"Письмо 190-Т дает банкам возможность применять режим чрезвычайной ситуации к заемщикам, которые зарегистрированы на Украине: не формировать резервы по кредитам в течение одного года начиная с даты выхода письма", - заявил господин Поздышев на конференции Ассоциации российских банков.
О потерях из-за украинских рисков заявляли два ведущих российских госбанка: ВТБ ожидал убытки от кризиса на Украине в этом году свыше 50 млрд руб., а Сбербанк во вторник назвал ситуацию в соседней стране в числе причин падения прибыли за 10 месяцев.
Пять крупнейших российских банков попали под санкции Запада. В октябре Банк России разрешил банкам не формировать резервы по просрочке, которая возникает в связи с задержкой платежей по вине их "ручной проверки" международными банками.
По материалам "Вести Экономика"
«В результате реализации принятого решения формирование курса рубля будет происходить под влиянием рыночных факторов, что должно способствовать усилению действенности денежно-кредитной политики Банка России и обеспечению ценовой стабильности. Кроме того, новый подход к проведению операций на внутреннем валютном рынке будет способствовать более быстрой адаптации экономики к изменениям внешних условий и увеличит ее устойчивость к негативным шокам», – отмечается в сообщении ЦБ РФ.
В ЦБ подчеркнули, что полного отказа от валютных интервенций не предполагается, они по-прежнему могут проводиться в случае возникновения угроз для финансовой стабильности.
«Вместо этого мы будем выходить на валютный рынок с интервенциями в любой момент и в тех объемах, которые необходимы для того, чтобы сбить ажиотажный, спекулятивный спрос», – заявила в интервью телеканалу «Россия 24» председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.
Глава ЦБ также пояснила, что Банк России намерен временно ограничить предоставление банкам рублевой ликвидности, так как эти деньги использовались для игры на валютном рынке.
По материалам РБК
Тем не менее в случае возникновения угроз для финансовой стабильности России ЦБ будет готов совершать дополнительные интервенции на внутреннем валютном рынке.
Кроме того, Банк России вводит сделки РЕПО в иностранной валюте сроком на год. Первый такой аукцион планируется во второй декаде ноября, его предполагаемый лимит составит $10 млрд.
Минимальные ставки по сделкам РЕПО в иностранной валюте на все сроки (1 неделя, 28 дней, 12 месяцев) будут равны ставкам LIBOR в соответствующих валютах и на сопоставимые сроки, увеличенным на 1,5%. Сделки РЕПО в валюте на 12 месяцев будут проводиться, как правило, ежемесячно на фондовой бирже ММВБ в форме аукционов.
По материалам «Газета.Ru»
Банк России отмечает, что в сентябре-октябре внешние условия существенно изменились: цены на нефть значительно снизились, при этом произошло ужесточение санкций, введенных отдельными странами, в отношении ряда крупных российских компаний. «В этих условиях происходило ослабление рубля, что наряду с введенными в августе ограничениями на импорт отдельных продовольственных товаров привело к дальнейшему ускорению роста потребительских цен», — говорится в сообщении регулятора. По оценкам Банка России, до конца I квартала 2015 года инфляция останется на уровне выше 8 процентов.
Это четвертое повышение ставки с начала года: последний раз Центробанк повышал ключевую ставку 25 июля на 0,5 процентного пункта до 8 процентов, 25 апреля ставку повысили с 7 до 7,5 процента, а 3 марта она была поднята сразу на полтора процентных пункта.
Ставка недельного РЕПО — ставка, по которой Банк России предоставляет денежные средства коммерческим банкам под залог ценных бумаг. Перечень бумаг, с которыми можно совершать сделки РЕПО, включены в ломбардный список Банка России. Сделка РЕПО технически представляет собой операцию по продаже некоего актива (в данном случае — ценной бумаги) с обязательством обратного выкупа в условленную дату по определенной цене. Поскольку недельное РЕПО является основным средством привлечения банками ликвидности от ЦБ, ставка по этой операции считается ключевой ставкой Банка России. Использовавшаяся ранее ставка рефинансирования ныне является справочной. К ней привязаны некоторые законодательные акты, однако деньги по ней не выдаются.
По материалам Lenta.Ru
Прекращение деятельности подразделений указанных кредитных учреждений означает запрет осуществления ими на территории Крыма и Севастополя банковских и иных операций, за исключением операций, связанных с передачей активов и обязательств.
Права (требования) по вкладам и осуществление компенсационных выплат, согласно российскому законодательству, приобретает "Фонд защиты вкладчиков", в который уже направлено соответствующее уведомление.
По состоянию на 28 мая 2014 года Фонд защиты вкладчиков принял 125,4 тыс. заявлений на получение компенсационных выплат от клиентов украинских банков, прекративших работу на территории региона, рассмотрено 44,2 тыс заявлений, из них одобрено 22,6 тыс., и 17,1 тыс на сумму 2,877 млрд рублей передано в банки-агенты. На данный момент свыше 6,5 тысяч вкладчиков уже получили компенсационные выплаты на сумму 1,4 млрд рублей.
