FINCLUB Финансовый клуб

Об этом в интервью немецкой газете Welt am Sonntag сообщила Даниэль Нуи, глава европейского банковского регулятора - структуры в составе ЕЦБ по надзору за деятельностью кредитных учреждений в еврозоне.

"В следующем году вновь в общедоступном формате будут проведен комплексный стресс-тест", - подчеркнула госпожа Нуи. Вместе с тем, по ее словам, обязательным он будет только для 123 европейских кредитных учреждений, находящихся под непосредственным контролем ЕЦБ. В то же время ДаниэльНуи не исключила возможности осуществления и более компактных проверок при возникновении отраслевых финансовых рисков.

Затронула глава европейского банковского регулятора и проблему стабильности греческих банков, особенно актуальную на фоне бегства капитала из страны и зависимости фининститутов от кредитов, предоставляемых греческим Центробанком."Греческие надзорные органы за минувшие годы провели хорошую работу по рекапитализации и реструктуриации финансового сектора. Об этом же свидетельствуют и результаты наших стресс-тестов", - подчеркнула она, добавив, что никогда ранее кредитные учреждения Греции не были "столь хорошо подготовлены" к кризисным явлениям на рынке финансов.

По материалам Deutsche Welle

Об этом она сообщила в интервью ZN.UA.

"Нет для этого средств. Очень хочу как можно скорее индексировать социальные выплаты, мы понимаем важность поддержки граждан. Но реального профицита бюджета нет. Если я увижу какие-то увеличения поступлений от детенизации, уничтожения "налоговых ям", контрабанды или любых других на сегодняшний день не предусмотренных источников, готова пересматривать соцвыплаты" - сказала госпожа Яресько.

Министр поясняет, что ее ведомству сейчас придется искать дополнительное финансирование для незапланированных потребностей Минобороны, еще ряд законов – о судоустройстве и о государственной службе – также требуют незапланированных расходов.

Кроме того, увеличение импортного НДС из-за девальвации также требует увеличения объемов его возмещения, на что в Минфине тоже не рассчитывали. "…Пока мы не решим эти вопросы и не найдем дополнительные источники поступлений, до тех пор будем не готовы проводить индексацию раньше, чем это предусмотрено (в декабре – ред.). Средств у государства нет" - подчеркнула министр.

Ранее президент Петр Порошенко призвал правительство ускорить "хотя бы на несколько месяцев" процесс индексации зарплат и пенсий. При этом он подчеркнул, что "делать это следует аккуратно, избегая каких-либо популистских шагов, чтобы не спровоцировать гиперинфляцию, чтобы не дестабилизировать финансово-экономическую ситуацию в стране", сказал президент в своем ежегодном послании к Верховной раде.

Об этом сообщила в интервью ZN.UA министр финансов Наталия Яресько.

"Что касается реструктуризации госдолга, то в наших договоренностях с МВФ четко зафиксировано, что это "очень важно для принятия решения" […] но не является необходимым условием" - заявила Наталия Яресько, подчеркивая, что разница в формулировках важна.

"Я конкретно могу вам сказать: в соответствии с положениями меморандума (Украины и МВФ – ред.) и согласно всем другим документам успешность реструктуризации не является структурным маяком" - сообщила глава Минфина. Однако, добавляет министр, поскольку данный вопрос очень важен для принятия решения Фондом (о выделении Украине следующего транша – ред.), то "от уверенности МВФ в определенном прогрессе в реструктуризации", от понимания того, что ситуация решается, будет зависеть, каким образом фонд будет сотрудничать с нами в дальнейшем.

Относительно следующего транша в $ 1,7 млрд госпожа Яресько убеждена, что Киев его получит "где-то в июле". При этом, по ее словам, эти средства "важны, но не настолько критично". "Более важным для меня является выполнение программы МВФ" - подчеркнула министр.

Об этом 7 июня сообщило агентство Reuters со ссылкой на информированный источник.

По его данным, совет директоров банка собрался в воскресенье на экстренное заседание для обсуждения проблемы смены руководства Deutsche Bank. В самом фининституте данную информацию пока не подтверждают.

