FINCLUB Финансовый клуб

Банки, напуганные оттоком депозитов, все выше поднимают ставки: средняя стоимость розничных гривневых депозитов уже превысила 20% годовых. И хотя возможность заработка интересует многих вкладчиков, для большинства нестабильная ситуация в стране является весомой причиной забрать сбережения из банка. Участники рынка не ожидают падения доходности вкладов в ближайшее время, поскольку это лишь приведет к уходу вкладов в менее надежные учреждения.

Все выше и выше
Цена, по которой банки готовы привлекать годовой гривневый ресурс на внутреннем рынке, бьет рекорды. Вчера Украинский индекс ставок по депозитам физлиц впервые за три года своего существования превысил 20% годовых и составил 20,06%. В целом за это время стоимость годовых гривневых депозитов в Украине повысилась на 7 процентных пунктов.

Отметка в 20% – это средний показатель двадцати крупнейших держателей розничных депозитных портфелей. На рынке есть куда более дорогие предложения. По данным компании «Простобанк Консталтинг», дороже всех за годовую гривну готовы платить банк «Аркада», ВиЭйБи Банк и «Финансовая инициатива» – по 27,5%.

Рост стоимости обязательств, не подкрепленный адекватным увеличением доходов от кредитов, лишь увеличит убытки банков. В качестве альтернативы банки могут привлекать деньги у регулятора, но их цена также является высокой. Учреждениям, которым нужно перекрыть отток депозитов, НБУ выдает рефинансирование под 19% годовых, а трехмесячные средства – под 15-16,3%. Короткое рыночное фондирование еще более дорогое: вклады у населения на срок от 3 до 9 месяцев банки привлекают в среднем под 19,23-19,6% годовых.

Нестабильность правит бал
Главными причинами столь высокой доходности внутренних ресурсов по-прежнему является крайне нестабильная политическая и экономическая ситуация в стране. Банкиры сетуют на отток средств из системы – в апреле их депозитный розничный портфель сократился на 2,1 млрд грн. Поэтому сейчас они используют любые методы удержания нынешних и привлечения новых клиентов. «Основной причиной изъятия клиенты называют срочную потребность в денежных средствах. Однако понятно, что настоящей причиной является нестабильная экономическая и политическая ситуация в восточных областях, что пугает клиентов и подталкивает к изъятию денежных средств из банков», – рассказывает начальник департамента разработки банковских продуктов Еврогазбанка Константин Кононенко.

Участники рынка признают, что депозитная доходность является очень высокой, но пока не могут предложить другой выход из сложившейся ситуации. Они ссылаются на то, что вкладчики уже привыкли к высокому уровню ставок, и в случае их снижения будут переводить средства в другие учреждения, хоть и менее надежные. «Банкам однозначно некомфортно работать при текущей стоимости ресурсов. Механизмы ее снижения существуют, но только при поддержке Минфина и НБУ, так как банки на данный момент не в состоянии самостоятельно выходить из кризиса», – поясняет начальник управления кредитных продуктов Укрсоцбанка Марина Ревуцкая.

Процентные риски
Банкиры говорят, что конкурировать ставками становится все сложнее, потому что этот вопрос никак не регулируется. «Физическим лицам, размещающим вклады в сумах до 200 тыс. грн, даже в случае неплатежеспособности банка возмещается вся сумма вклада вместе с процентами. Таким образом, в значительной мере нивелируется роль риска при размещении средств в том или ином учреждении, а банки ставятся в условия прямой ценовой конкуренции. В результате, значительную часть вкладчиков высокие процентные ставки по депозитам, предлагаемые отдельными банками, привлекают, а не настораживают», – отмечает директор департамента корпоративного бизнеса банка «Хрещатик» Алексей Манзя.

Поэтому вопросом регулирования ставок должен заняться центробанк. «Чем более жестко будет действовать регулятор в отношении проблемных банков, тем скорее завышенный процент по вкладу превратится в клеймо ненадежности. Первый порыв угнаться за уровнем девальвации гривны и компенсировать его через гривневые ставки уже прошел. Сейчас вкладчикам важно сохранить средства, а не увеличивать риски, рассчитывая на высокую доходность», – считает председатель правления Укринбанка Андрей Жуков.

Дешевле пока не будет
Участники рынка не испытывают особенного оптимизма и считают, что в ближайшее время ситуация вряд ли кардинально улучшится. Главным фактором, который будет влиять на уровень ликвидности в системе, останутся политические риски. «По итогам апреля отток вкладов из системы приостановился, но окончательные выводы можно будет делать только по итогам июня. Май – непростой месяц с точки зрения активности экономики. А в нынешнем году он еще и сопровождается серьезным политическим кризисом. Какое-то влияние на банки непременно окажут грядущие выборы. Так что в мая едва ли стоит ждать значительных успехов», – считает первый заместитель председателя правления «Банка Национальный кредит» Людмила Мищук.

