FINCLUB Финансовый клуб

За законопроект в первом чтении проголосовало 289 народных депутатов.

Законопроект № 4185а-2 депутата Руслана Князевича ("Батькивщина") предполагает реструктуризацию кредитов на сумму до 1 млн грн, которые своевременно погашались до 1 января 2014 года. Перевод займов должен быть осуществлен по официальному курсу на день проведения реструктуризации – сейчас 11,84 грн/$. Кредитная ставка остается на нынешнем уровне.

Документ будет подготовлен ко второму чтению по полной процедуре.

За альтернативные законопроекты № 4185а Алексея Кайды и № 4185а-1 Николая Рудьковского проголосовали 137 и 170 парламентариев соответственно. Самый лояльный для заемщиков законопроект № 4185а-3 Михаила Опанащенко даже не рассматривался.

Об этом на своей странице в Facebook написал внефракционный народынй депутат Николай Рудьковский.

1 июля Рада включила в повестку дня работы 4 законопроекта по валютным кредитам.

Так, законопроект №4186а "О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины относительно практической реализации норм закона Украины "О реструктуризации кредитных обязательств из иностранной валюты в национальную" предлагает внести изменения в Налоговый кодекс Украины относительно освобождения от налогообложения сумм аннулированного (прощенного) долга при переводе кредитных обязательств из иностранной валюты в национальную и определение особых правил формирования объекта налогообложения налогом на прибыль банковских учреждений.

Также предлагается установить порядок налогообложения операций по продаже (обмену) объектов недвижимого имущества в результате добровольной реализации залогового имущества для выплаты задолженности, заменив таким образом налогообложение плательщика налога - должника при аннулировании безнадежной задолженности.

Кроме того, нардепы включили в повестку дня три проекта законов №4185а, №4185а-1 и №4185а-2 "О реструктуризации кредитных обязательств из иностранной валюты в национальную валюту Украины - гривну".

По материалам РБК-Украина

В частности, автор законопроекта Иван Фурсин предлагает коммерческим банкам уступить право требования по валютному кредиту госбанку, в том случае, если кредитор более 120 календарных дней не выполняет свои обязательства по уплате кредита.

Основанием для принятия решения по уступке является заявление коммерческого банка.

Государственный банк в срок, не превышающий 30 дней с момента получения заявления, принимает решение об определении размера компенсационной выплаты по уступке права требования по кредиту.

Компенсация коммерческому банку будет рассчитываться как стоимость кредита за вычетом платежей, осуществленных должником в пользу банка во время действия договора.

В том случае, если госбанк не имеет средств для уплаты компенсации, выплата может быть осуществлена за счет выпуска 10-летних облигаций с фиксированной доходностью в инвалюте.

Об этом заявил председатель Верховной рады Александр Турчинов во время пленарного заседания.

"Я дал поручение комитетам собраться, рассмотреть эти вопросы и внести предложения... Как только главы комитатов сообщат, что они готовы докладывать по этим вопросам... Я сразу же поставлю их на рассмотрение", - заявил господин Турчинов.

Напомним, сегодня народные депутаты включили в повестку дня работы парламента два законопроекта № 4186а и №4186а-1"О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины относительно практической реализации норм закона Украины "О реструктуризации кредитных обязательств из иностранной валюты в национальную", а также три проекта законов №4185а, №4185а-1, и №4185а-2 "О реструктуризации кредитных обязательств из иностранной валюты в национальную валюту Украины - гривну".

По материалам РБК-Украина 

Согласно сегодняшней повестке дня парламента, на пленарном заседании планируется рассмотреть законопроект №4895 о переводе валютных кредитов в национальную валюту по курсу НБУ на момент подписания кредитного договора без каких-либо дополнительных комиссий и штрафных санкций. В связи с этим воле здания Верховной рады организован митинг.

 

Кроме того, народные депутаты намерены учредить орден Героев Небесной Сотни, рассмотреть законопроект о расширении круга участников боевых действий и внести изменения в законодательство относительно усовершенствования борьбы с терроризмом.

 

В повестке дня предусмотрено рассмотрение законопроектов о внесении изменений в закон о выборах, а также о запрете введения моратория на принудительную реализацию жилья, взыскание пени с граждан, которые живут в зоне АТО в случае несвоевременной уплаты ими коммунальных услуг.