Как сообщает сайт газеты The Financial Times, Джайн должен уйти со своего поста в конце июня, однако продолжит работать консультантом Deutsche Bank. На смену ему, по информации издания, должен прийти Джон Крайан, бывший генеральный финанинспектор UBS, ныне входящий в состав совета директоров Deutsche Bank.

Юрген Фитшен, вероятнее всего, будет оставаться на своем посту до ежегодного собрания руководства банка в 2016 году.

В апреле Deutsche Bank объявил о новой стратегии на период до 2020 года в надежде убедить инвесторов в рентабельности своих активов, напоминает The Financial Times.

Сообщения об отставке руководства Deutsche Bank последовали вслед за целым рядом финансовых скандалов, связанных с банком. В апреле пять топ-менеджеров фининститута, в частности сам Юрген Фитшен, предстали перед Высшим земельным судом в Мюнхене. Господина Фитшена обвиняли в попытке крупного мошенничества в ходе многолетней тяжбы с немецким медиамагнатом Лео Кирхом. По утверждению господина Кирха, банк хотел заработать на уничтожении его медиаимперии. После смерти магната его родственники подали несколько исков к Deutsche Bank и в итоге получили компенсацию на сумму свыше 900 млн евро. Однако, как утверждала прокуратура Мюнхена, на суде обвиняемые дали заведомо ложные показания, чтобы добиться уменьшения суммы выплат наследникам Кирха.

Также Deutsche Bank обвинялся в манипулировании базисными процентными ставками Libor, Euribor и Tibor с целью извлечения собственной выгоды. В рамках досудебного соглашения банку пришлось согласиться на выплату рекордного штрафа в размере $2,5 млрд.

Кроме того, недавно в СМИ появились сообщения о том, что филиал Deutsche Bank в Москве подозревается в отмывании сотен миллионов евро. По данным издания Manager Magazin, речь могла идти о финансовых поступлениях в результате сомнительных операций на рынке дериватов. По данным издания, фининститут, вопреки заведенной практике, не проверил источники данных средств.

По материалам Deutsche Welle

Официальные курсы валют установлены на следующем уровне:

21,0258 грн/$;
23,5867 грн/евро;
0,3738 грн/руб.

Напомним, 5 июня официальный курс был установлен на уровне 21,01 грн/$.

Российский банк ВТБ намерен до конца года докапитализировать украинский ВТБ Банк на $800 млн. «Там сумма большая — порядка $800 млн», — сообщил глава российского банка Андрей Костин.

Он отметил, что необходимо понимать, что, докапитализируя украинскую «дочку», ВТБ сокращает кредит, который на нее оформлен. «Поэтому с точки зрения капитала увеличение происходит, а с точки зрения денег — фактически нет», — пояснил он и добавил, что у банка кредит на сумму более $1 млрд, которым он фондировал операции.

В феврале стало известно, что ВТБ докапитализирует свой украинский бизнес в первом квартале 2015 года «на сотни миллионов долларов». В конце января ВТБ сообщал, что планирует докапитализовать две свои украинские «дочки» — ПАО «ВТБ Банк» (Киев) и АО «БМ Банк» — на сумму $265 млн.

По материалам РБК
 

6 июня вступил в силу закон #424-VIII "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно условий возврата срочных депозитов", говорится на сайте Верховной рады.

Законом вносятся изменения в Гражданский кодекс: по договорам срочных депозитов клиенты банка будут иметь право получить вклад и начисленные по нему проценты только по окончанию срока действия договора, тогда как сейчас физические лица-вкладчики могут получить свой вклад по первому требованию.

Досрочный возврат срочного вклада и начисленных процентов по ним будет возможен исключительно в случае, когда это предусмотрено условиями договора.

Закон был подписан президентом 3 июня, опубликован в газете "Голос Украины" 5 июня, а вступил в силу на следующий день после опубликования.

Его положения не применяются к договорам вклада, заключенным до вступления закона в силу.
 

