Фінансовий клуб
Зона бедствия
Военный конфликт силовых органов и вооруженных сепаратистов на востоке Украины не обошел стороной финансовый рынок. В апреле объем депозитов в восточных областях серьезно сократился, сообщили сегодня в Нацбанке. В Донецкой области общий депозитный портфель за месяц уменьшился на 4,6% (абсолютные цифры НБУ пока не раскрывает, однако, исходя из данных статистического бюллетеня за март, в прошлом месяце отток составил 1,9 млрд грн), в Луганской – на 4,4% (-502 млн грн), а в Харьковской области – на 4% (-906 млн грн). В целом с начала года объем вкладов в Луганской области уже сократился на 21%, а в Донецкой – на 19%. Данные по Харьковской области НБУ не раскрывает.
Самой плачевной ситуация для банков ожидаемо сложилась в Крыму. В связи с закрытием отделений многие украинские учреждения начали досрочно возвращать вклады. В итоге за четыре месяца вкладчикам удалось забрать из банков 41% депозитов, тогда как по всей территории Украины отток в это время был на уровне 10-13%. Темпы сокращения депозитного портфеля в Крыму могли быть и выше, но, как сообщал #FinMaidan, проблемы с возвратом вкладов в Крыму возникли у ПриватБанка.
Ситуация на востоке выглядит пессимистично в сравнении с динамикой депозитного портфеля в других областях. Центробанк подсчитал, что отток денег в Закарпатской, Запорожской, Николаевской и Тернопольской областях значительно замедлился: банки там потеряли до 1,5% портфеля (-469 млн грн).
При этом в некоторых регионах после оттока вкладов в период политического противостояния и смены власти теперь начал фиксироваться приток депозитов: в Винницкой, Житомирской, Киевской, Ривненской, Сумской, Херсонской и Хмельницкой областях прирост за апрель составил порядка 1,5% (+2,8 млрд грн).
Важно отметить, что в сообщении НБУ не указана динамика портфеля вкладов в национальной и иностранных валютах. К тому же реальную динамику портфеля искажали курсовые колебания: в течение апреля доллар США подорожал на 3,7%.
Деньги под угрозой оружия
Отток депозитов в восточных областях вызван паникой вкладчиков из-за вооруженного конфликта между правительством и сепаратистами, который перешел в активную фазу в апреле. Банкиры рассказывают, что вкладчики досрочно разрывают депозитные договора, объясняя это острой потребностью в деньгах. «Основной мотивацией было желание переждать нестабильность политической ситуации, небольшой процент населения рассматривал возможность вложить средства в недвижимость во избежание валютных колебаний. При этом вклады в основном забирали не с целью перевложения сбережений из одного финансового учреждения в другое, многие просто несут «под подушку», до «наступления лучших времен, – рассказывает начальник управления розничного и малого бизнеса Индустриалбанка Константин Варнин. – В настоящее время часть таких вкладчиков уже ощутили на себе потерю процентных доходов и возвратила в банки ранее снятые вклады».
После праздников в начале мая в понедельник-вторник ряд банков закрыл свои отделения в восточных областях из-за высокой опасности для своих сотрудников – мародеры сжигали отделения, банкоматы и нападали на инкассаторские машины. Это тоже пугает население, для которого происходящее является веским основанием забрать депозит. «Как можно хранить деньги в банке, если банковские отделения то поджигают, то грабят, то вокруг бегают непонятные люди с оружием, которым в любой момент может прийти в голову непонятно что? В восточных областях прекрасно знают, что происходит в Крыму, и опасаются повторения такой же ситуации. Поэтому многие люди предпочитают сейчас забрать свои депозиты, чтобы потом, в случае чего, не ехать за ними в другую страну», – констатирует заместитель председателя правления одного из крупных банков.
Вернуть потерянное
При этом банки часто отказывают клиентам в возврате депозитов из-за проблем с ликвидностью, что только увеличивает панику среди всех вкладчиков. Поэтому учреждениям, которые выполняют свои обязательства, проще уговорить клиента не прекращать с ним отношения. «Наш депозитный портфель в восточном регионе увеличился более чем на 11%, конечно, несколько уступая по приросту более спокойному центральному региону. Мы просто стабильно, бесперебойно работали, когда другие банки работали с перебоями и явными проблемами, и не вводили никаких ограничений, кроме установленных НБУ, – объясняет начальник управления продаж розничного бизнеса и управления сетью ОТП Банка Александра Сокольская. – К нам переходили клиенты из других учреждений, а наши нынешние клиенты преимущественно оставались как минимум на акционном вкладе со свободным снятием и пополнением».
Лучший способ удержать клиента – вернуть ему его сбережения, но на практике этот принцип не всегда работает. «Для улучшения результатов банк предпринимает различные меры, среди которых: полное и своевременное выполнение взятых на себя обязательств по возврату вкладов в соответствии с условиями договоров, а также внедрение ряда актуальных специальных депозитных продуктов, направленных на удовлетворение текущих потребностей клиентов», – говорит начальник отдела депозитов Департамента кредитования и депозитов розничного бизнеса ПУМБ (зарегистрирован в Донецке) Никита Малясов. Кроме того, банкиры продолжают повышать привлекательность вкладов одновременно по всей стране. По данным индекса UIRD, в апреле средняя стоимость годовых гривневых депозитов повысилась на 0,3 п. п. и сейчас составляет 19,68%.