Поэтому для некоторых банков выходом может стать переориентация на привлечение средств от предприятий, которые традиционно стоят несколько дешевле. Сейчас, по данным НБУ, бизнес может заработать на вкладах в среднем 10,8% годовых. «В первую очередь финансовые учреждения будут ориентироваться на бизнес, который из-за социально-экономической ситуации отложил запланированные инвестиции, но при этом уже аккумулировал для них средства. На программы лояльности могут рассчитывать, прежде всего, экспортеры и импортеры, поскольку у них больше возможностей размещать на счетах валютные средства», – считает Андрей Жуков.
 

Об этом говорится в меморандуме с ЕС о макрофинансовой помощи на 1 млрд евро, который Верховная рада ратифицировала 20 мая.
 
Кроме того, правительство должно внести в Раду законопроект о внесении изменений в закон "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" о раскрытии информации.

Об этом сообщил РИА Новости зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

 

Закон, принятый после того, как Visa и MasterCard из-за введения санкций США прекратили обслуживать карты ряда российских банков, обязал зарубежные платежные системы с 1 июля ежеквартально вносить обеспечительные взносы на специальный счет в Банк России в размере 25% от среднедневного оборота. Visa заявляла, что такие страховые депозиты в несколько раз превысят годовой доход компании в РФ.

 

"Пока обсуждается, я не могу точно сказать. Они (Visa и MasterCard) просят (снизить депозитную планку), они ведь заявили свою позицию, что слишком большая цифра. С 1 июля вступают в действие (поправки в закон о национальной платежной системе), поэтому до 1 июля компромисс будет найден. Это моя точка зрения", — сказал Анатолий Аксаков.

 

На уточняющий вопрос, каким образом может быть зафиксирован компромисс, депутат ответил: "Просто в законе будет снижена планка по уровню депозитов".

 

По его словам, пока нет понимания, каким может быть компромиссный размер страховых депозитов. "Надо дискутировать, надо определить приемлемую величину, разумную. <…> Естественно, они (Visa и MasterCard) будет предлагать самую маленькую планку. Надо считать, чтобы платежи проходили бесперебойно и чтобы в то же время это было ненакладно для международных платежных систем, чтобы им интересно было работать на российском рынке", — отметил господин Аксаков.

 

Об этом говорится в отчете Национальной комиссии, которая осуществляет государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг (Нацкомфинуслуг).

 

Так, в 2011 году годовой объем составил 8,7 млрд грн, 2012 - 9,4 млрд грн, 2013 - 24,8 млрд грн. Нацкомфинуслуг отмечает, что "рынок финансового лизинга в течение 2013 демонстрирует общий рост показателей по сравнению с предыдущими годами. Приобретение объектов в лизинг является более привлекательным, чем получение его в кредит".

 

Как отмечается, темпы прироста объемов услуг финансового лизинга за 2013 год составили 165,8%.

 

Количество лизинговых компаний с каждым годом увеличивается, что обусловлено ростом спроса на лизинговые услуги. В течение 2013 года финансовыми компаниями и юридическими лицами, которые не имеют статуса финансовых учреждений, но могут в соответствии с законодательством предоставлять финансовые услуги, заключены 11083 договора финансового лизинга на сумму 31,5 млрд грн. Стоимость объектов лизинга, которые являются предметом договоров, составляет 24,9 млрд грн Стоимость действующих договоров финансового лизинга по состоянию на 31 декабря 2013 г. составляет 67,1 млрд грн.

 

По материалам РБК-Украина

Об этом говорится в сообщении пресс-службы Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку (НКЦБФР).

Общий объем выпусков акций составил 5,10 млрд грн, всего было зарегистрировано 50 выпусков таких ценных бумаг.

"На общую структуру зарегистрированных выпусков акций в течение отмеченного периода существенно повлияли эмиссии акций банков, организованные с целью увеличения уставного капитала", - отмечается в сообщении.

В то же время объем зарегистрированных регулятором выпусков корпоративных облигаций составил 10,95 млрд грн.; предприятия осуществили 63 эмиссии таких ценных бумаг.

Объем выпусков инвестиционных сертификатов КУА ПИФ (компаний по управлению активами паевых инвестиционных фондов) увеличился на 50% до 16,69 млрд грн. В свою очередь, объем выпусков акций КИФ (корпоративных инвестиционных фондов) уменьшился по сравнению с аналогичным показателем за 2013 год, достигнув значения 17,7 млн грн. При этом регулятором было зарегистрировано 374 корпоративных и 1660 паевых инвестиционных фондов ИСИ.

Общий объем биржевых торгов за четыре месяца 2014 года составил 131,63 млрд грн, что почти на 11% больше, чем за аналогичный период 2013 года.

