FINCLUB Финансовый клуб

26 декабря Актив-банк был исключен из реестра участников ФГВФЛ.

Национальный банк 23 декабря принял постановление №838 "Об отзыве банковской лицензии и ликвидации ПАО "КБ Актив-банк"". Исполнительная дирекция ФГВФЛ 24 декабря утвердила решение №158 "О начале процедуры ликвидации Актив-банка и назначении уполномоченного лица Фонда на ликвидацию банка". В течение 30 дней с дня публикации объявления о начале ликвидации принимаются требования кредиторов.

Ликвидатором Актив-банка стал Александр Шевченко. Срок его полномочий - год, с 24 декабря 2014 года по 23 декабря 2015 года.

19 декабря ФГВФЛ обратился в НБУ с просьбой ликвидировать Актив-банк, в связи с чем с 20 декабря остановлены выплаты вкладов клиентов Актив-банка через сеть Укргазбанка.

Исполнительная дирекция ФГВФЛ 3 декабря решением №134 продлила временную администрацию в Актив-банке до 30 декабря. На аналогичный срок продлены и полномочия временного администратора Александра Шевченко.

С 14 ноября Актив-банк начал выплату средств вкладчикам по договорам, срок действия которых завершился до 3 сентября, и по договорам банковского счета - текущие и карточные счета. Выплата средств осуществляется через региональную сеть Укргазбанка.

ФГВФЛ до 17:00 26 сентября осуществлял прием документов от потенциальных инвесторов для признания их квалифицированными. Фонд ищет инвесторов, которые могут быть привлечены к выводу Актив-банка с рынка одним из трех способов: 1) отчуждение всех или части активов и обязательств банка в пользу принимающего банка; 2) создание и продажа инвестору переходного банка с передачей ему активов и обязательств банка; 3) продажа банка в целом.

По оценкам ФГВФЛ, сумма средств, которая может быть возмещена Фондом, на 1 сентября составила 1,334 млрд грн. При этом суммарный объем депозитов физлиц на 3 сентября составлял 1,368 млрд грн, средств текущих счетов физлиц - 388,69 млн грн.

Конкурсная комиссия Минфина 4 сентября исключила Актив-банк из перечня зарплатных банков.

С 3 сентября введена временная администрация в Актив-банк, уполномоченным лицом ФГВФЛ на временную администрацию Актив-банка назначен ведущий профессионал по вопросам урегулирования неплатежеспособности банков отдела внедрения процедуры временной администрации и ликвидации департамента урегулирования неплатежеспособности банков Александр Шевченко.

Временная администрация в Актив-банк введена на три месяца - с 3 сентября по 3 декабря.

Национальный банк принял постановление №545 от 2 сентября, которым отнес ПАО «Коммерческий банк "Актив-банк"» к категории неплатежеспособных. После чего исполнительная дирекция Фонда гарантирования вкладов физлиц приняла решение №79 от 2.09.14 "О введении временной администрации в Актив-банк".

В течение действия временной администрации вкладчики могут получить средства по договорам вклада, срок действия которых истек, и по договорам текущих и карточных счетов. Выплаты осуществляются в размере вклада, включая проценты, начисленные на день начала вывода банка с рынка, но не более 200 тыс. грн.

Актив-банк, занимающий 47-е место по активам, испытывал трудности с возвратом средств с апреля. Из-за повышенных рисков кредитования, ликвидности и репутации, нарушения требований НБУ и вала жалоб от клиентов Нацбанк в мае провел в учреждении внеплановую инспекционную проверку. Инспекция выявила нарушение банком требований НБУ и подтвердила факты невыполнения обязательств перед вкладчиками и другими кредиторами. В связи с этим в июне Актив-банк был отнесен к категории проблемных – в него был назначен куратор от НБУ.

В учреждении была разработана программа финансового оздоровления, однако собственники не могли нарастить капитал самостоятельно (см. материал "Вкладчиков призвали к спасению"). Они решили привлечь 137,25 млн грн у крупных вкладчиков, имевших свыше 1 млн грн. 5 августа было принято решение нарастить уставный капитал на 237,25 млн грн – до 550 млн грн – до 5 декабря (см. материал "Актив-банк взялся за вклады").

Перед этим банк закрыл 16 отделений, приостановил работу карт MasterCard и Visa, а еще раньше ограничив суточные лимиты на снятие средств планкой 600-1000 грн (см. материал "Вклады растягивают во времени").

