Фінансовий клуб
Остальные банки получили кредиты под залог государственных облигаций, иностранной валюты на условиях проведения тендера или операций прямого РЕПО.
Напомним, в декабре 2014 года банки получили от НБУ рекордное рефинансирование. Регулятор предоставил банкам кредиты рефинансирования на 42,9 млрд грн. Это стало наибольшей месячной ресурсной поддержкой со стороны центрального банка в прошлом году и на 58% превысило рефинансирование в ноябре.
Рефинансирование банковской системы за всю историю независимости Украины составляет порядка 110 млрд грн.
По материалам: Минфин
На думку Сороса і Леві, на карту поставлено не лише майбутнє України, але й самого Європейського Союзу. Втрата Україною, вважають вони, буде важким ударом. "Це сприятиме підвищенню ролі російської альтернативи Європейському Союзу на основі права сили, а не верховенство закону", - йдеться у публікації.
Але якщо Європа надасть фінансову допомогу, необхідну України, Путін в кінцевому підсумку буде змушений відмовитися від його агресії. Зараз же Путін може стверджувати, що російські економічні проблеми викликані ворожістю Заходу, і російська громадськість йому вірить.
"Якщо, проте, Європа буде щедрою у своїй фінансовій допомозі, стабільна і процвітаюча Україна буде прикладом, який ясно дає зрозуміти, що вина у фінансових проблемах Росії лежить на Путіні. Російська громадськість може змусити його суперничати з новою України", - пишуть автори.
Нагородою для Європи в такому випадку буде "нова Росія", яка перетвориться з потужною стратегічною загрози в потенційного стратегічного партнера.
Нагадаємо, раніше повідомлялося, що Україна отримає третій пакет макрофінансової допомоги ЄС у першому півріччі 2015 року.
Глава МВФ Крістін Лагард також обіцяла, що МВФ розгляне збільшення фінансової підтримки України.
При цьому міністр економіки України Айварас Абромавічус вважає, що країні крім програми МВФ необхідна сума в розмірі $15 млрд.
За матеріалами РБК-Україна
Очікується, що виплати вкладникам за рахунок цільового кредиту почнуться на початку лютого 2015 року.
Крім того, Фонд закінчив кваліфікаційний відбір інвесторів і очікує від них пропозиції з конкретними умовами відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку.
Порядок виплат вкладникам ВіЕйБі Банку, чиї договори закінчуються після завершення роботи тимчасової адміністрації, буде визначений після опрацювання пропозицій і затвердження Фондом гарантування способу виведення банку з ринку.
У повідомленні наголошується, що за обсягом вкладів фізичних осіб ВіЕйБі Банк є найбільшим з усіх неплатоспроможних банків, які були передані Фонду гарантування з метою виведення з ринку. Обсяг вкладів фізичних осіб у межах гарантованої суми в цій фінустанові становить понад 7 млрд грн. При цьому майже 5 млрд грн підлягають виплаті вкладникам протягом дії тимчасової адміністрації. Загальна кількість вкладників, які можуть звернутися за виплатами в межах гарантованої суми понад 145 тис. осіб.
Ожидается, что выплаты вкладчикам за счет целевого кредита начнутся в начале февраля 2015 года.
Кроме того, Фонд закончил квалификационный отбор инвесторов и ожидает от них предложения с конкретными условиями отчуждения активов и обязательств неплатежеспособного банка.
Порядок выплат вкладчикам ВиЭйБи Банка, чьи договоры заканчиваются после завершения работы временной администрации, будет определен после обработки предложений и утверждения Фондом гарантирования способа вывода банка с рынка.
В сообщении отмечается, что по объему вкладов физических лиц ВиЭйБи Банк является крупнейшим из всех неплатежеспособных банков, которые были переданы Фонду гарантирования с целью выведения с рынка. Объем вкладов физических лиц в пределах гарантированной суммы в этом финучреждении составляет более 7 млрд грн. При этом почти 5 млрд грн подлежат выплате вкладчикам в течение действия временной администрации. Общее количество вкладчиков, которые могут обратиться за выплатами в пределах гарантированной суммы свыше 145 тыс. человек.