По материалам РБК-Украина

Сегодня Министерство финансов в соответствии с постановлением Кабмина от 1 апреля №100 «О выпуске казначейских обязательств "Военные"» начало размещение казначейских обязательств «Военные» серии В на предъявителя в документарной форме общим объемом 100 млн грн со сроком обращения 24 месяца. Казначейские обязательства выпущены номинальной стоимостью по 1000 грн с процентной ставкой 7% годовых и уплатой купонов каждые шесть месяцев в размере 35 грн.

Продажа казначейских обязательств физическим лицам будет осуществляться в более 2200 учреждениях Ощадбанка. С целью обеспечения одинакового уровня доходности для покупателей, стоимость продажи казначейских обязательств будет меняться в зависимости от времени их размещения. В первый день казначейские обязательства продаются по номинальной стоимости, а в последующие дни их размещение осуществляется с учетом накопленного купонного дохода (чем ближе время купонной выплаты, тем выше цена продажи).

Выпуск осуществляет в документарной форме на предъявителя, что упрощает процедуру покупки, обращения и погашения. Доходы, полученные по казначейским обязательствам, не налогооблогаются. По мнению Минфина, покупка казначейских обязательство "Военные" позволяет украинцам почувствовать причастность к решению общенациональных проблем, оказать возвратную финансовую помощь армии "с целью повышения ее боеготовности и укрепления обороноспособности государства".

Министерство финансов и Министерство обороны обязуются регулярно отчитываться о направлениях использования средств, привлеченных от размещения казначейских обязательств.

"Австралия расширит финансовые санкции и запреты на поездки для российских и украинских физических и юридических лиц, чтобы подтвердить четкую и однозначную поддержку Австралии территориальной целостности и суверенитета Украины. Поскольку Россия не смогла предпринять практические шаги по деэскалации кризиса до сих пор, я решила расширить список Австралии по финансовым санкциям и запретам на поездки, чтобы включить 38 российских и украинских физических лиц и 11 компаний", - говорится в заявлении главы МИД Австралии Джулии Бишоп.

 

Таким образом, общее количество в санкционном списке Австралии составит 50 человек и 11 юридических лиц.

 

Австралия призывает Россию применить свое влияние, чтобы остановить насилие и беспорядки в Украине. "Россия должна предпринять конкретные и очевидные шаги в направлении деэскалации ситуации, в соответствии с обязательствами, которые она взяла в Женеве 17 апреля", - отмечает госпожа Бишоп.

 

В середине марта Австралия ввела финансовые и визовые санкции против восьми россиян и четырех украинцев.

 

По материалам РБК-Украина

Глава BaFin Раймунд Резелер заявил, что трейдеры пытались влиять на курсы множества куда менее значимых валют, чем евро и доллар.

В настоящее время расследования по делу о мошенничестве на валютном рынке ведут 15 регуляторов на четырех континентах.

Швейцарское антимонопольное ведомство WEKO первым сообщило о подозрительной активности на валютном рынке в марте 2014 года. Крупные банки заявили FT о своих опасениях относительно того, что штрафы за валютные махинации существенно увеличат издержки банков, и так значительно выросшие из-за разбирательств, связанных с намеренным завышением межбанковских ставок заимствования.

Ранее Европейская комиссия обвинила JPMorgan Chase & Co., HSBC Holdings Plc и Credit Agricole SA в сговоре с целью манипулирования межбанковской ставкой заимствования EURIBOR. В 2013 году три указанных банка отказались сотрудничать с регулятором в рамках расследования. Штрафы для банков, оказавших властям содействие, были снижены на 10%.

По материалам ИА "Финмаркет"

По данным компании "ИнтерБизнесКонсалтинг", торги по доллару открылись в 10:06 в диапазоне 11,8000-12,1000 грн/$, евро 16,1835-16,5975 грн/евро, российский рубль 0,3420-0,3505 грн/рубль.

По материалам РБК-Украина

Действие права распространяется на правоотношения, возникшие с 18 марта 2014 года. При этом Банк России сможет покупать гривну до 1 января 2015 года, а продавать - бессрочно.

Теперь ЦБ может покупать гривну как нерезервный валютный актив и продавать ее банкам или на бирже.

При этом покупателями гривны могут выступать компании, которые имеют торговые связи с Украиной.

Ранее Госдума приняла закон, по которому хождение гривны в Крыму прекратят с 1 июня 2014 года, после чего гривне придадут статус иностранной валюты.

Госдума также увеличила с одного месяца до 90 дней срок подачи вкладчиками украинских банков в Крыму заявлений о согласии на приобретение Фондом защиты вкладчиков прав (требований) по вкладам для выплаты возмещения.

По материалам ИТАР-ТАСС