По состоянию на 1 января 2014 года государственный и гарантированный государством долг составлял 584 млрд 114 млн 108,55 тыс. грн или $73 млрд 078 млн 207,00 тыс. Таким образом, долг из-за девальвации в гривневом эквиваленте вырос на 23,6%, а в валютном - сократился на 9,84%.
Согласно сообщению пресс-службы Министерства финансов, государственный и гарантированный государством внешний долг составил 404 млрд 882 млн 233,74 тыс. грн (56,09% от общей суммы государственного и гарантированного государством долга) или $36 млрд 960 млн 019,88 тыс., а государственный и гарантированный государством внутренний долг - 316 млрд 954 млн 949,93 тыс. грн (43,91%) или $28 млрд 933 млн 502,81 тыс.
Государственный долг на 31 марта составил 590 млрд 180 млн 343,06 тыс. грн (81,76% от общей суммы государственного и гарантированного государством долга) или $53 млрд 875 млн 115,76 тыс.
Государственный внешний долг составил 304 млрд 389 млн 131,47 тыс. грн (42,17% от общей суммы государственного и гарантированного государством долга) или $27 млрд 786 млн 421,36 тыс. Государственный внутренний долг составил 285 млрд 791 млн 211,59 тыс. грн (39,59% от общей суммы государственного и гарантированного государством долга) или $26 млрд 088 млн 694,39 тыс.
Гарантированный государством долг составлял 131 млрд 656 млн 840,61 тыс. грн (18,24%) или $12 млрд 018 млн 406,94 тыс., в том числе: гарантированный внешний долг - 100 млрд 493 млн 102,27 тыс. грн (13,92%) или $9 млрд 173 млн 598,51 тыс.; гарантированный внутренний долг - 31 млрд 163 млн 738,34 тыс. грн (4,32%) или $2 млрд 844 млн 808,42 тыс.
Как сообщает "КоммерсантЪ", поводом для ареста стал иск ВТБ. Еще в 2011 году господин Тарута вместе с российским бизнесменом Александром Катуниным выступили поручителями на $30 млн в рамках договора о кредитовании одного из сибирских предприятий. Поскольку кредит не был возвращен, юристы ВТБ сначала подали на поручителей в российский суд, а потом и в кипрский.
Сенсационное решение окружной суд Никосии вынес 20 мая, удовлетворив ходатайство ВТБ, рассказали источники "Ъ", знакомые с ходом процесса. Судебным приказом было запрещено "отчуждение, передача, дарение, залог и любое иное обременение активов, движимого или недвижимого имущества, принадлежащих Сергею Таруте напрямую или косвенно". В список арестованных, по сведениям источника "Ъ", близкого к ВТБ, попали восемь структур, связанных с нынешним губернатором Донецкой области. Это кипрские Arrowcrest Ltd (100% акций принадлежат господину Таруте) и Dargamo Holdings Ltd.
Последняя, говорит собеседник "Ъ", является одним из "косвенных" акционеров корпорации "Индустриальный союз Донбасса" (ИСД), в котором губернатор владеет миноритарным пакетом акций. До 2009 года господин Тарута был одним из основных акционеров ИСД, но затем 50% плюс 2 акции холдинга были проданы российским инвесторам во главе с бывшим совладельцем Evraz Group Александром Катуниным (остальные участники неизвестны). Акции покупались у Виталия Гайдука, Сергея Таруты и Олега Мкртчана. Господин Гайдук вышел из капитала ИСД, господа Тарута и Мкртчан остались акционерами.