По мнению Сороса и Леви, на карту поставлено не только будущее Украины, но и самого Европейского Союза. Потеря Украины, считают они, будет тяжелым ударом. "Это будет способствовать повышению роли российской альтернативы Европейскому Союзу на основе права силы, а не верховенство закона", - говорится в публикации.
Но если Европа предоставит финансовую помощь, необходимую Украине, Путин в конечном итоге будет вынужден отказаться от его агрессии. Сейчас же Путин может утверждать, что российские экономические проблемы вызваны враждебностью Запада, и российская общественность ему верит.
"Если, однако, Европа будет щедрой в своей финансовой помощи, стабильная и процветающая Украина будет примером, который ясно дает понять, что вина в финансовых проблемах России лежит на Путине. Российская общественность может заставить его соперничать с новой Украиной", - пишут авторы.
Наградой для Европы в таком случае будет "новая Россия", которая превратится из мощной стратегической угрозы в потенциального стратегического партнера.
Напомним, ранее сообщалось, что Украина получит третий пакет макрофинансовой помощи ЕС в первом полугодии 2015 года.
Глава МВФ Кристин Лагард также обещала, что МВФ рассмотрит увеличение финансовой поддержки Украине.
При этом министр экономики Украины Айварас Абромавичус считает, что стране помимо программы МВФ необходима сумма в размере $15 млрд.
По материалам РБК-Украина
Должникам ограничат пеню
Парламент озаботился правами неплатежеспособных заемщиков. Депутат от партии «Блок Петра Порошенко» Богдан Маткивский внес в парламент законопроект № 1823, которым предложил распространить действие закона «Об ответственности за несвоевременное выполнение денежных обязательств» на физических лиц. Это должно ограничить возможности банков по взысканию пени при просрочке по розничным займам. Сейчас она не ограничена законом и может быть установлена хоть в 1% в день от суммы долга. А законопроектом предложено установить пеню для физлиц в размере двойной учетной ставки Нацбанка, как и у юридических лиц.
Сейчас учетная ставка составляет 14%, таким образом, размер пени должен будет составить не выше 28% годовых. «Поскольку деятельность юридических лиц и физических лиц – предпринимателей направлена на получение прибыли, данные лица имеют возможность и средства для своевременной уплаты кредитных средств. Зато физические лица, вступающие в отношения с финансовыми учреждениями, в большинстве случаев не имеют финансовых ресурсов для покрытия кредитных обязательств, особенно в кризисный период», – утверждает автор законопроекта.
Банкам станет сложнее
Это не первая попытка парламентариев защитить неплатежеспособных заемщиков от жадных банкиров. Такой же законопроект подал в июле 2013 года депутат Антон Яценко (Партия регионов), однако спустя три месяца он отозвал его. Если новый проект примут, банкирам будет гораздо сложнее добиваться возврата выданных ранее средств, так как высокая пеня за просрочку является хорошим стимулом для возобновления выплат по кредиту. «За несвоевременное выполнение долговых обязательств банки обычно устанавливают пеню в размере двойной учетной ставки НБУ от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В связи с тем что Гражданский кодекс Украины предусматривает, что неустойкой может быть не только пеня, но и штраф, некоторые учреждения дополнительно устанавливают определенные штрафные санкции. Неустойка призвана дисциплинировать клиентов выполнять обязательства своевременно, и большинство банков при погашении задолженности должником прощают пеню и другие штрафные санкции», – говорит начальник юридического управления ОТП Банка Олег Коробкин.
Участники рынка считают справедливым уравнивание размера неустойки, которую платят за просрочку разные заемщики. «Логично, чтобы размер штрафных санкций за просрочку платежей по кредитам был ограничен не только для юридических, но и физических лиц. Едва ли данная норма может повлиять на платежеспособность. Суть этой санкции заключается в том, чтобы стимулировать заемщика вовремя выполнять свои обязательства. Они не имеют целью нарастить его долг или усложнить процедуру выплаты», – отмечает советник председателя правления Евробанка Василий Невмержицкий.
