Фінансовий клуб
Как сообщает на Государственная служба статистики, базовая инфляция исключает краткосрочные неравномерные изменения цен под влиянием отдельных факторов административного, событийного и сезонного характера.
В годовом выражении, к марту 2014 года, базовая инфляция в марте текущего года ускорилась до 44,6% с 33,2%, зафиксированных месяцем ранее.
С начала года, к декабрю 2014 года, базовая инфляция составила 19,8%.
За три месяца, январь-март, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, инфляция составила 34,7%.
По информации Госстата, данные приводятся без учета временно оккупированной территории Автономной Республики Крым и Севастополя, а также части зоны проведения антитеррористической операции.
По материалам УНИАН
Потенциальные инвесторы, планирующие участвовать в выведении "Киевской Руси" с рынка, обязаны получить согласование у Национального банка на приобретение существенного участия в данном финучреждении.
Напомним, с 20 марта введена временная администрация в банк «Киевская Русь», уполномоченным лицом ФГВФЛ на временную администрацию банка назначен ведущий профессионал по вопросам урегулирования неплатежеспособности банков отдела внедрения процедуры временной администрации и ликвидации департамента урегулирования неплатежеспособности банков Александр Волков. Сумма средств, которая может быть возмещена Фондом вкладчикам банка "Киевская Русь", на 20 марта, согласно материалам отчетности, составила 2,446 млрд грн. Временная администрация в банк введена на три месяца - с 20 марта по 19 июня.
Перспективы экономического подъема становятся все более туманными, появилась угроза роста безработицы, при этом центральный банк выразил беспокойство по поводу падения цен на железную руду до минимума за десятилетие наряду с замедлением увеличения ВВП Китая, которое превзошло прогнозы.
Поднебесная является крупнейшим торговым партнером Австралии и импортером железной руды, которая является главной статьей экспорта Зеленого континента.
Согласно ABC News "федеральное правительство намерено ввести налог на банковские депозиты в мае". Идея о налоге на банковские депозиты была поднята лейбористами и подверглась критике со стороны Тони Эббота.
Многое изменилось в течение двух лет, и, как сообщает ABC, заместитель министра финансов Джош Фрайденберг заявил, что налог может быть введен перед принятием бюджета.
"Любые объявления или решения вокруг этой меры, которые мы обсуждали на последних выборах, будут приняты в преддверии или в ночь принятия бюджета", - отметил он. "Ожидаются жесткие решения по бюджету в этом году, но будут и хорошие новости", - пообещал господин Фрайберг.
По материалам "Вести Экономика"
Численность комитета составляет 9 человек.
В его состав входят 6 представителей от Национального банка, по одному представителю от Аудиторской палаты Украины (по согласию), Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку (по согласию) и от Национальной комиссию по регулированию рынков финансовых услуг (по согласию).
Комитет возглавляет первый замглавы Нацбанка или замглавы, который является куратором службы банковского надзора.
Персональный состав комитета утверждается Нацбанком.
Основными функциями комитета являются инициирование изменений в действующие нормативно-правовые акты НБУ, координация работы подразделений банковского надзора, осуществление функций и полномочий согласно порядку сертификации аудиторов банков.
Напомним, на межбанке 6 апреля торги по доллару закрылись в диапазоне 23,4700-23,5700 грн/$, евро 25,8780-25,9812 грн/евро, российский рубль 0,4209-0,4231 грн/рубль.
По материалам РБК-Украина
Доходность классического годового депозита в ПриватБанке составляет 24% (но есть предложения и со ставкой 25,5%). То есть клиент, который разместил депозит в марте под 24%, заплатит налог в размере 5,16 процентных пункта от этой ставки и на руки получит 18,84%. Чтобы клиент, разместивший депозит в апреле, получил именно 24%, банк не просто должен ему компенсировать эти «потерянные» 5,16%, но также заплатить государству и налог с этого бонуса – еще 1,11% от суммы вклада. Таким образом, реальные затраты банка по этому депозиту достигнут 30,27%. По годовому долларовому вкладу с номинальной ставкой 12,5% затраты банка составят 15,77%.
Это рекордные затраты для банков – никто из них столько не платил, даже после роста учетной ставки НБУ до 30%.
Согласно Украинскому индексу депозитов физлиц (UIRD), среднерыночная ставка по годовым гривневым вкладам сейчас составляет 21,03% (после уплаты налогов – 16,51%). FinMaidan просмотрел предложения других банков и не нашел более высокой номинальной ставки, чем реальные затраты ПриватБанка. По данным компании «Простобанк Консталтинг», дороже всех за годовую гривну платит ПУМБ (24%). И с точки зрения маркетинга ПриватБанк как бы не выделяется на этом фоне.
