Ожидаемый рост проблемных активов банков в зоне проведения АТО вынуждает парламентариев уже сейчас думать о путях решения проблемы. Депутат Иван Фурсин предлагает создать государственный банк «Возрождение» для работы с токсичными кредитами. Участники рынка предупреждают, что участие государства в работе с проблемными долгами создает благоприятную среду для коррупции.

Проблемы АТО
В парламенте обеспокоились тем, как помочь банкам, кредитный портфель которых пострадал из-за боевых действий в зоне АТО. Народный депутат Иван Фурсин (группа «Суверенная европейская Украина») подал в Верховную Раду законопроект № 5044, которым предлагает создать государственный банк «Возрождение».

Этому банку, по мнению парламентария, должны быть переданы проблемные активы финансовых учреждений в Донецкой и Луганской областях. Основным видом деятельности нового банка станет приобретение, в том числе бесплатное, у других банков проблемных активов, а также обязательств, управление ими и отчуждение.

«Банку должны передаваться проблемные активы, которые находятся на территории Донецкой и Луганской областей, так как значительный объем просроченной задолженности по кредитам усиливает риск ликвидности банков, негативно сказывается на прибыльности, ограничивает их возможности по кредитованию и ухудшает финансовое состояние этих банков», – отмечает автор законопроекта.

Бесплатная передача
Прежде чем начать работать с проблемными активами частных и государственных банков, банк «Возрождение» должен выпустить десятилетние облигации. Именно в обмен на эти ценные бумаги он получит от госбанков и банков, капитализированных государством, права требования на обязательства должников или ценные бумаги, задолженность по которым является проблемной. Передача активов к банку «Возрождение» будет осуществлена путем переуступки прав требования. Закон освободит стороны от оплаты услуг госорганов, возникающих при передаче активов.

В результате банк «Возрождение» станет правопреемником прав требования банков по обязательствам должников в объеме и на условиях на момент передачи, даже на всех стадиях судебного процесса и исполнительного производства. Он должен будет делать все возможное для обеспечения погашения приобретенной задолженности. Затраты на работу с проблемными активами согласует Министерство финансов.

Банк «Возрождение» должен будет рассчитаться за переданными ему активами, эти операции будут проходить через отдельный корреспондентский счет в НБУ. На эти деньги не может быть наложен арест или обращено взыскание. Поступления, полученные банком «Возрождение» в результате такой работы, будут направлены на кредитование населения и предприятий в Донецкой и Луганской областях.

Принять решение о ликвидации этого банка сможет только НБУ, хотя созданием будет заниматься Кабинет министров. В Украине уже существует государственный санационный банк – Родовид Банк, но он не работает с активами других кредитных учреждений.

По данным НБУ, на 1 августа в Донецкой области корпоративный кредитный портфель составлял 44,075 млрд грн, в Луганской области - 4,956 млрд грн; розничный – 14,25 млрд грн и 4,17 млрд грн соответственно.

Коррупционные опасения
Участники рынка говорят, что создание единого банка для целенаправленной работы с проблемными активами формально позволит банкам очистить свои портфели. «Плохие активы трудно точно оценить. Но эта мера имеет смысл как инструмент для отражения убытков в отчетности, если продажа проблемных кредитов в системный банк плохих активов будет обязательной, что, однако, трудно себе представить. Это также имеет определенный психологический эффект, потому что существует доказанная негативная взаимосвязь между объемами нового кредитования и уровнем проблемных кредитов в банках, независимо от размеров резервов на покрытие потерь по кредитам», – отмечает председатель правления ОТП Банка Тамаш Хак-Ковач.

Проблемным моментом остается и то, во сколько именно будут оценены проблемные активы и насколько справедливо будет проводиться расчет между сторонами, то есть государство оплатит убытки банков или сможет даже заработать на их портфелях. При этом участники рынка сомневаются в эффективности специалистов по работе с проблемными активами, которые получили опыт в госсфере. «Данный шаг является оправданным, но не за счет средств государства и остальных заемщиков. Иначе государство возьмет на себя значительные расходы, связанные в первую очередь с рисковой стратегией банковских учреждений и злоупотреблением менеджмента», – говорит начальник управления стратегического менеджмента Юнисон Банка Ростислав Скляренко.

Банкиры также опасаются, что участие государства в этом процессе может иметь коррупционную составляющую. «Создание банка плохих активов целесообразно только без участия государства. Главная причина – возможные злоупотребления при оценке стоимости плохих кредитов. Ярким тому подтверждением является нескончаемая череда коррупционных скандалов вокруг Родовид Банка. Фактор коррупции или конфликта интересов нельзя исключить полностью, даже при условии эффективной антикоррупционной политики», – рассказывает директор по маркетинговым предложениям Фидобанка Владимир Буданов.

Пока депутаты не решат, что делать с этими активами, кредитные учреждения руководствуются постановлением НБУ № 529 от 26 августа, которым банки были освобождены до 1 января 2015 года от санкций из-за нарушения нормативов. Речь, в частности, шла о нарушениях нормативов, вызванных убытками банков из-за внедрения чрезвычайного режима работы банковской системы на территории Донецкой и Луганской областей, а также вызванных формированием резервов для возмещения возможных трат по активным банковским операциям.