Кроме того, банки не всегда заинтересованы в увеличении нагрузки на заемщиков. «Для нашего банка неуплата пени не является препятствием для погашения кредита заемщиком – пеня оплачивается в последнюю очередь. Учитывая общее снижение платежеспособности населения, банк может отказаться от требований оплаты пени, если заемщик добровольно идет на погашение проблемного кредита», – поясняет начальник управления розничного и малого бизнеса Индустриалбанка Сергей Романенко.
Банкиры указывают на то, что все последние инициативы парламентариев носили однобокий характер и нарушали баланс прав и обязательств кредиторов и потребителей финансовых услуг. Ни одна из предложенных новаций не улучшала положение кредиторов, а только возлагала на них дополнительные обязательства. «Такое положение дел приводит к значительному удорожанию стоимости банковских услуг, в том числе к повышению процентных ставок по кредитам и невозможности кредиторам эффективно и доступно предоставлять услуги потребителям, что в свою очередь не позволяет развиваться кредитованию, в том числе ипотечному, и приводит к значительному ухудшению дел в смежных с финансовым сектором отраслях», – отмечает Олег Коробкин.
Одессе не до шуток
ФГВФЛ сегодня ввел в одесский Имэксбанк временную администрацию, забрав его из-под контроля депутата Леонида Климова. В парламенте прошлого созыва он входил во фракцию Партии регионов, нынешнего – в группу «Экономическое развитие». Его Имэксбанк, занимавший 21-е место по активам (11,21 млрд грн), испытывал трудности с выплатой вкладов уже давно. Минувшим летом вкладчики начали жаловаться на форумах на задержки с выплатой денег и низкие лимиты.
Поступление жалоб от клиентов и ухудшение ликвидности вынудило НБУ в августе 2014 года ввести в банк куратора. Однако Имэксбанк не улучшил свои показатели, и дальше проводил рисковые операции, нарушал требования регулятора, утверждают в НБУ. Поэтому 15 января 2015-го его признали проблемным. Акционеры и менеджмент должны были подать план финансового оздоровления, но не сделали этого. При этом Имэксбанк, вопреки запрету НБУ, досрочно вернул инвесторам субординированный кредит (на 1 октября в портфеле обязательств находился субдолг на 129,5 млн грн), что привело к уменьшению капитала и ликвидности. Банк стал неплатежеспособным.
Нацбанк не спешил рубить с плеча, поскольку дает шанс акционерам каждого банка спасти их актив. «Если банк перестал выплачивать депозиты, то у нас есть основания быстро отправить его в Фонд. Но давайте подумаем о последствиях. У банка есть акционеры, которые готовы пытаться его спасти. Лучше банк спасти, – говорил ранее FinMaidan первый заместитель главы НБУ Александр Писарук. – Если у банка есть потребность в капитале, акционер должен деньги вносить. Он должен вносить их часто, продавать другие активы». Объем дефицита капитала Имэксбанка неизвестен, но в ноябре обещалось влить в капитал 150 млн грн, увеличив его до 1,59 млрд грн.
В 2014 году НБУ неоднократно поддерживал Имэксбанк. 21 марта ему было выдано два стабилизационных кредита по 247,5 млн грн под залог акций и недвижимости. А 27 ноября было принято решение о выдаче в декабре стабкредита на 300 млн грн под залог недвижимости и имущественного комплекса. Спустя два месяца в банк введена временная администрация.
Кредитный вывод
Имэксбанк входил в число крупных банков: по активам осенью он занимал 21-е место в системе, хотя еще в начале 2014 года он находился на 23-м. За прошлый год с рынка были выведены более крупные учреждения – такие, как Брокбизнесбанк и ВиЭйБи Банк, занимавшие 16-17 места. К 1 октября в Имэксбанке у населения находилось на текущих и срочных счетах 5,27 млрд грн. Объем депозитов, которые подпадают под гарантированную компенсацию ФГВФЛ этим вкладчикам, пока не подсчитан.