Банки ждут выборов
Банкиры надеются, что негативная ситуация изменится после проведения досрочных президентских выборов. Но это может произойти далеко не сразу. «Необходимо по крайней мере два-три месяца, чтобы обстановка в стране более-менее стабилизировалась, и после этого следует ожидать возврата денежных средств в банковскую систему, – говорит начальник департамента разработки банковских продуктов Еврогазбанка Константин Кононенко. – Но кредитным учреждениям не стоит полагаться только на стабилизацию ситуации, нужно предпринимать все необходимые меры, чтобы вкладчики оставляли свои деньги в банках. К их числу можно отнести проведение консультационных работ с клиентами в целях снижения паники и, как следствие, снижение изъятия денежных средств; оптимизацию расходов; ужесточение политики контроля за возвратом кредитов и процентов. То есть действовать следует по принципу: «расходы по минимуму – доходы по максимуму».
Украине, чтобы получить от МВФ обещанные $17 млрд, необходимо провести комплекс реформ, и одна из них затронет работу всего банковского рынка. В обнародованном на днях Меморандуме об экономической и финансовой политике эксперты Фонда указали, что переход к гибкому валютному курсу, который уже привел к 40%-ной девальвации гривны, – это лишь одна из задач, стоящих перед властью.
Особенное внимание НБУ должен будет уделить выявлению выдачи кредитов связанным лицам и подставным фирмам. Для этого при Нацбанке планируется создать центральный реестр кредиторов для мониторинга концентрации кредитных рисков и бизнес-групп, связанных с собственниками банков. «Существующая правовая база для создания кредитного реестра будет пересмотрена к концу августа 2014 года после консультаций с МВФ и сотрудниками Всемирного банка. Реестр должен заработать не позднее августа 2015-го», – говорится в меморандуме Фонда.
Власть планирует проверить репутацию собственников банков и происхождения их капитала, чтобы выявить средства, полученные преступным путем. Недавно регулятор возобновил раскрытие информации о собственниках банков на своем сайте. Однако чаще всего в реестре нет данных о бенефициариях.
Меры, предложенные МВФ, банкиры называют здравыми, но возникает вопрос, как их реализовывать во время военной агрессии соседней страны. «Эти меры достаточны для стабилизации финансовой ситуации, но в условиях нормальной экономической деятельности по преодолению экономического кризиса. Как эти экономические меры будут работать в условиях «необъявленной войны соседнего государства», трудно предположить», – говорит председатель правления ПриватБанка Александр Дубилет.
Так же им запретили устанавливать корреспондентские отношения с банками Украины, иностранными банками, любыми финансовыми и кредитными учреждениями, которые расположены в Крыму или осуществляют там свою деятельность. То есть, эта норма может распространяться как на филиалы иностранных учреждений на полуострове, так и на учреждения, которые откроют там филиалы или дочерние учреждения.
Также всем 67 украинским банкам, которые были зарегистрированы в других регионах Украины, но работали в Крыму, придется прекратить работу своих подразделений в Крыму и в течение месяца после вступления постановления в силу закрыть их. Об этом они должны будут уведомить Нацбанк.
Нацбанк пока не определил, каким образом будет осуществляться погашение выданных в Крыму кредитов, возврат вкладов, перевод денежных средств населения и платежи юридических лиц.
"Сегодня наступил конец принципу банковской тайны, которым злоупотребляли с целью облегчить налоговое бремя", - заявил глава налогового центра ОЭСР Паскаль Сен-Аман. В экономике Сингапура и Швейцарии значительное место занимает банковский сектор. Он во многом поддерживается принципом тайны вклада, который защищает сведения о клиентах кредитных организаций.
Отказывая властям в предоставлении по запросу информации, банки этих стран ссылались на право своих клиентов на неприкосновенность частной жизни. Такая политика делала швейцарские и сингапурские банки привлекательными для вкладчиков, однако позволяла утаивать доходы в случае финансовых махинаций. Новая электронная система будет автоматически, без предоставления запроса, собирать информацию о вкладах на ежегодной основе.
Сегодняшняя договоренность является важным этапом налоговой реформы, проводимой ОЭСР и странами "Двадцатки". Реформа была предложена в июле 2013г. и поддержана на встрече глав министерств финансов и центробанков G20. План подразумевает ужесточение контроля над переводом активов в "налоговые гавани", введение автоматического обмена информацией между налоговыми службами разных государств. Одним из инструментов борьбы с офшорами станет публикация отчетов транснациональных корпораций по каждой стране в отдельности. Ожидается, что программа будет введена в действие в 2015 году.
По материалам РБК
Кроме того, Нацбанк обязал платежные организации платежных систем, созданных резидентами, прекратить предоставление услуг этих систем этим двум банкам.
Это решение принято с целью обеспечения стабильности денежной единицы Украины, защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков Украины. Банк "Морской" и ЧБРР были единственными украинскими банками, которые были зарегистрированы в Крыму, где располагались их центральные офисы.
Кроме того, Минфин разместил краткосрочные ОВГЗ на 146 млн 602 тыс. 500 грн под 9,95% со сроком обращения 85 дней. Облигации должны быть погашены до 30 июля 2014 года одним платежом.
По материалам РБК-Украина
"В Главное управление поступают уведомления от банков, имеющих лицензию Национального банка Украины, о продолжении своей деятельности на указанных выше территориях (Крыма и Севастополя - прим. ред.). Наряду с другими банками Дельта Банк выражает намерение продолжить работу на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя", - говорится в ответе ГУ ЦБ на запрос ИТАР-ТАСС.
Какие еще, кроме Дельта Банка, украинские кредитные организации заявили о планах дальнейшей работы в Крыму, в главном управлении ЦБ не сообщили.
ЦБ РФ в начале апреля обязал украинские банки, которые намерены остаться в Крыму, официально уведомить об этом регулятора до 17 апреля. Но до сих пор ЦБ не сообщал, поступали ли подобные уведомления.
По материалам ИТАР-ТАСС
В помощи нуждаются около 2500 военнослужащих, говорится в сообщении.
По материалам РБК-Украина
ТОП-новости
