Национальный банк 12 мая принял постановление № 309/БТ "Об отнесении ПАО "Укркоммунбанк" к категории неплатежеспособных". После чего исполнительная дирекция Фонда гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ) утвердила решение № 96 о введении временной администрации в банк с 13 мая. Уполномоченным лицом Фонда стал Андрей Матвиенко. Временная администрация введена на три месяца - до 12 августа 2015 года.
Укркоммунбанк стал 15-м неплатежеспособным банком с начала 2015 года, 48-м - с начала 2014 года, и 50-м учреждением, которое находится под управлением ФГВФЛ.
Укркоммунбанк находится на территории, временно захваченной незаконными вооруженными формированиями: в Луганске по адресу ул.Шевченка, 18А. Поэтому фактическое место размещения уполномоченного лица ФГВФЛ будет в здании самого Фонда в Киеве по адресу бульвар Шевченка, 33-Б. При этом из-за захвата территории Луганска боевиками в прошлом году превратило учреждение в банк-призрак, он не работал уже 8 месяцев.
НБУ позволил Укркоммунбанку не отчитываться: банк не публикует ежеквартальные и годовые отчеты, также данных банка нет в общей консолидированной таблице НБУ.
"Учитывая ситуацию, которая сложилась в Луганске в связи с проведением антитеррористической операции, наличия угрозы жизни и здоровью сотрудников и клиентов, а также невозможность осуществления деятельности из-за технических проблем, ПАО "Укркоммунбанк" было принято решение о временном приостановке деятельности. В соответствии с требованиями Инструкции по организации работы банковской системы в чрезвычайном режиме от 22 июля 2014 года, НБУ заблокировал с 31 августа начальные платежи через систему электронных платежей НБУ (СЭП) в пользу этого банка и платежи из банка в пользу других участников СЭП, - говорится в соообщении Нацбанка. - В связи с окончанием действия программных и аппаратных ключей защиты информации для СЭП с 17 октября 2014 года ПАО "Укркоммунбанк" было временно отключено из справочника участников СЭП".
Полностью парализованная работа банка не понравилась его клиентам. "Тем временем в НБУ поступали многочисленные жалобы клиентов этого банка относительно невыплаты или неперечисления денег. Также Укркоммунбанк не выполнял свыше 10% своих обязательств перед вкладчиками и других кредиторов в течение 10 рабочих дней подряд", - признали в НБУ. Центробанк недоволен тем, что Укркоммунбанк не выполнил требования НБУ и не переехал в Киев: "Не приняли меры .. по организации работы в помещениях отделений Укркоммунбанка в Киеве, осуществления государственной регистрации на территории, подконтрольной украинской власти, с целью исполнения обязательство перед кредиторами и вкладчиками и и проведения работы с заемщиками относительно погашения кредитной задолженности".
Телефон "горячей линии" ФГВФЛ 0 800-308-108, Укркоммунбанк 0 800-503-435.
Согласно сообщению ФГВФЛ, данное решение принято на основании постановления правления НБУ от 12 мая об отнесении банка к категории неплатежеспособных.
Временная администрация введена сроком на 3 месяца - до 12 августа включительно. Уполномоченным лицом фонда на временную администрацию назначен Андрей Матвиенко.
Напоминим, Нацбанк признал Укркоммунбанк неплатежеспособным в связи с ситуацией, которая сложилась в Луганске, наличием угрозы жизни и здоровью работников и клиентов, а также невозможностью осуществления деятельности из-за технических проблем. Кроме того, банк не исполнял более 10% своих обязательств перед вкладчиками и другими кредиторами в течение 10 рабочих дней подряд.
"Учитывая ситуацию, которая сложилась в городе Луганске в связи с проведением антитеррористической операции, наличием угрозы жизни и здоровью работников и клиентов, а также невозможностью осуществления деятельности из-за технических проблем, было принято решение о временном приостановлении деятельности Укркоммунбанка", - говорится в сообщении пресс-службы НБУ.
Сообщается, что Укркоммунбанк не исполнял более 10% своих обязательств перед вкладчиками и другими кредиторами в течение 10 рабочих дней подряд.
В то же время с момента приостановления деятельности акционеры и руководство банка не приняли надлежащих мер для приведения деятельности банка в соответствие с требованиями законодательства.