По данным кипрского реестра, Arrowcrest (создана в 2006 году, акционерный капитал составляет €17,1 тыс.) на 100% принадлежит Сергею Таруте. В Dargamo (создана в 2008 году, акционерный капитал — €500 тыс.) у него 100 акций, еще 499 900 акций принадлежат Enard Investments Ltd (Британские Виргинские острова). Среди арестованных активов Arrowcrest Ltd — украинский футбольный клуб "Металлург" (25,3% принадлежит Arrowcrest Ltd.), по 33,4% кипрских операционных компаний IGH Industrial Group Holding Ltd и ISHS Industrial Steel Holding Co. Ltd. и 19,94% акций строительной компании из Македонии Beton A.D. Источники "Ъ" утверждают, что также под арест попали бумаги польской Gdansk Shipyard Group SP Z.O.O., совладельца Гданьской судоверфи (75%), однако найти подтверждение связи этой компании с Arrowcrest в кипрском реестре "Ъ" не удалось.
Иск ВТБ, поданный в окружной суд Никосии, связан с кредитованием банком ООО "Енисейский фанерный комбинат" — инициатором и одним из инвесторов этого проекта выступал тот же Александр Катунин. В 2008-2011 годах ВТБ предоставил предприятию кредиты на общую сумму $203,2 млн. Сейчас задолженность по ним без учета штрафов и процентов составляет $181,3 млн. В 2011 году Александр Катунин и его тогдашний партнер Сергей Тарута выступили поручителями по ряду кредитов для ООО на сумму более $30 млн солидарно.
Поскольку в ноябре 2013 года арбитражный суд Красноярского края возбудил дело о банкротстве Енисейского фанерного комбината, ВТБ для взыскания средств по договору поручительства подал в суд иск на $30 млн к господам Катунину и Таруте. В конце февраля этого года суд полностью удовлетворил требования кредитора. Вскоре после этого активы одного из поручителей, нового губернатора Донбасса, были обнаружены на Кипре, поэтому 16 мая ВТБ обратился в суд Никосии, а уже через четыре дня иск был рассмотрен и удовлетворен. Подобное решение стало возможным благодаря тому, что еще СССР (правопреемником которого является Россия) в 1984 году заключил с Кипром соглашение об оказании правовой помощи как по гражданским, так и по уголовным делам.
Руководитель пресс-службы Донецкой областной госадминистрации Илья Суздалев заявил "Ъ", что ему ничего не известно о решении как Мещанского суда Москвы, так и кипрской судебной инстанции. По его словам, иски, видимо, связаны исключительно с личным бизнесом губернатора, а потому никаких комментариев быть не может.
Первым о налете грабителей сообщил банк "Пивденный". "21 мая в 11:05 отделение банка «Пивденный» № 04-03 в Мариуполе подверглось нападению лиц, вооруженных огнестрельным стрелковым оружием и гранатометом. Жизнь сотрудников и клиентов была подвергнута опасности",- заявили в банке. Впрочем, в банке не сообщили были ли украдены денежные ценности и в каком объеме.Учитывая вышеизложенное, социально-политическое напряжение в обществе, ухудшение криминогенной ситуации в регионе, для предотвращения возможной угрозы жизни и здоровью работников и клиентов банка, а также с целью обеспечения сохранности ценностей, банк принял решение о "временной приостановке работы всех отделений в Донецкой и Луганской областях".
Также нападению подвергся ПриватБанк. "В результате сегодняшнего очередного бессмысленного нападения на отделение банка в Мариуполе, единственной добычей боевиков стали 1500 гривен наличными, оставленные в кассе одним из клиентов, у которого, наверное, не было карты банка”,-- сообщил руководитель службы безопасности ПриватБанка Станислав Крижановский. По его словам, большинство операций в отделениях банка клиенты совершают через банкоматы, терминалы самообслуживания или мобильные приложения, поэтому наличные средства в отделениях не накапливаются. Это "делает бесмысленным нападение на банк грабителей", уверен господин Крижановский.
По данным сайта 0629, вооруженная атака также была совершена на отделение банка "Надра". Эту же информацию сообщил #FinMaidan представитель мариупольского отделения одного из банков. В пресс-службе банка "Надра" около 18 часов вечера сообщили, что пока не владеют информацией о происходящем в Мариуполе.