Досрочный возврат субдолга – не единственное действие менеджмента банка, повлиявшее на его платежеспособность. Имэксбанк в начале месяца вывел часть розничных активов: 6 января он переуступил права требования по 5 тысячам кредитных договоров физлиц зерноторговой компании «Дасти». Объем переданного портфеля в банке не назвали, но вся его розница составила 342 млн грн (у бизнеса – 9,7 млрд грн). Директором ООО «Компания "Дасти"» стал бывший начальник управления по работе с проблемной задолженностью банка Евгений Браваренко.
Большая потеря
Проблемы у Имэксбанка возникли еще во время предыдущей волны кризиса. В 2009 году он был одним из претендентов на национализацию. Однако его собственник отказался от потери контроля. «Любой неплатежеспособный банк ухудшает доверие населения ко всей банковской системе. Поэтому чем меньше таких учреждений, тем здоровее банковская система и тем выше к ней доверие людей. Но уменьшение количества банков не должно происходить за счет потерь сбережений вкладчиков», – говорит зампред правления ПУМБ Алексей Волчков.
Судьба Имэксбанка зависит от способности ФГВФЛ найти ему инвестора, которых за последний год почти не было на украинском рынке. «В случае введения временной администрации, отсутствия инвестора и принятия решения не спасать банк, а вывести его с рынка, применяется стандартная процедура банкротства. Но при успешном привлечении инвестора для покупки банка или же решения рекапитализировать учреждение за счет государства клиенты ничего не потеряют», – обнадеживает исполнительный директор направления корпоративного бизнеса и малого и среднего бизнеса Кредобанка Александр Чумак.
Як повідомляє прес-служба міністерства, середньозважений рівень дохідності облігацій становить 17%. На аукціон було подано три заявки.
Облігації повинні бути погашені до 24 квітня 2015 року.
Как сообщает пресс-служба Минфина, облигации размещены со средневзвешенным уровнем доходности 17%. На аукцион было подано три заявки, все они удовлетворены.
Облигации должны быть погашены до 24 апреля 2015 года.
По итогам встречи инициативной группы вкладчиков Городского коммерческого банка с руководителями и специалистами Фонда гарантирования вкладов физических лиц 23 января в ФГВФЛ создана рабочая группа.
Ее задачей, в частности, станет проверка правовых оснований признания временным администратором депозитных договоров ничтожными и оснований невключения в перечень вкладчиков, имеющих право на возмещение Фонда. В состав рабочей группы вошли специалисты трех структурных подразделений Фонда. После анализа результатов проверки руководство Фонда примет соответствующие решения.
О правовых основаниях принятия уполномоченными лицами Фонда решений о признании договоров банковского вклада или банковского счета ничтожными Фонд сообщает следующее. Согласно ч.2 ст.38 закона «О системе гарантирования вкладов физических лиц» уполномоченное лицо Фонда обязана обеспечить проверку сделок, совершенных банком в течение одного года до дня введения временной администрации, на предмет выявление ничтожных договоров.
Ст.215 Гражданского кодекса определено, что ничтожным является договор, недействительность которого установлена законом. В этом случае решения суда не требуется.
Основания для признания договора ничтожным определены, в частности, в ч.3 ст.38 закона. Однако этим правом о признании договоров ничтожными уполномоченное лицо Фонда пользуется только в случае, если вкладчики «разбивают» вклады в сумме более 200 тыс. грн на несколько вкладов, или если счета открываются с нарушением законодательства (например, наличие постановления НБУ о запрете банку на открытие новых счетов физлицам - устанавливается при предоставлении банку статуса проблемного).
В случае признания договора банковского вклада или банковского счета ничтожным, средства вкладчика должны быть возвращены на счет, с которого они были перечислены по договору, признанного ничтожным. В случае несогласия вкладчика с решением временного администратора, такой вкладчик вправе обратиться с иском в суд.
ТОП-новости
