Долги под вопросом
Происходящая сейчас девальвация национальной валюты грозит банкам ухудшением качества активов. Вчера доллар на межбанке подорожал еще на 0,6 грн и достиг 14,6 грн/$, рассчитываемый НБУ средневзвешенный курс рос также быстро, но пока замер на отметке 13,88 грн/$. Официальный курс за последние два дня прибавил ровно 1 грн – до 13,95 грн/$.
И хотя котировки на межбанке и официальный курс лишь приближаются к стоимости доллара на черном рынке, часть заемщиков погашали кредиты по курсу, близкому к официальному. Поэтому даже контролируемая девальвация гривны снижает их возможности своевременно и в полном объеме обслуживать кредиты в иностранной валюте. «В связи с очередной волной девальвации нужно ожидать ухудшения качества кредитных валютных портфелей – будет увеличиваться просрочка. Поэтому многим банкам нужно будет доформировывать резервы и в связи с этим увеличивать капитал», – предупреждает член совета НБУ, советник Альфа-банка Роман Шпек.
По данным Нацбанка на 1 октября, объем валютного кредитного портфеля всех учреждений составлял $34 млрд, в том числе $27 млрд – займы предприятий, $6,9 млрд – населения. Доля просроченной задолженности по всему кредитному портфелю банков превышает 10%.
Банкиры пока не в состоянии спрогнозировать даже приблизительный уровень, на котором доллар перестанет дорожать. Это будет зависеть от того, начнут ли и в каком объеме заводить валюту экспортеры, которые придерживают ее. Все сдержанные оценки банкиров пока не выше 15 грн/$.
Пути решения проблемы
Участники рынка не видят новых возможностей решения этой проблемы, кроме стандартных методов работы с просроченной задолженностью. «Мы смотрим на различные механизмы реструктуризации таких займов. Предлагаем своим клиентам переходить из валюты в гривну. Но в любом случае долларизация кредитных портфелей всегда является дополнительным риском заемщиков», – говорит председатель правления Укргазбанка Сергей Мамедов.
При этом банкиры уже давно готовились к такому развитию событий. «Системные банки обычно заранее рассчитывают, какой может быть просрочка и какой объем резервов в результате нужно будет доформировывать. Но нужно сказать, что мы в наших прогнозах никогда не ориентировались на курс 12,95 грн, а всегда смотрели на более высокий», – рассказывает Роман Шпек. Другой собеседник FinMaidan сообщил, что один из банков с российским капиталом еще в феврале в своих риск-моделях оценки состояния портфеля использовал курс 14 грн/$.
И кредиторы, и заемщики будут заинтересованы в постепенном уходе от непомерных валютных рисков. «Нужно иметь хороший риск-менеджмент. Важно также понять, как мы вели себя в прошлом, чтобы в будущем не делать таких же ошибок. Можно предположить, что как только ситуация стабилизируется, банки опять начнут гонку за долями на рынке, будут активно продвигать какие-то продукты. Но необходим адекватный подход, например, мы всегда более активно развивали гривневую часть баланса», – говорит заместитель председателя правления Ситибанка Владислав Сочинский. По данным НБУ, доля валютных кредитов в структуре портфеля физлиц составила на 1 октября 44,2%, а юрлиц – 44,7%. В начале года, когда еще не было 60-процентной девальвации гривны, их доли были меньше – 35,4% и 33,7% соответственно.
К 5 ноября каждый страховщик – член МТСБУ должен был увеличить отчисления в фонд защиты потерпевших бюро как минимум до 500 тыс. евро. По нынешнему курсу это почти 8,5 млн грн. Пока с задачей справились только крупные компании. Небольшие страховщики считают такой шаг нецелесообразным: их премии по ОСАГО, привлекаемые за год, намного меньше этой суммы. Они рассчитывают, что им позволят вносить взносы по курсу 2012 года. В противном случае в сегменте ОСАГО останутся работать меньше половины действующих игроков.
«В октябре Allianz принял решение сфокусировать свою дальнейшую деятельность в Украине на корпоративном сегменте и международном бизнесе с постепенным выходом из розницы. Мы уже написали заявление в МТСБУ с просьбой исключить компанию из членов бюро. Мы рассчитываем, что его рассмотрят на ближайшем собрании», - сообщил FinMaidan генеральный директор страховой компании «Allianz Украина» Гарри Андреасян.
По данным МТСБУ, по итогам шести месяцев «Allianz Украина» привлекла по ОСАГО 2,61 млн грн премий, а выплатила – 1,2 млн грн. Кроме того, компания является членом в кандидаты в президиум бюро.
"Мы приняли решение на уровне федерации (ФРУ), мы хотим создать страховой гарантийный фонд для иностранных инвесторов", - сказал господин Фирташ.
Он подчеркнул, что в идеале такими проектами должно заниматься государство, но сейчас в связи с тяжелой ситуацией в стране оно вред ли способно этим заняться.