Нацбанк отказался ждать до зимы, поскольку учреждение не выполнило предписанные ему меры для стабилизации работы. «Его владельцами не были осуществлены неотложные меры, направленные на улучшение состояния ликвидности банка. Запланированных мероприятий по финансовой поддержке путем поступления средств от акционеров и от высвобождения активов недостаточно для восстановления его платежеспособности», – заявили в Нацбанке (см. материал "План не сработал").

Телефон "горячей линии" ФГВФЛ 0 800-308-108, Актив-банк (044) 207-45-77, (044) 207-45-79, (044) 207-45-80, (044) 207-45-83. ПАО «КБ "Актив-банк"»: код ЕГРПОУ 26253000; 04070, Киев, ул. Борисоглебская, 3.
 

Актив-банк, испытывающий проблемы с возвратом средств вкладчикам, принял решение нарастить капитал в том числе за счет денег своих же клиентов. Однако это планируется сделать не сейчас, а в период до конца года. Нацбанк может не захотеть ждать так долго. Есть и другие способы спасения проблемного банка, но они также подразумевают участие в процессе состоятельных вкладчиков.

Вкладчики берут проблемы на себя
Актив-банк может стать первым проблемным учреждением, которое стабилизирует свою работу за счет денег вкладчиков. На внеочередном собрании акционеров было принято решение нарастить его уставный капитал на 237,25 млн грн, в результате чего он достигнет 550 млн грн. При этом большая часть допэмиссии, а именно акции на 137,2 млн грн, предположительно будут выкуплены состоятельными клиентами банка.

С этой целью будет выпущено 13,725 млн привилегированных акций с номинальной стоимостью 10 грн. Между тем потенциальным акционерам они будут продаваться по рыночной цене 12,14 грн. «Увеличение капитала состоится после регистрации выпуска акций банка и проспекта эмиссии, утвержденного Национальной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку. Акционеры рассчитывают, что для спасения банка этих средств хватит», – сообщил FinMaidan председатель правления Актив-банка Игорь Солнцев.

В банке отказались сообщить конкретное количество вкладчиков, которые будут участвовать в выкупе эмиссии, а также то, получено ли их согласие. Ранее речь шла о том, что переговоры ведутся с клиентами, чьи средства превышают 1 млн грн. Для них выкуп акций может стать единственным шансом вернуть средства, поскольку Фонд гарантирования вкладов физлиц выплачивает компенсацию вкладов лишь на сумму до 200 тыс. грн.

Собственники более крупных счетов могут рассчитывать на возврат своих денег только в ходе ликвидации банка, когда деньги от продажи имущества и активов учреждения пропорционально распределяются между всеми кредиторами банка. Но даже в ходе ликвидации требования таких вкладчиков удовлетворяются не в первую очередь. Сначала компенсируются обязательства, возникшие из-за нанесения вреда жизни и здоровью, требования по выплате зарплат и требования Фонда гарантирования вкладов физлиц по средствам, выплаченным как компенсации. И, как правило, к этому моменту средств в банке не остается.

После процедуры увеличения капитала вкладчики не только «спасут» банк, но и получат дополнительные привилегии: дивиденды, часть имущества банка в случае его ликвидации, а также участие в управлении учреждением.

Долгое увеличение
Попытка Актив-банка решить проблемы за счет вкладчиков является не первой подобной инициативой на рынке. Экс-глава НБУ Степан Кубив предлагал такой выход из ситуации для Банка Форум. От этой идеи отказались из-за отсутствия законодательного урегулирования самого процесса и отсутствия согласия состоятельных вкладчиков, и в конце концов банк был ликвидирован.

Окончательное размещение акций и увеличение капитала запланировано на конец года – оно должно завершиться 5 декабря. Трудности с выплатами в банке начались еще несколько месяцев назад, и Нацбанк уже признал его проблемным.

Согласно закону «О банках и банковской деятельности», у проблемного учреждения есть всего 180 дней на то, чтобы привести свою деятельность в соответствие с нормативами, иначе Нацбанк должен будет признать его неплатежеспособным и в него будет введена временная администрация. Поэтому регулятор может просто не дождаться увеличения капитала и применить к банку жесткие санкции. В НБУ отказались сообщить, готовы ли они подождать столь длительный срок.