Как сообщал ранее #FinMaidan, банки начали приостанавливать работу отделений в Донецкой и Луганской области еще в начале мая, но вчера вечером НБУ экстренно посоветовал банкам закрыть все свои офисы в трех городах Донбасса: Славянск, Краматорск и Антрацит.
Карта нападений на банки в центре Мариуполя 21 мая. Красным отмечены учреждения, заявившие о нападениях - ПриватБанк и "Пивденный", зеленым - банк "Надра", информацию о нападении на отделение которого учреждение решило не комментировать.
Объем ОВГЗ в обращении в целом, по данным Нацбанка, 21 мая сократился на 198,47 млн грн до 289 777,09 млн грн.
Как сообщает пресс-служба Ощадбанка, именно эти деньги были предназначены для выплат пенсионерам, инвалидам, ветеранам, семьям с детьми и другим малозащищенным слоям населения."Сегодня крымские мародеры пошли дальше в своих грабительских действиях. Так называемая «самооборона» Крыма с участием их руководителя Мерцалова вывезла в неизвестном направлении 32,45 млн грн, - говорится в сообщении банка. - Ощадбанк лишен возможности выполнять обязательства перед крымскими клиентами. Бесспорно, ответственность за это полностью возлагается на правительство Российской Федерации и его оккупационный режим на полуострове. Ощадбанк приложит все усилия для отстаивания и защиты в международных инстанциях своих имущественных прав и интересов, которые были грубо нарушены в результате оккупации Автономной Республики Крым Российской Федерацией".
Напомним, 16 мая председатель правления Ощадбанка Андрей Пышный сообщил о дерзких попытках оккупационных властей Крыма изъять наличные, которые хранятся в хранилище банка.
Банкиры раскритиковали намерение Нацбанка заставить их перевести все валютные ипотечные кредиты граждан в гривну по льготному курсу и льготной кредитной ставке. Это чревато для них убытком в текущем году в размере 20 млрд грн, что может привести к неплатежеспособности банков с большими валютными портфелями. Поэтому участники рынка предлагают компромиссные, но менее лояльные для заемщиков варианты. В парламенте поддерживают банки, поскольку ответственность за девальвацию не должна возлагаться исключительно на банковскую систему.Ответная реакция
Банки не собираются создавать заемщикам, которые имеют долги в иностранной валюте, идеальные условия для обслуживания ипотечной задолженности. Независимая ассоциация банков Украины (НАБУ) отправила в Нацбанк письмо № 1819-16/05 за подписью ее исполнительного директора Сергея Мамедова. В нем ассоциация, объединяющая 100 банков, раскритиковала инициативу регулятора по льготной реструктуризации валютных кредитов.
Как сообщал #FinMaidan, Нацбанк разработал законопроект «Об урегулировании ситуации с погашением обязательств по кредитам в иностранной валюте, обеспеченным ипотекой» и направил его в НАБУ для обсуждения. Этим документом предлагалось обязать банки перевести все валютные ипотечные кредиты граждан в гривневые кредиты по официальному курсу, который действовал на 1 января 2014 года. Для долларовых кредитов речь шла, таким образом, о 7,99 грн/$. Это, по мнению НБУ, должно было облегчить заемщикам обслуживание кредитов после 45-процентной девальвации – до 12 грн/$.
При этом процентные ставки по гривневым кредитам предложено было оставить на уровне, указанном в конкретных валютных кредитных договорах с заемщиками. То есть заемщики могли получить кредиты под 10-13% годовых, а не 20-25%, под которые гривневые ипотечные заемщики кредитовались и рефинансировались в прошлые годы.