Дмитрий Фирташ добавил, что размер этого фонда должен составить около $500 млн долларов, а 20-30% от этой суммы должен внести украинский крупный бизнес.
Также глава ФРУ предложил германскому правительству также поучаствовать в данном фонде и, по его мнению, это было бы хорошим сигналом для германского бизнеса инвестировать в Украину.
Дмитрий Фирташ подчеркнул, что германские юристы уже прорабатывают вопросы создания этого фонда.
По материалам ИА "Украинские новости"
Альфа-банк сообщил, что сегодня, 24 октября, погасил синдицированный кредит в размере $72,5 млн, привлеченный 24 октября 2013 года сроком на один год.
Уполномоченными ведущими организаторами кредита выступали ОАО «Альфа-банк» (Россия), HSBC Bank Plc, ЗАО АКБ «НОВИКОМБАНК», совместными организаторами – Amsterdam Trade Bank N.V., East-West United Bank S.A., ОАО «СМП Банк». Главными менеджерами стали – ОАО "Промсвязьбанк" и ОАО "МДМ Банк", менеджером – ОАО "M2M Прайвет Банк".
«Обязательства по синдицированному займу были погашены банком точно в срок и в полном объеме, что является значимым сигналом рынку о надежности банка в качестве партнера. Подтверждая доверие иностранных кредиторов, банк продолжит работу по привлечению ресурсов, как на международном, так и на локальном рынках», – заявил первый заместитель председателя правления Альфа-банка Дмитрий Сережин.
Об этом сообщает пресс-служба регулятора со ссылкой на первого заместителя главы Нацбанка Александра Писарука.
"Поддержка будет предоставляться платежеспособным банкам. Постепенно количество стабилизационных кредитов будет уменьшаться. Национальный банк предоставляет банкам ликвидность, а не капитал. Капитализация банка - это вопрос, который должны решать его руководство и акционеры", - отметил господин Писарук.
При этом он сообщил, что Нацбанк осуществляет поддержку ликвидности системных банков кредитами рефинансирования в объеме, необходимом для исполнения ими обязательств перед клиентами.
Напомним, 22 октября Нацбанк предоставил банкам в общей сумме 828,6 млн грн рефинансирования для поддержки ликвидности.
20 октября состоялся круглый стол на тему «Когда вернется стабильность банковской системы», организованный компанией «Финансовый клуб». Основными темами дискуссии стали итоги стресс-тестирования 35 банков и проблемы, с которыми сталкиваются банкиры в нынешнее время.
Первый заместитель главы Нацбанка Александр Писарук заявил, что потребность в докапитализации 20 крупных банков Украины, согласно предварительным итогам стресс-тестирования, оценивается на уровне 10 млрд грн. Кроме того, он уточнил, что из общей суммы докапитализации 15 крупнейших банков в размере 56 млрд грн государственным банкам потребуется около 12,5 млрд грн, банкам с иностранным капиталом – еще около 20,5 млрд грн. «Наибольшая докапитализация из крупнейших госбанков потребуется государственному Ощадбанку», - заявил он.
Акционеры украинских банков готовы вкладывать средства в развитие своих активов. «С собственниками и инвесторами этих банков ведется конструктивный диалог, с их стороны есть понимание необходимости пополнять уставные капиталы финансовых учреждений и выражается готовность это делать", - заверил Александр Писарук. "Мы объявили эмиссию на 1,2 млрд грн. Кроме того мы ведем переговоры с иностранными инвесторами и инвесторами внутри страны по привлечению субординированного долга", - сообщила председатель совета директоров Дельта Банка Елена Попова. «Акционеры верят в стабильность Украины и с прицелом на развитие банка мы привлекли $50 млн субдолга», — сказал старший советник Альфа-банка Роман Шпек.
Заместитель директора-распорядителя Фонда гарантирования вкладов физлиц Андрей Оленчик подчеркнул, что фонд анализирует влияние на состояние подконтрольных ему банков действий или бездействия должностных лиц или собственников существенного участия банков. «В этом направлении Фонд активно сотрудничает с правоохранительными органами, и на сегодняшний день ведется 115 действующих уголовных производств в отношении владельцев и топ-менеджеров банков, находящихся под юрисдикцией фонда», — сказал он.
Банкиры напомнили, что негативно влияет на ситуацию в банках нежелание крупных клиентов возвращать кредиты. «Кроме того, существенно ограничивает нашу работу и мораторий на отчуждение недвижимости валютных заемщиков, который вступил в силу 11 июня», - сказала Елена Попова.
Для решения проблем Нацбанк уже подготовил новый пакет антикризисных мер в банковском секторе, в частности, законопроект о защите прав кредиторов, который планируется направить в парламент до конца текущего года. Документ должен ужесточить ответственность акционеров и руководства банков за принимаемые решения и состояние кредитно-финансовых учреждений. "С ответственностью у нас не очень хорошо было в прошлом. Но надеемся, что в будущем мы ответственность значительно повысим", - сказал Александр Писарук. Помимо того, планируется упрощение процедур слияния и поглощения банков, что будет способствовать процессу консолидации в банковском секторе, а также будет оказана поддержка всем системным банкам.