Клиенты заплатят
Банкиры видят и иные возможности для спасения проблемных учреждений, не переводя средства вкладчиков в капитал. Однако и они подразумевают длительную заморозку таких ресурсов. «Хорошим является способ перевода крупных сумм вкладов от 200 тыс. грн в субординированный долг или в депозиты срочностью три-пять лет без права досрочного возврата с пониженной процентной ставкой. В таком случае потенциальному инвестору для возобновления операционной деятельности нужно иметь значительно меньший объем ликвидности, появляется интерес взять банк в управление и обеспечить дальнейшее его существование», – отмечает начальник управления общебанковских рисков Банка «Финансы и Кредит» Николай Войткив.

Участники рынка настаивают на том, что при участии клиентских средств можно будет спасать даже неплатежеспособные банки. Но для этого временные администраторы должны будут иметь гораздо больше полномочий, чем сейчас. «Администратор неплатежеспособного банка должен иметь возможность оперативно менять структуру пассивов путем их перевода либо в субординированный долг, либо в акции, либо в облигации. Только так можно в кратчайшие сроки возобновить платежеспособность банка и заинтересовать инвестора. Мы видели использование подобных возможностей в кипрском сценарии», – отмечает председатель правления Укргазбанка Сергей Мамедов.

Начиная с апреля наблюдалось ухудшение финансового состояния ПАО "Коммерческий банк "Актив-банк"". Активные операции осуществлялись без соответствующей оценки их рискованности и качества обеспечения, осуществление таких операций не могло обеспечить своевременное и полное возвращение средств вкладчикам и кредиторам банка, сообщили в Национальном банке.

НБУ инициировал и провел по состоянию на 22 мая внеплановую инспекционную проверку. Инспекцией установлено нарушение банком требований нормативно-правовых актов Нацбанка и подтверждены факты невыполнения обязательств перед вкладчиками и другими кредиторами, что стало основанием для отнесения банка в июне к категории проблемных и назначения куратора НБУ.

Однако владельцами существенного участия в банке не были осуществлены неотложные меры, направленные на улучшение состояния ликвидности банка. Учитывая вышесказанное, отсутствие перспектив возобновления деятельности банка, в целях защиты интересов его вкладчиков и других кредиторов постановлением НБУ №545 от 2 сентября принято решение об отнесении "Актив-банк" к категории неплатежеспособных.

Как сообщается на сайте Актив-банка, главная цель принятых решений - это создание оптимальной для кризисных условий структуры обслуживания клиентов и поддержки основных банковских процессов.

Наиболее важной задачей для стабилизации работы Банка является вопрос увеличения уставного капитала и получения стабилизационного кредита от НБУ, считают в банке.

5 августа состоится собрание акционеров, на котором будут утверждены следующие источники увеличения уставного капитала: частичное размещение дополнительных акций за счет дополнительных взносов на сумму 100 млн грн, частичное размещение привилегированных акций на сумму 137 млн грн (за счет средств вкладчиков), получения субординированного займа на сумму 150 млн грн.

Об этом сообщается на сайте банка.

Напомним, 1 июля была приостановлена работа платежных карт Visa, выпущенных Актив-банком.

"Сообщаем о временном приостановлении работы платежных карт Visa, эмитированных Актив-банком", - говорится в сообщении банка.

Банк предлагает клиентам до восстановления работы карт Visa использовать действующие платежные карточки MasterCard или осуществлять безналичные переводы средств через сеть отделений банка.

"Собственники и руководство банка прилагают все возможные усилия для возобновления работы платежных карт Visa", - отмечают в банке.

Об этом сегодня заявил заместитель директора генерального департамента банковского надзора НБУ Константин Раевский, выступая во время акции протеста владчиков Актив-банка.

«По результатам проверки банк отнесен к категории проблемных. Хозяева банка совместно с правлением разрабатывают сейчас программу финансового оздоровления, которая в ближайшее время будет рассматриваться в НБУ», – сказал господин Раевский.

В частности, на этой неделе планируется принять решение о проведении собрания акционеров с целью увеличения уставного капитала. Предполагается, что банк проведет частное размещение дополнительных акций за счет дополнительных взносов на сумму 100 млн грн. Также должно пройти частное размещение привилегированных акций на сумму 137 млн грн за счет средств крупных вкладчиков.

Кроме того, банк намерен привлечь субординированный заем на 150 млн грн.

Ранее FinMaidan в Актив-банке сообщили, что планируется привлечь у Нацбанка дополнительно до 120 млн грн. Кроме того, в июле банк намерен увеличить ежедневные лимиты по снятию средств с карточных счетов для вкладчиков с 600 грн до 1000 грн (500 грн через банкомат + 500 грн в торговой сети). А с 15 августа планируется начать выплату процентов и вкладов в валюте.