«Я думаю, что кредиторы очень тянут и не пришли с тем пониманием нашей серьезной ситуации, я имею в виду фискальную и финансовую ситуацию, как мне бы хотелось. Но этот процесс не окончен. Я думаю, что кредиторы поймут, что нам это нужно и по времени, потому что мы хотим договориться с МВФ о втором транше, а также в финансовом плане, потому что у нас нет лишней валюты. То есть, что они поймут, что наша ситуация - серьезная и требует решения этого вопроса. Возможно, не так скоро, как хотелось бы - в конце мая, но до июня. До заседания совета директоров МВФ мы должны достичь договоренностей», - заявила Наталия Яресько, отвечая на вопросы, как продвигаются переговоры о реструктуризации долга.
На вопрос журналистов, о списании долга какого размера может идти речь, госпожа Яресько не ответила.
Комментируя позицию России, которая категорически против реструктуризации долга в размере $3 млрд, министр отметила, что Украина продолжит работать над этим вопросом. «Ничего не меняется», - подчеркнула она.
По словам министра, переговоры с кредиторами на уровне советников проходят ежедневно. «Все это идет медленно, тяжело. Мы пока не нашли понимания ситуации, но надо делать», - сказала она.
Напомним, ранее агентство Reuters сообщило, что комитет крупнейших частных кредиторов Украины заявил, что готов поддержать "благоразумную" реструктуризацию.
По материалам ЛIГАБiзнесIнформ
В заявлении комитета говорится, что он направил Украине "компромиссные" предложения реструктуризации, которые позволят министерству финансов достичь целей экономии, предусмотренных программой Международного валютного фонда, но обойтись без списания основного долга.
Согласно одобренной в марте четырехлетней программе, МВФ готов поддержать реформы на Украине кредитом в размере $17,5 млрд. Однако Киев должен до июня договориться с частными кредиторами о реструктуризации частных внешних долгов на сумму $23 млрд, сэкономив на этом в ближайшие четыре года около $15 млрд.
Миссия МВФ во вторник планирует начать в Киеве переговоры с властями о выполнении условий для выделения второго транша, который может составить $2,46 млрд. Первый транш на $5 млрд Украина получила в марте после утверждения программы.
Министр финансов Наталия Яресько сказала, что Минфин рассматривает три составных реструктуризации: отсрочка погашения, списание части основного долга и снижение купонного дохода.
По материалам Reuters
Общая сумма активов, которые находятся в Харькове, Одессе и Киеве составляет 6,831 млн грн.
На 1 января 2015 года активы НБУ составляли 577 млрд 065 млн грн. Таким образом, за три первых месяца текущего года, его активы выросли на 40,56% (или 234 млрд 98 млн).
Точно так же выросли и пассивы Нацбанка. В том числе, обязательства банка за I квартал увеличились с 496 млрд 366 млн грн до 684 млрд 114 млн грн, или на 37,82%.
Собственный капитал НБУ за отчетный период увеличился с 80 млрд 699 млн грн до 127 млрд 049 млн грн, или на 57,43%. Из них уставный капитал, как и годом ранее, остался на уровне 100 млн грн.
По материалам РБК-Украина
По состоянию на 28 февраля государственный и гарантированный государством долг Украины составлял 1 трлн 613 млрд 557 млн 242,27 тыс. грн или 58 млрд 118 млн 728,81 тыс. долларов.
Таким образом в течение марта долг Украины в иностранной валюте вырос на 11,9% (или 6 млрд 905 млн 774,73 тыс. долларов), однако в национальной валюте уменьшился на 5,5% (или 89 млрд 212 млн 189,89 тыс. грн).
В частности, в том числе государственный и гарантированный государством внешний долг составил 998 млрд 406 млн 231,16 тыс. грн (65,50% от общей суммы государственного и гарантированного государством долга) или 42 млрд 589 млн 352,99 тыс. долларов, а государственный и гарантированный государством внутренний долг - 525 млрд 938 млн 821,22 тыс. грн. (34,50%) или 22 млрд 435 млн 150,55 тыс. долларов.
При этом государственный долг Украины составлял 1 трлн 267 млрд 244 млн 277,22 тыс. грн (83,13%) или 54 млрд 057 млн 368,64 тыс. долларов.
Государственный внешний долг составил 768 млрд 493 млн 880,15 тыс. грн (50,41%) или 32 млрд 781 млн 903,91 тыс. долларов.
Государственный внутренний долг составил 498 млрд 750 млн 397,07 тыс. грн (32,72%) или 21 млрд 275 млн 364,73 тыс. долларов.