 

Также Рада попробует повысить прозрачность финансирования политических партий и отменить постановление об увольнении судьи Александра Волкова на выполнение решения Евросуда по правам человека, а также утвердить календарный план 5 сессии ВР и принять проект постановления о продлении работы текущей сессии, сообщает УНН.

Глава Нацбанка Валерия Гонтарева предложила пересчитать задолженность по валютным кредитам ипотечных заемщиков – физических лиц по нынешнему курсу, а ежемесячный платеж – по курсу на начало года. При этом ставка по кредиту сохранится. Эти условия все также не удовлетворяют требованиям заемщиков. Поэтому банки вместе с депутатами параллельно готовят законопроект, который позволит провести конвертацию по курсу 8 грн/$, но с повышением ставки по кредиту до 16,5%. Окончательная схема реструктуризации должна быть одобрена уже на следующей неделе.

Национальный банк по поручению Кабмина для выполнения закона «О моратории на взыскание имущества граждан, предоставленного в качестве обеспечения кредитов в иностранной валюте», действующего с 7 июня, подготовил свои предложения к законопроекту о конвертации валютных кредитов в гривневые. Новая глава НБУ Валерия Гонтарева в письме от 24 июня на имя руководителя рабочей группы, главы парламентского комитета по вопросам финансов и банковской деятельности Александра Рыженкова предоставила «обобщенную информацию относительно предлагаемых банковским сообществом путей урегулирования проблем, связанных с переводом кредитных обязательств из иностранной валюты в национальную».

Из письма НБУ (копией располагает FinMaidan) следует, что банкам предлагается конвертировать валютную задолженность физлиц по официальному курсу на дату реструктуризации. Ставка по кредиту сохраняется, а размер гривневого ежемесячного платежа по реструктуризированному займу должен будет равняться размеру платежа до реструктуризации, пересчитанному по официальному курсу на 1 января 2014 года. Срок действия договора будет продлен до полного погашения долга. Все штрафы и пени, начисленные с начала года и до момента реструктуризации, списываются.

При этом Нацбанк предлагает конвертировать кредиты на покупку недвижимости или имущественных прав на недвижимость. Размер непогашенной задолженности по такому кредиту не должен быть больше 1 млн грн по курсу на начало года. Реструктуризировать можно только один кредит, и только если на начало года у заемщика не было просрочки либо же она была погашена до момента конвертации.

Молчаливое согласие
Вчера предложения Нацбанка обсуждались с представителями банковских ассоциаций, которые продолжают работать над версией законопроекта рабочей группы (последний раз FinMaidan писал об их инициативах в материале «Кредитная история закручивается»). Его готовят вместо отклоненных парламентом законопроектов № 4895 и 4895-1. Депутатская инициатива отличается от предложений Нацбанка. В законопроекте «О реструктуризации кредитных обязательств с иностранной валюты в национальную валюту Украины – гривну» (копией располагает FinMaidan) говорится, что общий размер реструктуризуемой задолженности, которая была на начало года, не может быть больше 1,5 млн грн по курсу на дату конвертации.

В этой инициативе говорится о конвертации кредита по курсу, который действовал на 1 января (7,99 грн/$. – Ред.). «И если заемщик без просрочек погашает кредит, тогда курсовая разница списывается в конце срока действия кредитного договора», – рассказал один из участников встречи. Если заемщик допустит просрочку по новому кредиту на срок свыше 30 дней, то его долг сразу же вырастет на 50% (разница между 8 грн/$ и 12 грн/$). В документе прописана следующая схема. На сумму кредита, конвертированного по курсу на 1 января, устанавливается ставка 16,5% годовых. Параллельно проводится расчет конвертации на дату реструктуризации. На разницу между этими цифрами банк начисляет 0,1% годовых – этот процентный долг погашается заемщиком одним платежом в конце действия кредитного договора. «Банки не готовы идти на уступки, некоторые пункты предложенных ими программ абсурдны, поэтому решено взять за основу предложение Нацбанка, переложив на него всю ответственность», – говорит участник встречи.