Всего на территории Крымского федерального округа действуют 199 пунктов приема заявлений в 21 городе, из них 54 пункта приема заявлений от вкладчиков крупнейшего в регионе Ощадбанка.
По материалам ИТАР-ТАСС
О мерах по облегчению кредитования российскими банками крымских заемщиков ЦБ сообщил в недавнем письме теруправлениям с просьбой довести его содержание до сведения кредитных организаций. Суть либерализации — в том, чтобы предоставить банкам, работающим в Крыму и Севастополе, возможность не ухудшать оценку качества ссуд на основании отсутствия у местных заемщиков российской отчетности. Дело в том, что большинство компаний региона зарегистрированы там по украинскому законодательству и перерегистрироваться пока не успели. На это им отведен переходный период до 1 января 2015 года. В связи с этим риски таких заемщиков банкам разрешается оценивать, "исходя из комплексного анализа их деятельности", "с учетом прогнозной оценки ее восстановления в течение переходного периода".
Действующие положения ЦБ о формировании банками резервов на возможные потери, в том числе по ссудам, ставят классификацию кредитов в одну из предусмотренных категорий качества, а следовательно, и размер формируемого по ней резерва в зависимость от наличия, содержания и достоверности отчетности заемщиков, составленной по российским правилами. "У большинства компаний региона российской отчетности пока нет, а за прошлые годы не может быть и просто физически, подтвердить же достоверность украинской отчетности в силу понятных причин тоже крайне проблематично",— пояснил "Ъ" зампред Банка России Михаил Сухов.
Между тем, согласно нормативным актам ЦБ, если по заемщику в течение более одного квартала отсутствует финансовая информация (в том числе отчетность), ссуда ему классифицируется не выше чем во вторую категорию качества с формированием резерва в размере не менее 20%. Или если отчетность есть, но данные отчетности, предоставленные банку, недостоверны и отличаются от данных, предоставленных госорганам, нормативные акты ЦБ требуют классифицировать кредит такому заемщику не выше чем в третью категорию качества с формированием резерва по нему не менее 50%. Такая перспектива вполне вероятна, учитывая, что подтвердить украинскую отчетность невозможно, указывают крымские банкиры.
Изменения преследуют две цели — запустить кредитование в регионе, а также облегчить процесс покупки российскими банками, работающими там, портфелей ушедших украинских игроков, указывает господин Сухов. Впрочем, украинских игроков, чью деятельность в регионе ЦБ не прекратил, остается все меньше. На текущий момент с учетом вчерашнего решения Банка России по прекращению деятельности девяти банков, включая Ощадбанк, в Крыму и Севастополе Банком России прекращена деятельность 19 украинских банков. Это большинство крупнейших игроков, работавших ранее на территории Крыма, за исключением украинских "дочек" российских банковских групп — Сбербанка, ВТБ, "Альфа-групп", ВЭБа. Всего же до присоединения Крыма к России на территории полуострова работали свыше 170 банков. "Тот факт, что деятельность ряда банков в Крыму была прекращена ЦБ, а вкладчикам выплачиваются компенсации, делает невозможным лишь дальнейшее осуществление ими банковской деятельности на этой территории. Сделок же, в том числе трансграничных, по продаже портфелей, это не отменяет",— говорит Михаил Сухов. По словам украинских банкиров, не запрещает этого и законодательство Украины.
Объем совокупного кредитного портфеля не раскрывается, но продажа выданных украинскими банками на полуострове кредитов могла бы помочь и им самим (вернуть хотя бы часть средств), и их крымским заемщикам (с которых зачастую требуют платить по кредитам как в Крыму, так и на Украину). Для этого нужен спрос со стороны российских игроков, а снижение регулятивных рисков по таким сделкам — один из способов его стимулирования. "Послабление ЦБ в части резервирования по кредитам, выданным крымским заемщикам, которые до сих пор работают по украинскому праву, может существенно упростить жизнь банкам, готовым приобретать такие кредиты, поскольку проводить их одномоментной переоценки не потребуется,— рассуждает собеседник "Ъ" в одном из российских банков, вышедших на территорию Крыма.— При этом есть шанс купить вполне качественные долги с большим дисконтом". "Конечно, злоупотреблений нельзя исключить, но при переходе на российскую отчетность эти факты вскроются, причем под личную ответственность руководства и собственников банков,— рассуждает директор департамента банковского аудита ФБК Алексей Терехов.— Ставить же банки, работающие в регионе в и так непростых условиях, в общие рамки противоречило бы интересам инвестиционного развития региона".
По словам господина Козака, предполагается, что общее количество пострадавших от прекращения деятельности украинских банков в Крыму составит 300 тысяч.
Он также отметил, что переход на рубль в Крыму не содержит никаких угроз для населения полуострова с точки зрения сохранности вкладов. "Все личные сбережения, которые имеются - их можно в любое время обменять на рубли", - сказал Дмитрий Козак.