Гарантированный государством долг Украины составил 257 млрд 100 млн 275,16 тыс. грн (16,87%) или 10 млрд 967 млн 364,90 тыс. долларов, в том числе: гарантированный внешний долг - 229 млрд 912 млн 351,01 тыс. грн (15,08%) или 9 млрд 807 млн 449,08 тыс. долларов; гарантированный внутренний долг - 27 млрд 188 млн 424,15 тыс. грн (1,78%) или 1 млрд 159 млн 785,82 тыс. долларов.
По материалам РБК-Украина
Авторы документа, депутаты Денис Дзензерский («Народный фронт») и Сергей Рыбалка («Радикальная партия Олега Ляшко») предлагают возбуждать дела о банкротстве, если требования к физическому лицу составляют не менее трехсот минимальных зарплат (365,4 тыс. грн). Учитывая сумму долга, закон коснется практически всех крупных розничных долгов: ипотека, покупка автомобиля, кредиты на развитие бизнеса. Для долгов, возникших из-за бизнеса, применяется срок просрочки в три месяца, для всех остальных долгов физлица – шесть месяцев. До завершения судебной процедуры такие должники не смогут выезжать из Украины.
Одним из наиболее важных и спорных моментов в процедуре банкротства физлиц является размер их имущественной ответственности. Законопроект предлагает не ограничивать ее. Продаже подлежит все имущество должника, кроме неликвидного и залогового. Залоги могут быть направлены на удовлетворение требований не пула кредиторов, а конкретного банка, обязательства перед которым обеспечены этим имуществом. То есть если у физлица есть бланковые долги перед пулом кредиторов, то они могут быть взысканы только за счет имущества должника, которое ранее он не передавал в залог. Вырученную сумму пул кредиторов делит пропорционально.
«В специфике нашей страны есть такие явления, как оформление имущества на третьих «родственных» лиц, зарплаты в конвертах, неофициальное трудоустройство, что диктует нам требование установить процедуру банкротства максимально прозрачной, чтобы она использовалась только в качестве механизма финансовой реабилитации физлица, а не для уклонения от уплаты долгов», – пояснил FinMaidan Денис Дзензерский. Ключевым позитивным моментом он считает то, что после прохождения процедуры банкротства физлицо, отдав все свое имущество, сможет начать жить с чистого листа. «С принятием закона практически все обязательства должника ограничатся лишь его имуществом, в то время как сейчас физическое лицо – должник несет пожизненное бремя уплаты долгов вне зависимости от реализации имущества. Тем более все мы знаем, как проходят аукционы по продаже имущества должника: по минимальной цене, что часто даже не обеспечивает покрытие трети его долга. Остальной долг остается «висеть» на должнике до полного погашения», – говорит он.
Банкиры и юристы считают эту инициативу остро необходимой, однако она должна быть прописана так, чтобы ею не смогли воспользоваться мошенники. Подробнее ...
Имущество в ответе
Граждане, которые не способны вернуть долги, смогут получить шанс пройти простую процедуру банкротства. В парламент подан законопроект № 2714, цель которого – четко прописать процедуру банкротства физлиц, поскольку сейчас закон «О восстановлении платежеспособности должника или признании его банкротом» содержит механизм банкротства лишь предпринимателей. Законопроект прописывает процедуры на всех этапах банкротства: возбуждение дела, утверждение реестра кредиторов, очередность удовлетворения требований, реструктуризация долгов, продажа имущества должника. Аналогичные положения о банкротстве впервые включат и в Гражданский кодекс.
Авторы документа, депутаты Денис Дзензерский («Народный фронт») и Сергей Рыбалка («Радикальная партия Олега Ляшко») предлагают возбуждать дела о банкротстве, если требования к физическому лицу составляют не менее трехсот минимальных зарплат (365,4 тыс. грн). Учитывая сумму долга, закон коснется практически всех крупных розничных долгов: ипотека, покупка автомобиля, кредиты на развитие бизнеса. Для долгов, возникших из-за бизнеса, применяется срок просрочки в три месяца, для всех остальных долгов физлица – шесть месяцев. До завершения судебной процедуры такие должники не смогут выезжать из Украины.
Банкротство физлица будет возможно при долге свыше 365 тыс. грн
Одним из наиболее важных и спорных моментов в процедуре банкротства физлиц является размер их имущественной ответственности. Законопроект предлагает не ограничивать ее. Продаже подлежит все имущество должника, кроме неликвидного и залогового. Залоги могут быть направлены на удовлетворение требований не пула кредиторов, а конкретного банка, обязательства перед которым обеспечены этим имуществом. То есть если у физлица есть бланковые долги перед пулом кредиторов, то они могут быть взысканы только за счет имущества должника, которое ранее он не передавал в залог. Вырученную сумму пул кредиторов делит пропорционально.
