Фінансовий клуб
Напомним, на межбанке 16 марта торги по доллару закрылись в диапазоне 21,6500-21,9500 грн/$, евро 22,9035-23,2209 грн/евро, российский рубль 0,3458-0,3508 грн/рубль.
По материалам РБК-Украина
Среди зарубежных кредиторов США около 2/3 приходится на различные государства, которые представлены в виде своих центральных банков. За январь они увеличили свои вложения в трежерис на 0,3% до $4,12 трлн. Кстати, помимо Японии свои вложения в госдолг США в январе увеличили страны-экспортеры нефти, а также карибские финансовые центры: Багамские и Каймановы острова.
О возможных перестановках среди крупнейших держателей госдолга США некоторые эксперты говорили еще месяц назад, когда стали известны данные за декабрь 2014 года. На самом деле это могло случиться и в конце прошлого года, но тогда Токио также продал американские долги. Что ж, теперь все встало на свои места, Япония теснит Китай с первого места, но здесь хочется обратить внимание на тот факт, что Япония уже сейчас монетизирует 100% своего нового долга и, по сути, является неплатежеспособной страной.
По материалам «Вести Экономика»
"Снижение максимально разрешенной суммы расчетов наличными будет стимулировать развитие безналичного рынка и позволит привлечь дополнительные ресурсы в банковскую систему", - сказала глава регулятора Валерия Гонтарева и добавила, что такой шаг будет способствовать уменьшению теневого сектора экономики страны.
Она призвала банкиров активизировать усилия в этом направлении, провести консультации и определить оптимальную предельную границу наличных расчетов в соответствии с европейским опытом.
Напомним, с 1 сентября сумма расчетов наличными между физлицом и юрлицом (либо предпринимателем) за товары, работы и услуги не может превышать 150 тыс. грн. Кроме того, расчеты наличными между физлицами по договорам купли-продажи, подлежащим нотариальному заверению, могут осуществляться на сумму не более 150 тыс. грн.
Встановлено, що банківські службовці, використовуючи своє службове становище, всупереч вимогам Національного банку, з порушенням нормативно-правових актів, достроково повернули інвесторам кошти, що призвело до зменшення капіталу та суттєвого погіршення стану ліквідності банку. Також правопорушники привласнили грошові кошти, призначені на поставку програмного забезпечення банку.
"Своїми діями вони завдали матеріальної шкоди Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на суму 4 мільярда 665 мільйонів гривень", - повідомили в міліції.
З метою підтвердження злочинної діяльності керівництва 16 березня в приміщенні банку були проведені обшуки.
Установлено, что банковские служащие, используя свое служебное положение, вопреки требованиям Национального банка, с нарушением нормативно-правовых актов, досрочно вернули инвесторам средства, что привело к уменьшению капитала и существенному ухудшению состояния ликвидности банка. Также правонарушители присвоили денежные средства, предназначенные на поставку программного обеспечения банка.
"Своими действиями они нанесли материальный ущерб Фонду гарантирования вкладов физических лиц на сумму 4 миллиарда 665 миллионов гривен", - сообщили в милиции.
С целью подтверждения преступной деятельности руководства 16 марта в помещении банка были проведены обыски.
Активы Дельта Банка на 3 марта составили 74,28 млрд грн, в том числе кредитный портфель – 44,79 млрд грн. В обязательствах банка кредиты НБУ составили 9,32 млрд грн, средства других банков – 7,34 млрд грн, депозиты физических лиц – 31,4 млрд грн, юрлиц – 12,4 млрд грн.
Покупка Дельта Банка в целом невыгодна, считают участники рынка. Интересен может быть только розничный портфель, потому что качество корпоративного портфеля Дельта Банка очень низкое.
Из оставшихся крупных участников рынка потенциальных инвесторов не так уж и много. Например, не хотят участвовать в конкурсе банки с иностранным капиталом.