Программа регулятора позволит кредитным организациям с минимальными потерями провести конвертацию валютных кредитов: банки не несут валютные риски, списывают пени и штрафы, но при этом теряют на процентах. В результате по ипотечным (уже гривневым) кредитам они будут зарабатывать 10-12% годовых, в то время как по депозитам они предлагают вкладчикам выше 20% годовых. И лишь снижение банками депозитных ставок может сократить их потенциальный убыток. «Мы надеемся, что более низкие затраты на покрытие риска частично компенсируют эти убытки», – говорит председатель правления ОТП Банка Тамаш Хак-Ковач. «Так как банки не ожидают роста кредитования, то с помощью комиссионного и трансфертного доходов сложно будет перекрыть убытки. Тем не менее если не принимать никаких мер, то банки все равно будут нести убытки: клиенты уже не готовы погашать кредиты. В результате мы теряем доход, ухудшается качество портфеля, соответственно необходимо начислять резервы. Поэтому предложение НБУ могло бы удовлетворить банки, но сложно сказать, покроет ли оно ожидания клиентов, так как объем их задолженности вырастет, а срок кредитования будет увеличен», – рассказывает начальник управления кредитных продуктов Укрсоцбанка Марина Ревуцкая.

Кроме того, есть риск резкого роста курса доллара на межбанке, когда банки пойдут покупать валюту для конвертации. По данным НБУ, общий объем задолженности по 81,5 тыс. ипотечных валютных кредитных договоров составлял на 1 июня текущего года $4 млрд (47,3 млрд грн). За последние пять лет количество заемщиков сократилось в 2,5 раза, а их долг – более чем вдвое. Стабильность курса может обеспечить Нацбанк, если он будет выходить на рынок с интервенциями. «К тому же НБУ и Минфин смогут частично решить эту проблему путем предложения индексированных облигаций», – говорит Тамаш Хак-Ковач.

Заемщиков не спросят
Предложения Нацбанка не соответствуют инициативам, которые выдвигали заемщики. «В предложении НБУ нет деления рисков на троих, а это базовый принцип. Для нас важно, чтобы после конвертации финансовая нагрузка на заемщиков была меньше, а не наоборот», – отметила участница инициативной группы Ярослава Авраменко. «Более того, если проанализировать те требования, которые Нацбанк выдвигает к претендентам на конвертацию, становится очевидно, что под нее могут попасть единицы», – рассказывает старший партнер адвокатской компании «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец. По мнению юриста, эта программа будет интересна разве что тем заемщикам, которые готовы отдать имущество в счет погашения долга – им простят непогашенный остаток. «Таких, как показывает практика, немало. Однако из предложений НБУ совершенно непонятно, как поступать в случае, если стоимость недвижимости больше суммы задолженности. Вернут ли клиенту разницу и как, это нигде не прописано», – уточнил Ростислав Кравец.

Вероятность, что именно эти предложения будут приняты за основу нового законопроекта, поданного Кабмином, довольно велики. По сути, этот документ является единственной обсуждаемой альтернативой отклоненного законопроекта № 4895 Николая Рудьковского, который отражал лишь позицию заемщиков. Не принимать законопроект нельзя, потому что обязательное его принятие – требование закона о моратории на взыскание ипотечного жилья. Главное, чтобы Верховная Рада успела принять закон до конца парламентской сессии: у депутатов осталась одна неделя пленарных заседаний. Иначе обсуждение документа перенесут на осень.

Независимая ассоциация банков Украины (НАБУ) обнародовала законопроект "О реструктуризации кредитных обязательств в иностранной валюте на гривну". Он содержит новый механизм конвертации обязательств физических лиц по договорам потребительского кредита из иностранной в национальную валюту.

Реструктуризации подлежат кредиты в валюте, полученные заемщиками для приобретения жилой недвижимости или имущественных прав на недвижимость для собственного проживания. Сумма реструктуризируемого кредита не может превышать 2 млн грн по официальному курсу НБУ на дату вступления в силу закона. Реструктуризации подлежат также обязательства по кредитным договорам, право требования по которым уступлено банками другим банкам, финансовым и нефинансовым учреждениям.

Конвертация будет проведена по официальному курсу гривни к иностранным валютам на день реструктуризации. Регулярный платеж заемщика в течение двух лет после конвертации должен быть равен ежемесячному платежу заемщика по состоянию на 1 января 2014 года. В этот период процентная ставка составит не более 17% годовых. По окончании двух лет процентная ставка составит процентную ставку по аналогичным кредитам в гривне, установленную на дату реструктуризации кредита.