«В специфике нашей страны есть такие явления, как оформление имущества на третьих «родственных» лиц, зарплаты в конвертах, неофициальное трудоустройство, что диктует нам требование установить процедуру банкротства максимально прозрачной, чтобы она использовалась только в качестве механизма финансовой реабилитации физлица, а не для уклонения от уплаты долгов», – пояснил FinMaidan Денис Дзензерский. Ключевым позитивным моментом он считает то, что после прохождения процедуры банкротства физлицо, отдав все свое имущество, сможет начать жить с чистого листа. «С принятием закона практически все обязательства должника ограничатся лишь его имуществом, в то время как сейчас физическое лицо – должник несет пожизненное бремя уплаты долгов вне зависимости от реализации имущества. Тем более все мы знаем, как проходят аукционы по продаже имущества должника: по минимальной цене, что часто даже не обеспечивает покрытие трети его долга. Остальной долг остается «висеть» на должнике до полного погашения», – говорит он.
Необходимая процедура
Институт банкротства граждан хаотично возник еще во время финансового кризиса 2008-2009 годов, когда физлица, бравшие ипотечные кредиты, регистрировались как СПД, чтобы потом объявить банкротство СПД. «Тогда списание долгов физлиц сыграло очень деструктивную роль для банковской системы. Сейчас это запоздавшая, но крайне важная для дальнейшего развития рыночных отношений мера. Любой заемщик, в том числе и физическое лицо, отвечает по своим обязательствам перед кредиторами своим имуществом, в том числе своей долей в совместном имуществе супругов», – отмечает член наблюдательного совета Вернум Банка Сергей Евтушенко.
Юристы считают, что этот закон сбалансирует права банков и должников. «При заключении договоров кредиторы вносят в них пункты, которыми стараются полностью защитить свои права и интересы. Тем самым банки навязывают заемщикам кабальные условия и оставляют их в положении должников на долгие годы. Закон о банкротстве расширит права физлица и способы защиты в процессе взыскания денежных средств с него, – поясняет управляющий партнер юркомпании CH&K Associates Любомир Кузюткин. – Основными рычагами в общении с кредиторами будет возможность погашения задолженности после частичного списания, реструктуризация долга, отсрочка платежа или комбинация нескольких из этих инструментов сразу».
Однако норма о взыскании имущества требует дополнительной доработки, чтобы обезопасить кредиторов, считают банки. «Предложенный законопроект предоставляет теоретическую возможность получить удовлетворение денежных требований не только за счет залогового имущества, а и в случае недостаточности таких средств – за счет остального имущества, в случае его наличия, – сообщили в пресс-службе ОТП Банка. – Но такие нормы должны работать комплексно: если заемщик – банкрот и банк может предъявить претензии только в объеме залога, то заемщик должен попадать в черный список, лишаясь возможности далее получать кредиты в других банках». Предпринимателям запретят брать кредиты в течение пяти лет после их банкротства.
Сложности взыскания
Учреждение института банкротства физлиц, впрочем, может быть преждевременным из-за отсутствия комплексного решения проблемы обслуживания валютных кредитов. «Нет никаких сомнений, что процедура банкротства физлиц может быть использована недобросовестными заемщиками, чтобы избежать обслуживания долга. А если за подобным прецедентом возникнет полноценный тренд, говорить о реструктуризации валютных кредитов будет просто бессмысленно, – уверен и. о. председателя правления Коммерческого индустриального банка Вадим Березовик. – Лучше сначала довести этот процесс до конца, а затем говорить о введении процедуры банкротства для физических лиц. В конце концов, реструктуризация валютных займов преследует ту же цель – защитить заемщиков, пострадавших из-за девальвации гривны. К тому же качество работы отечественной судебной системы оставляет желать лучшего, а процедуры принудительной реализации залогового имущества далеки от совершенства».
Надо будет урегулировать комплекс сопутствующих проблем, которые точно возникнут. «Речь идет о росте социальной напряженности при взыскании долгов ЖКХ с малоимущих и пенсионеров; сложностях администрирования процедуры банкротства большого числа физических лиц; росте нагрузки на суды; росте коррупционной составляющей при оценке имущества и его реализации», – отмечает Сергей Евтушенко.
ТОП-новости