Пока о своем интересе к активам Дельта Банка заявил только ПриватБанк, однако пока непонятно, какую пользу активы Дельта Банка могут принести лидеру розничного сегмента. Подробнее ...
Граждане сдали валюту
Частичная либерализация рынка наличной иностранной валюты – отмена в начале февраля индикативного курса и почти двукратный рост рыночных котировок валюты – вновь сделала банки конкурентами черному рынку. Продать валюту в официальных обменных пунктах стало менее убыточно, чем раньше, этим и воспользовались законопослушные украинцы. В НБУ сообщили, что в феврале банки купили валюты у населения на $130 млн больше, чем продали им. Это произошло на фоне более чем двукратного роста продажи валюты населением – с $89,6 млн в январе до $194,3 млн в феврале, тогда как спрос, наоборот, резко упал – со $109 млн до $67,9 млн.
При этом НБУ сразу же отчитался, что в начале марта продолжается такой же тренд: граждане к 13 марта сдали на $70 млн больше, чем купили в кассах банков. Таким образом, чистое предложение наличной валюты за полтора месяца достигло $200 млн. При этом свободно купить наличную валюту в банковских отделениях по-прежнему довольно сложно. Во-первых, продолжает действовать лимит на покупку валюты в размере до 3 тыс. грн в день в эквиваленте. Во-вторых, даже при наличии валюты в кассе сотрудники подчас говорят, что ее нет.
А в случае резкой смены тренда кассиры просто говорят, что в кассе нет гривны, чтобы не покупать обесценивающуюся валюту. При этом НБУ регулярно отмечал, что население не играет заметной роли на валютном рынке, поэтому не вводились никакие новые ограничительные меры.
Доллары осели в позиции
Банкиры считают, что девальвационные опасения украинцев после укрепления официального курса с 30 грн/$ до 21,55 грн/$ незначительно снизились. «Как таковые стандартные сезонные факторы на настроения населения сейчас не действуют. На данный момент двумя основными факторами, которые влияют на украинцев, являются боевые действия и выведение с рынка неплатежеспособных банков. И оба они говорят о выведении ликвидности из банковской системы. Сдавать же валюту граждане будут только по мере необходимости», – поясняет и.о. начальника управления казначейства Индустриалбанка Антон Марюхнич. То есть пока ФГВФЛ не начал масштабные выплаты вкладов ВиЭйБи Банка, банка «Надра» и Дельта Банка, у украинцев просто нет значительной гривневой массы для давления на теневой рынок валюты.
Выкупленные у граждан $200 млн в основном направляются банками для покрытия валютной позиции. «Покупка валюты у населения остается одним из немногих легальных путей закрытия короткой валютной позиции для банков, так как ни на межбанке, ни у клиентов купить значительные суммы банки не могут в силу последних ограничений НБУ. А короткая позиция формируется, например, при списании валютных кредитов, смене валюты кредита либо формировании резервов под действующие валютные кредиты», – говорит главный эксперт отдела операций на валютном и денежном рынках ОТП Банка Никита Мишаков. Действительно, валютные кредиты физлиц сокращались в феврале быстрее (-$110 млн), чем в январе (-$72 млн).
Пополнение касс валютной ликвидностью также облегчает банкам возврат валютных депозитов: в феврале банки вернули вкладчикам-физлицам $664,5 млн, что на $164,8 млн больше, чем было возвращено им в январе. В ближайшее время ситуация кардинально не изменится, поскольку высокая цена доллара не стимулирует ни его покупку, ни продажу. Банкиры рассчитывают, что граждане будут покупать валюту только для расчета по долгам или зарубежных поездок. «Массовая продажа валюты населением имела ситуативный характер, пока Нацбанк укреплял курс. Сейчас наблюдается довольно хрупкий баланс спроса/предложения на наличную валюту, предпосылок для дальнейшего укрепления нет», – отмечает Никита Мишаков.