Ожидаемые последствия
Банкиры выяснили, что последствия реализации предложенного Нацбанком законопроекта могут быть крайне негативными для банковской системы. В первую очередь их не устраивает требование массового перевода валютных кредитов в гривневые. При действующем лимите общей короткой открытой валютной позиции – не более 10%, закрытие короткой позиции потребует приобретения банками иностранной валюты в размере до $4 млрд (объем розничных валютных ипотечных кредитов). Поскольку на рынке нет такого большого предложения валюты, банки просто не смогут закрыть короткую валютную позицию, а выставление заявок на покупку валюты на межбанк вызовет неконтролируемую девальвацию гривны. Именно поэтому ранее банки проводили конвертации постепенно в течение нескольких лет, ведя переговоры с каждым своим валютным заемщиком.
Во-вторых, мгновенные убытки банков от курсовой разницы во время конвертации (покупка на рынке по 12 грн, а продажа клиенту по 7,99 грн) могут достичь 16 млрд грн, предупреждают в НАБУ. Убытки банки будут получать и из-за демпинговой ставки по гривневым кредитам, которая не только не покроет административные затраты банков, но и будет ниже себестоимости привлеченных депозитов. Общий объем таких убытков банки оценивают в 2-4 млрд грн в год. По данным НБУ, у 59 банков нет портфеля валютных кредитов физлицам, у 109 банков размер этого портфеля не превышает 1 млрд грн, а большая часть всех розничных валютных кредитов сконцентрирована у 12 банков - 45,6 млрд грн (86,4%). Существенная часть этих валютных кредитов - ипотека.
ТОП-12 банков по объему розничного валютного портфеля (данные НБУ на 1 апреля 2014 года)
| № | Банк | Сумма, млрд грн |
| 1 | "Надра" | 11,204 |
| 2 | Укрсоцбанк | 9,341 |
| 3 | УкрСиббанк | 5,183 |
| 4 | Райффайзен Банк Аваль | 4,003 |
| 5 | Дельта Банк | 3,554 |
| 6 | Банк "Финансы и Кредит" | 2,814 |
| 7 | ОТП Банк | 2,804 |
| 8 | ПриватБанк | 1,425 |
| 9 | Универсал Банк | 1,419 |
| 10 | Банк Форум | 1,400 |
| 11 | Фидобанк | 1,306 |
| 12 | Альфа-банк | 1,144 |
Эти убытки окажут беспрецедентное давление на капиталы банков. «Ряд банков может потерять способность придерживаться обязательных нормативов капитала и подвергнуться санкции Национального банка. Количество проблемных учреждений может быстро увеличиться, докапитализация может потребоваться и государственным банкам, что будет означать дополнительные незапланированные нагрузки на государственный бюджет», – опасаются в ассоциации. Если же ни акционеры банков, ни госбюджет не поддержат эти кредитные организации, им угрожает банкротство. В 2009 году в разгар кризиса убытки банков составили 31,5 млрд грн, при этом три спасенных государством банка (Родовид, Укргазбанк, «Киев») потеряли 11,6 млрд грн.
Среди прочего банки ссылаются на то, что реструктуризация таких кредитов противоречит Гражданскому и Хозяйственному кодексам, которыми утверждается свобода договора и предпринимательской деятельности. «Следовательно, стороны не могут быть принуждены к внесению изменений в договора, заключенные между ними в соответствии с требованиями действующего на дату заключения законодательства», – говорится в письме НАБУ.
Ни гривна, ни ставка не подходят
Банки достаточно подробно объясняют свое несогласие с каждым пунктом, предложенным Нацбанком, начиная с принудительного перевода валютной задолженности в гривневую. «Рост курса иностранной валюты не может быть основанием для реструктуризации, поскольку указанное событие касается обеих сторон договора, и заемщик при должной внимательности мог предусмотреть в момент заключения договора возможность изменения курса гривны к иностранной валюте, а также возможность получения кредита в национальной валюте», – говорится в письме НАБУ. Банки предлагали клиентам реструктуризацию долгов после первой волны девальвации в 2008-2009 годах, поэтому сохранение заемщиками валютных кредитов считают их осознанным выбором.