Эти инициативы, по словам Александра Писарука, а также планомерное выведение проблемных банков с рынка позволят оздоровить банковскую систему. «Я хотел бы пояснить стратегию Национального банка по расчистке банковской системы, улучшению ее качества. Во-первых, мы четко нацелены на вывод неплатежеспособных банков из системы, а также тех банков, которые занимаются отмыванием денег. Мы уже всем показали, что Нацбанк будет последовательно проводить эту политику и в этом ни у кого не осталось сомнений. Выведение таких банков из системы однозначно приведет к ее улучшению. Мы просто очищаем систему от тех банков, которых там уже не должно быть. Ведь они уже фактически не существуют или занимаются тем, что нельзя назвать банковской деятельностью. Чистку нужно было провести еще 10 лет назад. Но этого не сделали и в 2010 году. Через год-два у нас будет обновленная банковская система», - заверил представитель Нацбанка.
Организаторами круглого стола выступила компания "Финансовый клуб". В дискуссии приняли участие ведущие эксперты рынка, банкиры и более 20 представителей СМИ. Основными спикерами круглого стола были первый заместитель главы Нацбанка Александр Писарук, заместитель директора-распорядителя Фонда гарантирования вкладов физлиц Андрей Оленчик, председатель совета директоров Дельта Банка Елена Попова, член Совета НБУ Роман Шпек, президент Украинского общества финансовых аналитиков Юрий Прозоров. Модератором круглого стола выступит главный редактор FinMaidan Руслан Черный.
Решение было принято после того, как 18 октября суверенный рейтинг России был понижен с Baa1 до Baa2. Агентство объяснило это продолжением кризиса на Украине, расширением международных санкций, ограничениями для российского бизнеса на займы за рубежом, оттоком капитала и снижением цен на нефть.
Среди финансовых учреждений, рейтинги которых были снижены, пять банков (Сбербанк, ВТБ, ВЭБ, Газпромбанк и Россельхозбанк) находятся под европейскими санкциями. Им закрыт доступ к банковским кредитам на срок более 30 дней.
Осенью Moody's понизило рейтинги нескольких российских банков – в конце сентября были снижены рейтинги «Восточного экспресса» и «Хоум Кредита», в октябре – «Ренессанс Кредита».
По материалам РБК
Согласно сообщению банка, с начала года активы Альфа-банка выросли на 27,6%. При этом основное влияние на их увеличение оказал рост объемов выданных кредитов (+16,1%), рост денежных средств (+18,4%) и рост средств в других банках. Стоит отметить, что кредиты юрлиц выросли на 19,2%, а физлиц – на 6,3%.
Обязательства банка с начала года увеличились на 32,2%. При этом средства физических лиц увеличились на 3%, а средства юридических лиц снизились на 8,5%. Снижение клиентских средств компенсировано за счет привлечений от банков (увеличение на 1,6 млрд грн по состоянию на 1.10.2014 г., что составляет рост на 34,7%) и международных финансовых институтов и нерезидентов (рост на 4,6 млрд грн, +152,3%). Эти результаты подтверждают высокое доверие к банку, как со стороны клиентов, так и со стороны других финансовых институтов, в том числе и международных.
Прибыль Альфа-банка по результатам 9 месяцев 2014 года составила 0,98 млн грн.
За 9 месяцев 2014 года банк показал рост чистого процентного дохода на 6% в сравнении с аналогичным периодом 2013 года, что было обусловлено увеличением кредитного портфеля банка.
Комиссионный доход банка за 9 месяцев 2014 года вырос на 145 млн грн или на 41,7%. Рост комиссионного дохода был главным образом связан с привлечением новых клиентов, активным развитием транзакционного бизнеса и внедрением расчетных продуктов, а также расширением количества выпущенных пластиковых карт.
Банк увеличил операционные доходы на 39% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года, в то время как прочие операционные расходы выросли лишь на 20%.
Расходы на формирование резервов банка за 9 месяцев 2014 года в сравнении с аналогичным периодом 2013 года увеличились на 2,3 млрд грн и составили 3 млрд грн. Такой существенный рост расходов связан с непростой экономической и политической ситуацией в стране, которая отразилась на возможности части заемщиков обслуживать свои долги. Прямое влияние на резервирование оказывает аннексия территории Крыма и военные действия на Востоке страны.
«Средства выданы исключительно для возврата банком депозитов. За этим в ВиЭйБи Банке следит куратор - все деньги пойдут исключительно вкладчикам. Банк уже начал выдавать средства своим клиентам»,-- рассказал он.
Напомним, что ВиЭйБи Банк испытывает трудности с возвратом средств вкладчикам. Для решения этой проблемы он намерен увеличить капитал на 7 млрд грн.
Елена Губарь
ТОП-новости