Фонд гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ) объявил поиск потенциальных инвесторов для выведения неплатежеспособного Дельта Банка с рынка – учреждения, ставшего крупнейшим банкротом года. Поиск инвесторов длится до 23 марта. Потенциальным инвесторам предлагается несколько способов «получения» контроля над Дельта Банком: отчуждение всех или части его активов и обязательств в пользу принимающего банка, создание и продажа инвестору переходного банка с передачей ему активов и обязательств Дельта Банка, а также продажа кредитного учреждения в целом.
В среднем срок поиска инвестора длится 2 недели. Потенциальные инвесторы, которые планируют участвовать в спасении активов Дельта Банка, должны будут получить согласование Нацбанка на покупку существенного участия в банке.
Активы Дельта Банка на 3 марта составили 74,28 млрд грн, в том числе кредитный портфель – 44,79 млрд грн. В обязательствах банка кредиты НБУ составили 9,32 млрд грн, средства других банков – 7,34 млрд грн, депозиты физических лиц – 31,4 млрд грн, юрлиц – 12,4 млрд грн.
Ограниченная ценность
Покупка Дельта Банка в целом невыгодна, считают участники рынка. Интересен может быть только розничный портфель, потому что качество корпоративного портфеля Дельта Банка очень низкое. «Там есть несколько крупных клиентов, чьи кредиты качественно обслуживаются. Среди них «Фокстрот» и Cargill. Остальные кредиты совсем плохие, и по ним ничего не взыскать. Это связано с политикой Дельта Банка, когда в 2010-2013 годах он был «кредитором последней инстанции», и к нему приходили корпоративные заемщики, которым отказали все остальные банки, включая государственные. Розница там очень здоровая. Сейчас, естественно, часть заемщиков перестали платить. Банкам в проблемном состоянии платят только пенсионеры, но в целом качество портфеля может быть восстановлено очень быстро», – считает один из инвестбанкиров.
Небольшой список
Решение о введении временной администрации было принято после того, как Минфин выступил против национализации Дельта Банка. Более того, меморандум Украины с МВФ предусматривает ограниченное финансирование поддержки банковской системы. А это значит, что на активы Дельта Банка, который занимал 4-е место в системе, вряд ли найдутся покупатели среди госбанков.
Из оставшихся крупных участников рынка потенциальных инвесторов не так уж и много. Например, не хотят участвовать в конкурсе банки с иностранным капиталом. «В перспективе наши акционеры готовы вкладывать в развитие бизнеса в Украине. Но для этого нужна стабилизация экономической и политической ситуации в стране, а также оздоровление финансовой системы», – говорит председатель правления УкрСиббанка Филипп Жоанье. Raiffeisen Bank International AG планирует сократить бизнес в Украине на 30% в течение трех лет (см. «Raiffeisen Bank сокращает деятельность в Украине на 30%»). Соответственно, расширение бизнеса за счет покупки активов в Украине противоречит заявленной политике.
Скорее всего, не будут принимать участия в «спасении» Дельта Банка и владельцы менее крупных учреждений. Некоторые из них до сих пор не утвердили и не согласовали с Нацбанком планы докапитализации своих учреждений по итогам стресс-тестов, а ведь только предварительная оценка по Дельта Банку показывала потребность банка в уставном капитале на сумму 22 млрд грн.
Пока о своем интересе к активам Дельта Банка заявил только ПриватБанк. «Мы рассматриваем возможности сотрудничества с Фондом гарантирования по работе с розничными активами Дельта Банка», – сказал FinMaidan председатель правления ПриватБанка Александр Дубилет.
Бессмысленная покупка
Стать покупателем даже части активов ПриватБанку будет непросто. Во-первых, ПриватБанк в последнее время регулярно привлекает стабкредиты на поддержание ликвидности. Последний заем на 1,2 млрд грн сроком на два года был выдан 12 марта. А при выдаче стабкредитов Нацбанк вводит ограничения, в том числе на развитие, в работе банка, которому оказывается помощь.