Изменение депозитной политики ПриватБанка логично. В 2014 году банк, как и все учреждения, столкнулся с оттоком розничных вкладов, который не прекратился в начале 2015-го. За прошлый год он потерял 9,65 млрд грн или 16% розничного портфеля – гривневые вклады сократились до 51,15 млрд грн. Забирали клиенты и валютные депозиты – они сократились на $2,16 млрд, до $3,59 млрд (-37,6%). Подробнее ...
План реструктуризации задолженности и бизнес-план «Мрии» еще не разработаны. «Мы ожидаем, что они будут готовы к середине апреля», – уточнил господин Сальветти. Сейчас «Мрия» контролирует большую часть основных активов (элеваторы, зерно- и картофелехранища, крахмальные и семенной заводы, фермы крупного рогатого скота). Но поскольку не все кредиторы вошли в комитет кредиторов, то не все активы «Мрии» будут использоваться в восстановлении работы компании. Например, семь сахарных заводов агрария находятся в залоге у Проминвестбанка, который не вошел в комитет кредиторов. Неподконтрольны этому пулу «инвесторов поневоле» также другие активы семьи Гутов: дилерский и логистический бизнес, портовый терминал в Одессе.
Под контролем менеджмента находится 118 тыс. га, хотя еще в ноябре «Мрия» управляла 260 тыс. га. «В этом году мы планируем обработать 100-110 тыс. га земли. Для этого нам понадобится около $30 млн на проведение посевных работ и возвращение части лизинговой техники», – заявил генеральный директор «Мрии» Саймон Чернявский, назначенный в компанию 4 февраля. По его словам, компания уже начала вести с банками переговоры о привлечении необходимой суммы.
Новые кредиты банки выдадут в том случае, если они будут иметь первоочередное право выплаты по новому долгу, считает директор инвестбанковского подразделения ИК Concorde Capital Игорь Верхогляд. «Проще говоря, важно, что их не поставят в конец очереди уже существующего долга. Еще одним вариантом выхода из ситуации может быть выдача существующими кредиторами синдицированного кредита», – уточнил эксперт. Тогда на каждого кредитора и вовсе придется незначительная сумма нового долга. В пресс-службе Укрсоцбанка (один из кредиторов «Мрии») со ссылкой на директора блока управления рисками Павла Гашковца отметили FinMaidan, что «формат поддержки работоспособности «Мрии» еще находится в процессе обсуждения».
Крупные лизингодатели «ОТП Лизинг» и «УниКредит Лизинг», которые уже забрали почти всю технику, готовы рассмотреть вариант повторной выдачи техники «Мрии». Подробнее ...
Освобождение от налога
ПриватБанк решил бороться с оттоком розничных депозитов уникальным способом: он «освободил» клиентов от уплаты налога на доходы с депозитов, фактически повысив свои затраты по новым вкладам до рекордных 30% годовых. Клиентам обещан полный доход по любому срочному депозиту, открытому или продленному в апреле. Под эту «акцию» не подпадают только вклады с возможностью частичного снятия средств, а также вклады, которые и так не подпадают под налогообложение. Платеж в 21,5% в бюджет состоит из 20% налога на доходы и 1,5% военного сбора.
Доходность классического годового депозита в ПриватБанке составляет 24% (но есть предложения и со ставкой 25,5%). То есть клиент, который разместил депозит в марте под 24%, заплатит налог в размере 5,16 процентных пункта от этой ставки и на руки получит 18,84%. Чтобы клиент, разместивший депозит в апреле, получил именно 24%, банк не просто должен ему компенсировать эти «потерянные» 5,16%, но также заплатить государству и налог с этого бонуса – еще 1,11% от суммы вклада. Таким образом, реальные затраты банка по этому депозиту достигнут 30,27%. По годовому долларовому вкладу с номинальной ставкой 12,5% затраты банка составят 15,77%.
Дорого дают
Это рекордные затраты для банков – никто из них столько не платил, даже после роста учетной ставки НБУ до 30%. «Акция» ПриватБанка действует до конца апреля, однако поскольку все открытые в этот период депозиты можно пополнять ежемесячно на сумму до 50 тыс. грн, учреждение будет дорого платить в ближайший год не только по депозитам, полученным в апреле, но и по пополняемым суммам.