Вчера НБУ признал «Банк Национальный кредит» неплатежеспособным сразу после того, как его совладелец Андрей Онистрат заявил о такой угрозе. Основная мотивация регулятора: в Нацкредите существовала неудовлетворительная система управления рисками легализации преступных доходов и финансирования терроризма. Крупнейший акционер Нацкредита не исключает уголовного преследования и обвиняет НБУ в намерении закрыть еще 80 банков.

Неоперабельный банк
Андрей Онистрат, совладелец «Банка Национальный кредит» из группы средних, оказался первым и пока единственным банкиром, который попытался предупредить общественность о неплатежеспособности своего банка до официального введения временной администрации. 5 июня около 15:00 Андрей Онистрат заявил журналистам, что со дня на день ожидает введения в банк временной администрации. Свой прогноз он пояснил потерей учреждением платежеспособности из-за принятого 30 апреля НБУ постановления № 300/БТ, которое полностью парализовало работу банка. Ему, в частности, запретили выдавать кредиты, проводить операции с ценными бумагами, инсайдерами и акционерами, проводить замену залогов, привлекать вклады.

Ограничения НБУ стали следствием плановой выездной проверки банка на предмет выполнения законодательства в сфере финансового мониторинга. «По завершении проверки ее представитель заявляла нам, что найдены только «блошиные ошибки». Например, было проверено 179 юридических дел (кредитных договоров. – FinMaidan), нарушения обнаружены в двух из них. А в понедельник, когда она пришла подписывать акт проверки, ее настроение было принципиально другое. В двух – это не в одном, это уже системность», – рассказал Андрей Онистрат. И намекнул, что уже 3 июня понял, что банку грозит временная администрация: «Позавчера я прочитал диагноз: «рак» четвертой стадии. Постановление НБУ было принято по результатам проверки».

Грязные деньги
Источники FinMaidan в НБУ еще месяц назад сообщили, что Нацкредит подозревается в «отмывании денег» как один из крупнейших конвертационных центров. В постановлении № 300/БТ указано, что проверяющие выявили в Нацкредите отсутствие действенной методики управления рисками легализации преступных доходов/финансирования терроризма; плохое управление этими рисками и неудовлетворительный уровень соблюдения сотрудниками банка обязательного финансового мониторинга клиентов. В частности, Нацкредит не зафиксировал по правилам финмониторинга зачисление в марте 197 тыс. грн на счет клиента-физлица с высоким риском, а также снятие агрокомпанией 150 тыс. грн с текущего счета в течение трех дней. Регулятор напомнил, что уже были случаи, когда банк не в полном объеме следовал правилам, за что в 2014 году был оштрафован на 68 тыс. грн, а его председатель Игорь Клименко – на 1,7 тыс. грн.

Среди фактов рисковой деятельности, угрожающих интересам вкладчиков Нацкредита, назван рост просроченных кредитов до 344,3 млн грн, большой объем негативно классифицируемых активов – 264,2 млн грн (9% активов), низкое покрытие резервами банковских операций – 102,1 млн грн (38,7% проблемных активов) и покрытие кредитов на 63% низколиквидными залогами. Но банк, в отличие от других игроков, не был постоянным просителем в НБУ. В 2014-2015 годах он всего один раз получал рефинансирование на срок свыше 30 дней – лишь на 4,7 млн грн.

«На обнальном рынке были агрегаторы, которых «крышевал» либо НБУ, либо правоохранительные органы»

По данным FinMaidan, Нацкредит не смог согласовать с НБУ план оздоровления, хотя 28 апреля собрание акционеров решило увеличить капитал на 160 млн грн (+76,8%). На период отнесения банка к категории проблемных – на 180 дней – НБУ назначил в него куратора и помощника. «План финансового оздоровления не выполнялся. Финансовое состояние банка ухудшилось. Из-за отсутствия средств банк своевременно и в полном объеме не выполнял законные требования кредиторов», – объясняется в сообщении НБУ причина признания банка неплатежеспособным.