По материалам ПРАЙМ
Банк России разрабатывает новые нормы регулирования российских рейтинговых агентств (РА) и собирается добиться их признания европейским регулятором ESMA (Европейское управление по надзору за рынком ценных бумаг), рассказали РБК участники рынка и источник, близкий к ЦБ. В случае если ESMA подтвердит, что новые российские нормы эквивалентны правилам Евросоюза о рейтинговых агентствах, наши РА смогут подать заявку на сертификацию. Благодаря этому рейтинги российских агентств будут признаны в странах, аккредитованных ESMA. Это все европейские страны и несколько других, которые также добились признания ESMA, — Аргентина, Бразилия, Гонконг, Мексика и Сингапур.
"Сегодня российские рейтинговые агентства не соответствуют основным требованиям, введенным в рамках европейского регулирования. Это означает, что эмитенту, который рассчитывает продать что-то, в том числе и иностранному инвестору, нужно получать международный рейтинг", — сказал господин Швецов.
По его словам, ЦБ планирует в этом году принять законодательство, которое позволит переформатировать российскую рейтинговую индустрию под необходимые требования. "Это позволит западным компаниям признавать наши рейтинги", — добавил он. "Такой способ действительно является изящным. Только подведение стандартов под международный уровень способно заставить западных инвесторов доверять российским рейтинговым агентствам", — уверен замгендиректора "Эксперт РА" Павел Самиев.
ESMA так же, как и российское правительство, недовольно монополией "большой тройки" — Standard & Poors, Moody’s и Fitch. "Европа не должна допустить, чтобы ее сломали три частные американские компании", — говорил ранее представитель ESMA.
Насколько реально вступить российским рейтинговым агентствам в ESMA, пока непонятно. Источник, близкий к ЦБ, заверил, что сейчас изучается опыт стран, получивших признание европейского регулятора. Ответа от ESMA на запрос РБК на момент публикации материала не поступило.
Основные отличия европейских регуляторных норм от действующих сегодня в России касаются квалификации рейтинговых агентств, качества внутреннего контроля и независимости самого агентства. Сейчас подобных требований к российским агентствам никто не предъявляет.
Действующий порядок аккредитации рейтинговых агентств был установлен Минфином в мае 2010г. Эти требования тоже основаны на международной практике, но содержат в основном формальные критерии. При аккредитации агентству необходимо предоставить образец договора, сведения о рейтинговой шкале, список действующих рейтингов, копии бухгалтерского баланса и другое. Необходимый уровень качества рейтинговые агентства должны соблюдать, придерживаясь положений собственного кодекса профессионального поведения. "Проблема не в том, что российские рейтинговые агентства их не соблюдают; проблема в том, что это никто не проверяет", — говорит представитель одного из рейтинговых агентств.
Банк России планирует проверять и квалификацию аналитиков, и аффилированность собственников, и критерии оценки эмитентов. Также будут предъявлены требования к рейтинговому комитету и службе внутреннего контроля. Конкретных положений пока нет: в ЦБ говорят, что работа над ними в самом разгаре. "Ранее таких требований к рейтинговым агентствам регулятором не предъявлялось", — говорит гендиректор Национального рейтингового агентства (НРА) Виктор Четвериков.
По словам Ирины Мельниковой, начальника управления саморегулируемых организаций, рейтинговых агентств и актуарной деятельности департамента развития финансовых рынков Банка России, проект законопроекта будет готов к концу июня, затем последует его обсуждение.
Сергей Швецов полагает, что включение наших рейтинговых агентств в ESMA позволит им увеличить число клиентов. Участники рынка пока не верят в расширение клиентской базы за счет иностранных эмитентов. "Вероятно, когда ЦБ аккредитует рейтинговые агентства по новым правилам, то у него появится больше доверия к нам. Возможно, регулятор расширит применение рейтингов. Думаю, только в этом случае мы можем рассчитывать на существенное увеличение рынка", — говорит Четвериков.
"Вероятность того, что отечественные рейтинги будут признаны международными инвесторами, в данный момент близка к нулю. Слишком много дискредитирующих факторов. Например, у одной компании, согласно отчетности МСФО, активы равняются 3,8 млрд руб., обязательства составляют 14,5 млрд руб. Маржинальность минимальная, компании не хватает денег даже на выплату процентов. При этом одно из отечественных рейтинговых агентств подтвердило кредитный рейтинг А по национальной шкале с позитивным прогнозом. Если сопоставить факты, то доверием к этому рейтинговому агентству не проникаешься", — говорит директор в глобальном управлении по работе на рынке акций "Ренессанс Капитала" Максим Орловский.
По его словам, для того чтобы исправить ситуацию, помимо требований ЦБ должна появиться законодательная база, которая позволит предъявлять иски агентствам в случае необъективного анализа.
Согласно официальным данным рейтинговых агентств по состоянию на апрель 2014г., общее число рейтингов, присвоенных в России, равнялось 1,8 тыс. Из них почти 1,3 тыс. рейтингов выданы отечественными агентствами, остальные — "большой тройкой".
По материалам РБК
ТОП-новости