В ПриватБанке пытаются максимально избежать вербализации того, что их затраты по годовым депозитам превысят 30%, поэтому приводят аналогичный расчет для коротких вкладов. «Мы даем целевую надбавку к процентной ставке, которая покрывает налог. Для вклада на три месяца при ставке по нему 22% годовых (на сайте банка указаны ставки 23-24%. – FinMaidan) целевая надбавка составляет 6% и перекрывает все налоги таким образом, чтобы чистый доход клиента составил 22%, – говорит первый зампред правления ПриватБанка Олег Гороховский. – Акционный депозит пользуется повышенным спросом у клиентов: мы привлекаем в начале апреля новых вкладов в среднем в 2,5 раза больше, чем до начала акции».
Согласно Украинскому индексу депозитов физлиц (UIRD), среднерыночная ставка по годовым гривневым вкладам сейчас составляет 21,03% (после уплаты налогов – 16,51%). FinMaidan просмотрел предложения других банков и не нашел более высокой номинальной ставки, чем реальные затраты ПриватБанка. По данным компании «Простобанк Консталтинг», дороже всех за годовую гривну платит ПУМБ (24%). И с точки зрения маркетинга ПриватБанк как бы не выделяется на этом фоне.
Замена рефинансированию
Изменение депозитной политики ПриватБанка логично. В 2014 году банк, как и все учреждения, столкнулся с оттоком розничных вкладов, который не прекратился в начале 2015-го. За прошлый год он потерял 9,65 млрд грн или 16% розничного портфеля – гривневые вклады сократились до 51,15 млрд грн. Забирали клиенты и валютные депозиты – они сократились на $2,16 млрд, до $3,59 млрд (-37,6%).
Для перекрытия оттока Нацбанк выдал ему в 2014-м стабилизационные кредиты на сумму 9,889 млрд грн. С учетом кредитов рефинансирования и кредитов на поддержку ликвидности общая сумма одолженных у НБУ средств составила 20,809 млрд грн. Но поскольку часть средств была возвращена, долг на начало 2015 года составил 18,36 млрд грн (10,1% обязательств). С 1 января по 12 марта 2015 года ПриватБанк получил стабкредиты еще на 6,884 млрд грн. После чего 27 марта и 3 апреля НБУ сообщил о двух новых траншах на 800 млн грн и 695 млн грн соответственно.
В банке уверяют, что отток депозитов уже остановлен, но динамику депозитного портфеля в I квартале и апреле не разглашают. Чтобы больше не обращаться за ресурсами в НБУ, банку необходимо вернуть ушедших вкладчиков. «Основную долю оттоков банк в состоянии компенсировать собственными ресурсами. Дальнейшее привлечение банком ресурсов у Нацбанка – вопрос не стабилизации, а создания предпосылок для экономического роста за счет кредитования бизнеса», – говорит пресс-секретарь ПриватБанка Олег Серга.
Еще в середине марта первый замглавы НБУ Александр Писарук говорил, что ПриватБанк является too big, to fail – слишком крупным, чтобы обанкротиться. На учреждение приходилось 26,4% всех розничных депозитов и 40-45% платежей в экономике. И в связи с тем, что свыше 50% его пассивов сформированы розничными вкладами, ПриватБанк имеет статус «сберегательного». Условием выдачи ему рефинансирования было наличие плана докапитализации – вчера акционеры ПриватБанка решили увеличить уставный капитал на 5 млрд грн.
При этом ПриватБанк, пользуясь статусом крупнейшего, получает публичную поддержку власти. Ее пик пришелся на период после ухода совладельца ПриватБанка Игоря Коломойского с поста главы Днепропетровской областной государственной администрации. «Я разговаривал с премьер-министром и с главой НБУ и могу отметить, что на сегодняшний день резко сократился, почти остановился отток капитала из ПриватБанка», – заявил на прошлой неделе президент Петр Порошенко.
Доходность превыше всего
Ближайший конкурент ПриватБанка в рознице не готов идти на высокие затраты, чтобы привлечь вкладчиков. «На фоне того, что сейчас даже крупные банки платят по годовым депозитам 25%, мы руководствуемся принципом «береги добро» и предлагаем ставку всего 20,05%», – отмечает глава правления Ощадбанка Андрей Пышный.
Участники рынка апеллируют к тому, что высокая ставка уже не является залогом успешности при привлечении вкладов. «В настоящий момент высокая процентная ставка не является гарантией заинтересованности со стороны вкладчика. Наиболее актуальны сейчас надежность и стабильность банковского учреждения, своевременно и качественно выполняющего свои обязательства по вкладам», – говорит заместитель начальника управления розничного и малого бизнеса Индустриалбанка Константин Варнин.