Банкам будет запрещено взымать с заемщиков сборы и комиссии за проведение и оформление реструктуризации кредитов. Стоимость услуг нотариуса за удостоверение договора о внесении изменений и дополнений в договор ипотеки и осуществления других нотариальных действий, связанных с его подписанием, не должна превышать 500 грн. Действия, связанные с регистрацией и внесением изменений в Госреестр прав на недвижимое имущество осуществляются государственным регистратором бесплатно.

В течение трех месяцев будет действовать мораторий на принудительное отчуждение недвижимого имущества заемщика, а штрафные санкции не смогут быть выше двойной учетной ставки НБУ (сейчас 9,5%). Штрафные санкции, начисленные и неуплаченные с 1 января 2014 года до даты проведения реструктуризации, подлежат списанию. Штрафы, уплаченные заемщиками в этот период, подлежат зачислению в счет погашения кредита.

Ранее аналогичные инициативы готовил НБУ (см. материал "Валютным заемщикам сохранят ставку") и парламент (см. материал "Неприкасаемое имущество"), но ни одна из них пока не принята как закон, поскольку НАБУ пригрозила, что эти инициативы чреваты для банков убытком минимум в 20 млрд грн (см. материал "Заемщики получили отказ"). С полным текстом законопроекта можно ознакомиться на сайте НАБУ.
 

Ассоциация «Украинский Кредитно-Банковский Союз» заявила об экономической необоснованности и социальной несправедливисти инициатив принудительной одномоментной конвертации валютных кредитов в гривневые по курсу и процентной ставке, которые значительно ниже рыночных (законопроекты № 4895, 4895-1). УКБС признает необходимость распределения рисков девальвации гривны между тремя сторонами - государством, банками и заемщиками, тогда как законопроекты все валютные риски переносят с заемщиков на кредиторов.

«Такой подход не соответствует законодательным принципам добросовестности, разумности, справедливости и сбалансированности интересов всех сторон. И является социально несправедливым к заемщикам, которые получили кредиты в гривне по ставкам, вдвое выше, чем по валютным кредитам, но на протяжении всего срока кредита добросовестно исполняли свои обязательства», - говорится в сообщении ассоциации.

Проведенный УКБС анализ статистических данных показал, что количество заемщиков-физических лиц, которые имеют обязательства по валютным кредитам, не превышает 50 тыс. человек (то есть 0,1 % от количества договоров банковского вклада - 47,4 млн, по данным Фонда гарантирования вкладов физлиц на 1 января 2014 года). Из них менее половины имеют обязательства по валютным кредитам, обеспеченным ипотекой.

При этом «валютные» заемщики, которые сейчас требуют от парламента обязать банки конвертировать их кредиты в гривневые по нерыночному курсу и процентной ставке, ранее отказывались от предложений банков о переводе своих кредитов в национальную валюту (в том числе по курсу 7,99 грн/$). «Они сознательно не приняли меры для минимизации собственных рисков, связанных с выполнением собственных обязательств в инвалюте», - уверены в УКБС.

Реализация предложенных законопроектов, по мнению банкиров, приведет к дестабилизации работы всей банковской системы, невозможности банков выполнять свои обязательства, коллапсу валютного рынка с последующей резкой девальвацией гривны, а также к существенным потерям госбюджета и рисков невыполнения государством своих социальных обязательств. «Это, в свою очередь, спровоцирует непрогнозируемый социальный взрыв и многомиллионные митинги «благодарных» вкладчиков под стенами Нацбанка и Верховной Рады», - предупреждают банкиры. К тому же, это ускорит наблюдаемый сейчас отток вкладов.

"По предварительным данным, количество договоров ипотечных кредитов в иностранной валюте составляет 87,1 тыс. шт., общая сумма долга по ним - 46,4 млрд грн. Количество договоров по ипотечным жилищным кредитам в иностранной валюте составляет 64,2 тыс. шт., общая сумма долга по ним - 26,4 млрд грн", - говорится в сообщении.

В НБУ отметили, что средняя стоимость указанных кредитов составляет примерно $45,5 тыс. и $35 тыс. соответственно.

По материлам РБК-Украина