Господин Онистрат считает сфабрикованными претензии в обналичивании и финансировании терроризма. «Когда проходила проверка, они увидели, что весь кэш (со счетов клиентов Нацкредита. – FinMaidan) снимался через ПриватБанк и Сбербанк России, а у меня ничего не снималось. Раньше на обнальном рынке были агрегаторы, которых «крышевал» либо НБУ, либо правоохранительные органы, а теперь все стали партизанами, на рынке – демократия», – говорит он.

История неуспеха
Андрей Онистрат изначально был известен как управляющий киевской областной дирекции Укрсоцбанка. В январе 2009 года он стал первым запредом правления Партнер-банка и заявил о намерении получить 50% его капитала. Однако 31 августа он неожиданно вошел в капитал «Банка Национальный кредит», выкупив акции на 28 млн грн. Этот банк стал жертвой кризиса: ранее он принадлежал Проминвестбанку, и временный администратор искал ему нового владельца. Андрей Онистрат завладел 48,2% его акций, пообещав увеличивать долю. К началу 2011 года он ее довел до 66,7%, но в течение года она упала до 57,1%, а к началу 2013-го – до 53,2%. К 22 января 2015 года, согласно данным НБУ, Андрей Онистрат уменьшил свою долю уже до 30,4%. Больше у банка нет владельцев свыше 10% акций, хотя еще на 1 апреля 2014 года 16,1% акций «Банка Нацкредит» принадлежали Игорю Бобневу – бизнес-партнеру по девелоперскому бизнесу.

Весной 2013 года господин Онистрат заявил, что хочет купить небольшой банк с иностранным капиталом. «Когда все выходят из бизнеса, я хочу заходить», – говорил он. Этот тезис – о готовности купить еще один банк – Андрей Онистрат повторял регулярно последующие два года. Например, Нацкредит провел безуспешные переговоры с Intesa Sanpaolo о покупке Правэкс-банка.

Запутанный финал
Откровенность с журналистами «бегущего банкира», как его называют за популяризацию спорта, не понравилась НБУ и ускорила ввод временной администрации раньше завершения 180-дневного срока. В пятницу утром первый зампред НБУ Александр Писарук отказался комментировать корреспонденту FinMaidan ситуацию в Нацкредите, дав понять, что решение еще не принято. По данным источника FinMaidan в НБУ, ввод администрации планировался на 12 июня.

Но вчера около полудня в НБУ узнали о готовящейся пресс-конференции Андрея Онистрата. После ее завершения и появления первых публичных заявлений господина Онистрата решение о признании банка неплатежеспособным опубликовал Нацбанк. Впрочем, сообщение в ленте новостей на сайте НБУ сначала было датировано 3 июня, но через несколько минут дата публикации была изменена на 5 июня. Именно 3 июня совладелец Нацкредита узнал, что его банк готовят к администратору.

«В результате банкротства банка рождается бесконечное количество личных обязательств и очередь кредиторов»

Во время общения Андрея Онистрата с журналистами к нему пытался дозвониться глава Фонда гарантирования вкладов физлиц Константин Ворушилин. Формально временная администрация в банк может быть введена только на следующий день. «Фонд вводит администратора на следующий рабочий день после того, как НБУ признает банк неплатежеспособным, – пояснил FinMaidan высокопоставленный источник в Фонде. – Значит, введем в понедельник».

«Банк Национальный кредит», который на 1 апреля занимал 47-е место по активам (2,85 млрд грн), имел депозитный портфель физических лиц на 1,22 млрд грн. К 29 апреля этот портфель составил 1,16 млрд грн – 43,9% всех обязательств банка. НБУ даже обвинял банк в привлечении вкладов по средневзвешенной ставке 23,1% годовых, что выше средних по рынку 20,52%. Банк обслуживал около 80 тыс. клиентов, из которых 70 тыс. – физлица. По оценке Андрея Онистрата, порядка 200 млн грн средств физлица не получат, поскольку они превышают гарантированные 200 тыс. грн.

