, аграрий может приобрести технику, семенной материал, удобрения и агрохимию, а также получить кредит, оформить страховку или вексель на более выгодных условиях.

Большой популярностью также пользуется такой вид альтернативного финансирования, как расчеты в виде векселя – своего рода кредитование. Это не новый для украинского рынка продукт, но его преимущества перед классическим кредитом очевидны: более низкая процентная ставка, возможность досрочного погашения и продления по договоренности сторон, возможность работы без предоплаты и отсрочки платежей. Однако некоторые банки с украинским капиталом могут столкнуться с тем, что поставщики откажутся принимать их поручительство по векселю, требуя аваль своего банка-партнера с иностранным капиталом.

Растет объем финансовой поддержки украинского АПК также со стороны транснациональных компаний-нерезидентов в виде предоплаты за будущую поставку зерна, где обеспечением выступают такие документарные банковские инструменты, как аккредитив или гарантия. Это выгодно обеим сторонам, ведь международные компании-нерезиденты имеют доступ к более «дешевым» зарубежным ресурсам и гарантированно получают зерно в будущем по оговоренной цене, а аграрии получают предэкспортное финансирование запланированных поставок продукции в форме гарантированной предоплаты от иностранного покупателя или импортера.

Украинская банковская система находится в постоянном поиске наиболее эффективных и выгодных моделей финансирования агробизнеса, предлагая целый спектр кредитных программ, продуктов и партнерских предложений, которые позволяют ему двигаться вперед, инвестировать в технику, ресурсы и повышать рентабельность производства.