Фиксация процентной ставки на том же уровне, который был изначально заложен в кредитном договоре, также является неприемлемой для банкиров. Это является несправедливым по отношению к заемщикам, которые ранее перевели свои долги в национальную валюту или получили ипотечные кредиты в гривне после 2008 года. «Фактически законопроект ставит недобросовестных заемщиков в более выгодное положение по сравнению с теми, кто ответственно выполнял свои обязательства перед банками, и стимулирует безответственное отношение заемщиков к своим обязательствам в будущем», – считают банкиры.
Банки не хотят залогов
Кроме того, НБУ хотел позволить заемщикам обращаться в банки с односторонним заявлением о передаче предмета ипотеки. Эта процедура стала бы основанием для прекращения обязательств по кредиту, даже если стоимость недвижимости окажется меньше суммы долга. В этом случае остаток долга просто аннулируется.
Кредиторы не горят желанием принимать от заемщиков залоговое имущество в условиях стагнации рынка жилья и списывать им остатки долга. Это предложение противоречит сути ипотеки как способа обеспечения обязательств. Согласно ст. 572 Гражданского кодекса, банк может в случае невыполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества. При этом обращение взыскания на заложенное имущество является правом, а не обязанностью кредитора. Согласно ч. 4 ст. 591 ГК, если сумма, полученная от реализации предмета залога, не покрывает требования кредитора, он имеет право получить их из другого имущества должника. Инициатива НБУ упраздняет эту норму в отношении валютных ипотечных заемщиков.
Ответные предложения
Впрочем, банки понимают, что необходимо решить проблему валютных кредитов и готовы идти на компромиссы. Они хотят самостоятельно устанавливать плавающую процентную ставку на год по кредиту в гривне, исходя из себестоимости ресурсов или Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (сейчас 20,06%).
Также кредитные учреждения хотят получить не обязанность, а право принимать залоговое имущество в собственность. При этом заемщики будут обязаны погасить задолженность, которая была переведена в гривну в четко установленный срок (например, в течение трех месяцев с момента конвертации). В налоговом законодательстве должен быть прописан механизм минимизации убытков банка при продаже таких объектов недвижимости. Кроме того, банки хотят, чтобы на такое имущество не распространялось ограничение на размер стоимости недвижимости на балансе банка.
Поэтому целесообразнее применить альтернативные способы решения проблемы. По мнению банкиров, компромиссом может стать конвертация всего 50% задолженности из валюты в гривну. При этом возникшая разница в курсах валют и процентных ставках должна аккумулироваться на отдельном кредитном счете заемщика. И только если клиент продолжает платить исправно по кредиту, каждый год часть этой суммы будет списываться. Если же клиент станет неплатежеспособным, отменится и льгота.
Также банки хотят добиться проведения целевых валютных аукционов Нацбанка по образцу 2009 года, когда регулятор, а не банки, продавал валюту клиентам по заниженной стоимости. Возможно потребуется устанавливать специальный курс продажи банками иностранной валюты для отдельных категорий заемщиков с целью погашения обязательств по ипотечным кредитам, например, по курсу НБУ. Нужно также отменить уплату 0,5-процентного пенсионного сбора с таких операций и дать возможность продавать наличную валюту отдельным категориям заемщиков без нынешнего ограничения в 15 тыс. грн в день в эквиваленте.
Депутаты озадачены
Реакция Нацбанка на ультиматум НАБУ пока не последовала. В парламенте, который будет рассматривать этот законопроект, говорят о том, что нельзя переложить всю ответственность за проблемы валютных кредитов на банки. «Эта проблема очень важна, я слышала, что она касается 7 млн человек, хотя не знаю, правда ли это. Но ответственность за непросчитанные риски государства в его монетарной политике и риски людей, которые тоже не смогли оценить свою ответственность, нельзя просто переложить на банки, – говорит народный депутат Ольга Белькова (фракция УДАР). – Банковская система основывается не только на кредитах, но и на депозитах. Получается, что и валютные вклады нужно отдавать по 5 грн или по 7 грн. Кроме того, ведь есть люди, которые не могут выплачивать и гривневые кредиты, и нам предлагают сделать валютных заемщиков какими-то уникальными».