Прекращает существование и крупная сеть платежных терминалов «Банк 24 Национальный кредит». Сеть была завязана на банке, а теперь разделена между несколькими покупателями. «Мне пришлось отдать большую часть терминалов за долги», – признался Андрей Онистрат. Свои перспективы он оценивает предельно трезво: «В результате банкротства банка у меня рождается бесконечное количество личных обязательств и очередь кредиторов. Я – банкрот! Сложно, когда у тебя большие яйца, написать у себя на лбу зеленкой: «Я – банкрот!». Яйца становятся меньше».

Андрей Онистрат весной в разговоре с журналистом FinMaidan обещал «выйти в тапочках из банка», если его купят за $100 млн. Однако он не смог договориться с инвесторами и теперь потерял вложенные в Нацкредит $15 млн, включая депозиты своих родителей на $1 млн. Он понимает, что власть начнет уголовное производство за доведение банка до банкротства, но обещает не покидать Украину и стать лесником: «С банковской деятельностью я закончил раз и навсегда. У меня на нее аллергия, я не хочу больше этим заниматься. Мне надоела Украина. Я всегда раньше говорил, что Украина – классная страна, большие возможности. Но это не так. Здесь ничего не меняется, к сожалению. Королевство кривых зеркал! Все только делают вид, что идут перемены! – возмущается уже бывший совладелец банка. – У Нацбанка есть генеральная линия. Я думаю, что к концу года останется 40 нерезидентских банков, три государственных, ПриватБанк и еще четыре-пять украинских банков формата типа «Хрещатик», у которых есть крупный акционер, к которому можно прийти и сказать: “Вася, дай, пожалуйста, денег”».

PS Чаще всего НБУ принимает решение о признании банка неплатежеспособным в четверг, в этот же день ФГВФЛ принимает решение о введении в банк временной администрации на следующий день утром. Ближе к полудню пятницы НБУ и ФГВФЛ публикуют об этом пресс-релизы. Поэтому к моменту, когда клиенты банка узнают о введении временной администрации, его интернет-банкинг уже отключен, а банкоматы не выдают деньги с карт. В ситуации с Нацкредитом возникла особая ситуация. Срочное решение НБУ принял в пятницу, соответственно временная администрация была введена лишь в понедельник. И клиенты, которые прочитали об этой новости на выходных, могли попытаться обналичить свои платежный карты. К тому же, даже в понедельник ФГВФЛ сообщил о введении временной администрации только вечером.

Копия решения НБУ по Нацкредиту
 

Согласно сообщению пресс-службы Нацбанка, такое решение принято в связи с системными нарушениями законодательства, регулирующего вопросы предотвращения и противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, а также в связи с ухудшением качества активов и, как следствие, ликвидности банка.

План финансового оздоровления, который в соответствии с законодательством банк "Национальный кредит" предоставил в Национальный банк, не выполнялся, а финансовое состояние банка ухудшилось.

Из-за отсутствия средств банк своевременно и в полном объеме не выполнял законные требования кредиторов.

Кроем того, вопреки требованиям статьи 58 закона “О банках и банковской деятельности”, которой установлена обязанность владельцев существенного участия банка принимать своевременные меры для предотвращения наступления неплатежеспособности банка, владельцем существенного участия в банке не было принято своевременных мер по достаточной финансовой поддержке банка.

Примечательно, что данное сообщение на главной странице регулятора было датировано 3 июня, спустя несколько минут было исправлено на 5 июня.

 

Об этом собственному корреспонденту Укринформа в Брюсселе сообщили в Совете ЕС.

"В Евросоюзе достигнуто политическое согласие продлить санкции относительно Крыма еще на год. Юридический акт по этому вопросу будет разработан и одобрен позже", - рассказал собеседник агентства.

Напомним, в июне 2014 года Евросоюз запретил импорт в страны-члены товаров, имеющих происхождение из Крыма и Севастополя, за исключением таких, которые имеют выданный правительством Украины сертификат.

Кроме этого, относительно экономики оккупированного Россией полуострова действуют санкции ЕС, касающиеся отраслей туризма, транспорта, финансов, энергетики.