Стратегия вливания
Итальянская UniCredit Group решила, что ситуация в Украине уже достаточно стабилизировалась, поэтому согласилась завести $500 млн в свой дочерний Укрсоцбанк в этом году. Первые $250 млн уже поступили в марте, еще такая же сумма будет направлена в капитал в июне. «Главное, чтобы все четыре стороны, которые задействованы, предпринимали усилия для стабилизации ситуации в стране. Банки должны наращивать капиталы, местные власти – улучшать ситуацию, международные финучреждения – поддерживать страну финансированием, а клиенты – делать свои шаги для стабилизации, так как если 40 млн украинцев будут играть против гривны, то ее невозможно будет стабилизировать, – рассказывает глава правления Укрсоцбанка Грациано Камели. – Мы выполняем обязательства перед клиентами и также хотим доверять им». На 1 апреля регулятивный капитал Укрсоцбанка составил 9,4 млрд грн, норматив достаточности капитала – 17,4%.
Банк рассчитывает, что наращивание капитала дает ему запас прочности, поскольку докапитализация превышает потребность, выявленную по стресс-тесту. «Ситуация в стране очень волатильная. Поэтому мы должны оценивать ситуацию согласно текущему положению и принимать во внимание будущее. Но нынешнее увеличение капитала учитывает и будущую диагностику во время стресс-теста», – отметил Грациано Камели. В 2014 году Укрсоцбанк провел стресс-тест, который учитывал ситуацию на начало года. НБУ требует от банков в 2015-м пройти новый стресс-тест.
Пониженная активность
Впрочем, нынешние и будущие заемщики Укрсоцбанка пока не могут рассчитывать на дополнительные «бонусы» в связи с вливанием в банк $500 млн – порядка 11,75 млрд грн. Банк не планирует активно наращивать кредитный портфель и не намерен покупать портфели других учреждений. «Наш подход к кредитованию очень избирательный, хотя аппетит к рискам нужно будет подкармливать в будущем», – отмечает Грациано Камели. Также Укрсоцбанк не планирует за свой счет обеспечивать валютных заемщиков льготными условиями – он отказался подписать меморандум о реструктуризации валютной ипотеки, опасаясь больших убытков. «Меморандум требует улучшения. Мы дали к нему наши предложения, чтобы текущие убытки не повлекли за собой убытки в будущем, – говорит господин Камели. – Мы хотим иметь возможность покупать валюту для закрытия нашей короткой валютной позиции».
Сейчас банк разбирается со своими проблемными кредитами. В Крыму у него остался портфель в размере 500 млн грн, который он пытается взыскать не в международных судах, а при помощи коллекторских компаний. Почти под 100% этих кредитов уже сформированы резервы. В восточном регионе, где у Укрсоцбанка осталось порядка 15% кредитного портфеля, он ведет переговоры с заемщиками.
Капитальные стратегии
Банки, увеличивающие капиталы, делают это по разным причинам. Первая – покрытие убытков из-за потерь по кредитам в Крыму и зоне АТО. Ярким примером высококонцентрированного бизнеса стал Ощадбанк, который был крупнейшим кредитором юрлиц в Крыму – из-за аннексии Россией полуострова он лишился портфеля на $650 млн. Его убыток составил 8,5 млрд грн, и Кабмин влил в него 11,5 млрд грн. «Кабмин выполнил свое обязательство по поддержке госбанка. Но мы также ведем работу по возврату этих средств в украинских судах. Суды принимают нашу сторону», – отмечает председатель правления Ощадбанка Андрей Пышный.
Второй основной стимул для наращивания капитала – девальвация гривны, которая приводит к ухудшению нормативов и росту проблемного портфеля. В феврале из-за резкой девальвации норматив достаточности регулятивного капитала всей системы снизился до 7,37% при лимите в 10%. В марте гривна укрепилась, а ряд банков завел деньги: 26 марта ВТБ Банк сообщил об увеличении капитала на 4,2 млрд грн, а вчера Укргазбанк привлек 3,2 млрд грн. «Эти средства будут направлены на дальнейшее развитие банка, формирование дополнительных резервов и активизацию кредитования экономики», – обещает и.о. главы Укргазбанка Кирилл Шевченко.
По итогам четвертого квартала чистая прибыль UniCredit составила 170 млн евро против убытка в 14,97 млн евро годом ранее. Чистая операционная прибыль составила 392 млн евро против убытка в 7,25 млрд евро за отчетный период в прошлом году. Квартальная выручка составила 5,6 млрд евро (рост на 0,8%).
"(Подразделения — ред.) Центральной и Восточной Европы, а также Польши показали чистую прибыль в 1,4 млрд евро, несмотря на девальвацию нацвалют и напряженную геополитическую и макроэкономическую ситуацию в России и Украине" — отмечает банк. "Снижение выручки (на 5,7 млрд евро в 2014 году), вызванное снижением доходов от коммерческой деятельности во многом из-за девальвации рубля, компенсировано очень эффективным управлением издержками со снижением операционных расходов", — добавляется в сообщении.
UniCredit — одна из крупнейших финансовых организаций, география которой охватывает 22 государства Европы и еще 27 стран. Сеть группы состоит примерно из 9,8 тысячи отделений.
По материалам РИА Новости
«Решение о покупке активов в Украине может быть принято не ранее, чем ситуация в стране стабилизируется и права кредиторов станут более защищенными. Возможно в будущем будет необходимо обсудить возможность создания на украинском рынке банка плохих активов»,- отметил он.
Также группа не рассматривает возможности покупки и проблемных банковских кредитных портфелей. «У нас и своих достаточно», - отметил глава правления Укрсоцбанка Грициано Камели. По итогам III квартале объем проблемных кредитов V категории качества в Укрсоцбанка достиг 19 млрд грн.
Однако это произойдет при выполнении Украиной двух условий. «Мы проинвестировали в Укрсоцбанк уже $2 млрд и собираемся наращивать его капитал. Но для этих инвестиций мы хотим видеть выполнение двух условий: усиление в Украине защиты прав кредиторов и стабилизацию ситуации в стране», - заявил генеральный менеджер группы UniCredit Роберто Никастро.
Сумму необходимой докапитализации Укрсоцбанка, которая была выяснена в результате стресс-теста МВФ, господин Никастро назвать отказался.
При этом он отметил, что они считают эти условия для капитализации своей украинской «дочки» полностью выполнимыми. «Мы настроены на позитивный сценарий и рассчитываем и дальше инвестировать средства в Укрсоцбанк», - отметил он.
Стресс-тестирование банковской системы показало, что для докапитализации всех крупнейших банков, среди которых и Укрсоцбанк, потребуется 56 млрд грн.
В декабре 2013 года комиссия оштрафовала банки Barclays, Deutsche Bank, RBS и Societe Generale на общую сумму в 1,04 млрд евро в рамках аналогичного расследования.
По материалам РБК
ТОП-новости