Депутаты считают, что последствия таких изменений могут быть катастрофическими для финансовой системы. «Конечно, перевод валютных кредитов в гривну стал бы огромной поддержкой для многих людей. Суммы кредитов выросли на 50%, а зарплаты при этом не увеличиваются и многие вообще потеряли работу. Но банковская система очень сильно влияет на нашу экономику. И такие большие убытки могут окончательно ее разрушить – многие банки могут обанкротиться и люди не смогут забрать свои депозиты, – говорит народный депутат Андрей Пинчук (Партия регионов). – Мы будем обсуждать эту инициативу, но только если будет какая-то согласованная позиция НБУ и банков. И банки должны будут перекрывать свои потери рефинансированием или привлечением каких-то займов».
Поэтому депутаты предлагают решать данную проблему комплексно, даже не на уровне парламента. «Государство должно разделить ответственность, а не только банкиры и тем более не вкладчики. Эту проблему должны решать не депутаты, которые соревнуются в том, кто быстрее подаст законопроект. Этим должны заниматься совместно правительство и Нацбанк», – уверена Ольга Белькова.
По материалам РБК-Украина
Объем выпусков облигаций определяется Министерством финансов в рамках предельного объема, определенного Кабинетом министров, в соответствии с утвержденными Минфином реестрами инвентаризации плательщиков.
Согласно документу, погашение облигаций осуществляется путем проведения каждые шесть месяцев в течение срока их обращения выплат по погашению основной суммы долга в размере 10% их номинальной стоимости и дохода по облигациям.
Облигации выпускаются в бездокументарной форме в виде записей на счетах в ценных бумагах в Национальном банке.
Кроме того, правительство поручило Миндоходов в двухнедельный срок обеспечить представление материалов инвентаризации плательщиков налога, в которых имеются соответствующие суммы налога для определения предельного объема выпуска указанных облигаций; в двухмесячный срок - реестров проведенной инвентаризации, составленных на основании заявлений налогоплательщиков о оформления возмещения указанным облигациям для их утверждения.
"После роста в марте апрель принес ухудшение потребительских настроений... Военное противостояние на Донбассе не могло не сказаться на потребительских настроениях. В то же время большинство воспринимает этот кризис как кратковременный, дальше оставаясь более оптимистичными по развитию экономики в среднесрочной перспективе", - сообщается на сайте компании GfK Ukraine.
Оценка текущего положения ухудшилась на 4,4 пункта и составляет 54,9.Составляющие этого индекса изменились следующим образом:
- Индекс текущего личного материального положения ( x1) потерял 8,8 пункта и составляет 54,3;
- Индекс целесообразности делать крупные покупки ( х5 ) не изменился и составил 55,5.
Ожидания относительно развития экономики страны ухудшились на 6,2 пункта до 65,0 .
Составляющие этого индекса изменились следующим образом:
- Индекс ожидаемых изменений личного материального положения ( х2) составляет 62,6, что на 9,3 пункта хуже чем в марте;
- Индекс ожидаемого развития экономики страны в течение ближайшего года ( х3 ) потерял 8,8 пункта и составляет 51,5;
- Ожидания развития экономики страны в течение ближайших пяти лет ( х4 ) остались без изменений и составляют 80,9 .
В апреле остались без изменений ожидания украинского относительно динамики безработицы: соответствующий индекс равен 142,7 . На фоне стабилизации курса национальной валюты после существенной девальвации стремительно снизились девальвационные ожидания - это индекс уменьшился на 18,1 пункта до 123,9, самого низкого уровня с октября 2013 года. Это удержало и инфляционные ожидания, где индекс в апреле вырос всего на 1,1 п. до 175,4.
ТОП-новости