Более того, в последнее время НБУ расширяет перечень залогов, которые он принимает в обеспечение по кредитам, намекая, что ликвидные активы крупнейшего банка не безлимитны. Постановлением НБУ № 163 от 5 марта в перечень залогов включено «иное движимое имущество в виде железнодорожного подвижного состава (кроме моторельсового транспорта), воздушных и морских судов и судов внутреннего плавания». Выдаются стабилизационные кредиты Национальным банком и под поручительство совладельца ПриватБанка Игоря Коломойского.
Не совсем понятно, какую добавочную стоимость может принести розничный портфель Дельта Банка учреждению, которое и так лидер сегмента. «У них 25% розничных депозитов, 15% объема выданных кредитов частным лицам, они лидеры по количеству эмитированных карт, в том числе кредитных. Интерес может быть разве что в том случае, если розничный портфель достанется им очень дешево. Но это маловероятно», – говорит собеседник на финансовом рынке. Кроме того, он отмечает, что клиенты Дельта Банка не имели доступа к своим денежным средствам на протяжении свыше полугода. «Если представить, что их переведут в работающий банк, то они сразу же попытаются обналичить свои средства. Для принимающего банка это может быть большим ударом», – поясняет топ-менеджер одного из банков с иностранным капиталом.
Впрочем, не исключен вариант, что активы Дельта Банка будут просто проданы на аукционе, в котором смогут участвовать и другие украинские кредитные учреждения. «Дельта Банк, вероятнее всего, будет ликвидирован. Это политическое решение», – сообщил источник в Нацбанке.
Про це сьогодні в ході брифінгу повідомив радник глави СБУ Маркіян Лубківський.
"Саме тут, в столиці України СБУ ліквідувала конвертаційний центр, який фінансував терористів. Це був досить серйозний конвертаційний центр, через який обслуговувалися підприємства з тимчасово окупованих територій. Встановлено, що центр з щомісячним обігом 600 млн грн, організували власники і керівники одного з українських комерційних банків. Через нього розкрадали бюджетні кошти, призначені на відновлення інфраструктури Донецької і Луганської області", - сказав пан Лубківський.
За його словами, під час обшуку приміщення банків і конвертаційного центру, працівники СБУ виявили фінансову документацію та печатки підприємств, задіяних у схемі, а також печатки двох районних суддів Донецька і чисті бланки з відбитком печатки "Банку ДНР".
Маркіян Лубківський також додав, що СБУ вилучила свідоцтва реєстрації суб'єктів підприємницької діяльності, керівники яких отримували кредити у банку як фізичні особи. Крім того, з депозитний осередків, орендованих учасниками угоди, вилучили понад $1 млн.
Слідчі СБУ відкрили кримінальне провадження за ч. 5 ст. 191 і ч. 2 ст. 205 Кримінального Кодексу.
За матеріалами РБК-Україна
"Именно здесь в столице Украины СБУ ликвидировала конвертационный центр, который финансировал террористов. Это был довольно серьезный конвертационный центр, через который обслуживались предприятия с временно оккупированных территорий. Установлено, что центр с ежемесячным незаконным оборотом 600 млн грн, организовали владельцы и руководители одного из украинских коммерческих банков. Через него разворовывались бюджетные средства, предназначенные на восстановление инфраструктуры Донецкой и Луганской области", - сказал господин Лубкивский.
По его словам, во время обыска помещения банков и конвертационного центра, работники СБУ обнаружили финансовую документацию и печати предприятий, задействованных в схеме, а также печати двух районных судей Донецка и чистые бланки с оттиском печати "Банка ДНР".
Лубкивский также добавил, что СБУ изъяла свидетельства регистрации субъектов предпринимательской деятельности, руководители которых получали кредиты у банка как физические лица. Кроме того, из депозитный ячеек, арендованных участниками сделки, изъяли более $1 млн.
Следователи СБУ открыли уголовное производство по ч.5 ст. 191 и ч.2 ст. 205 Уголовного Кодекса.
По материалам РБК-Украина
ТОП-новости