Вкладчики, которые за год пострадали от неплатежеспособности 46 банков, должны начать ориентироваться на другие показатели, а не только на размер доходности депозитов. Но есть клиенты, которых всегда интересует только их будущая прибыль. В НБУ ранее даже рассказывали, что есть список граждан, которые, только забрав вклад из обанкротившегося банка, сразу же несут его в следующее учреждение. Банкиры признают эту проблему. «Мы слышали отзывы некоторых вкладчиков обанкротившихся банков, получивших деньги от ФГВФЛ: мол, деньги получил, хотя и с задержкой, и доходность все равно выше, чем если бы положил на счет в иностранном банке», – сетует член правления ОТП Банка Владимир Мудрый.
Елена Губарь, Вячеслав Садовничий
Два основных фактора, которые оказывают давление на корпорации США, – произошедший обвал котировок нефти и укрепление позиций американского доллара.
Цены на нефть в среднем упали почти на 50% по сравнению с уровнями годичной давности. При этом с середины прошлого лета котировки доллара по отношению к корзине основных мировых валют выросли в среднем на 25%.
По материалам "Вести Экономика"
Спасение утопающего
Кредиторы агрохолдинга «Мрия», банкротство которого стало самым крупным на аграрном рынке, обещают сохранить компанию. Получив контроль над операционной деятельностью «Мрии», кредиторы решили не распродавать имущество компании, а попытаться перезапустить ее бизнес, заявил журналистам в конце прошлой недели глава комитета кредиторов агрохолдинга, управляющий директор Rothschild Inc. в России и СНГ Джованни Сальветти. «На момент объявления дефолта агрохолдинга его долг перед кредиторами составлял $1,3 млрд. Мы будем делать все возможное, чтобы вернуть большую часть этой суммы», – добавил он, и не исключил, что часть суммы в будущем можно получить за счет возвращения «Мрии» на публичный рынок.
План реструктуризации задолженности и бизнес-план «Мрии» еще не разработаны. «Мы ожидаем, что они будут готовы к середине апреля», – уточнил господин Сальветти. Сейчас «Мрия» контролирует большую часть основных активов (элеваторы, зерно- и картофелехранища, крахмальные и семенной заводы, фермы крупного рогатого скота). Но поскольку не все кредиторы вошли в комитет кредиторов, то не все активы «Мрии» будут использоваться в восстановлении работы компании. Например, семь сахарных заводов агрария находятся в залоге у Проминвестбанка, который не вошел в комитет кредиторов. Неподконтрольны этому пулу «инвесторов поневоле» также другие активы семьи Гутов: дилерский и логистический бизнес, портовый терминал в Одессе.
Под контролем менеджмента находится 118 тыс. га, хотя еще в ноябре «Мрия» управляла 260 тыс. га. «В этом году мы планируем обработать 100-110 тыс. га земли. Для этого нам понадобится около $30 млн на проведение посевных работ и возвращение части лизинговой техники», – заявил генеральный директор «Мрии» Саймон Чернявский, назначенный в компанию 4 февраля. По его словам, компания уже начала вести с банками переговоры о привлечении необходимой суммы.
История конфликта
До начала долгового кризиса в агрохолдинге «Мрия» он принадлежал семье Ивана и Клавдии Гутов (около 80% акций). Впервые финансовые проблемы агрария вскрылись в августе 2014 года, когда он не выплатил держателям евробондов процентный доход и часть долга на общую сумму $129 млн из объема ценных бумаг, выпущенных в апреле 2013 года на $400 млн. Объяснение компании сводилось к двум причинам: девальвация гривны и снижение мировых цен на зерновые.
После этого, по словам кредиторов, руководство «Мрии» перестало вести диалог с ними и обслуживать остальные долги – МВД объявило в розыск Николая Гуту. 15 декабря 2014 года по иску австрийской Erste Group Высокий суд правосудия Британских Виргинских островов (Eastern Caribbean Supreme Court) начал процедуру ликвидации HF Assets Management Ltd., которой принадлежит 80% компании Mriya Agro Holding Plc. (она управляет «Мрией»). В конце января 2015-го кредиторы заявили, что BNY Corporate Trustee Services Ltd. обратилась в суд Кипра с просьбой признать неплатежеспособной Mriya Agro Holding и назначить временного управляющего. «С 10 февраля семья Гутов юридически перестала являться акционерами «Мрии». Активы перешли в собственность кредиторов, которые назначили новое руководство», – пояснил Джованни Сальветти.
Крупными кредиторами «Мрии», помимо держателей евробондов, являются зарубежные банки, например, Erste Group, МФО, в частности IFC, а также украинские Проминвестбанк, Альфа-банк, Укргазбанк, ПУМБ, Мегабанк, Евробанк и «Финансовый партнер». В комитет кредиторов не вошли лизингодатели: «ОТП Лизинг», «Райффайзен Лизинг Аваль», «УниКредит Лизинг» (им удалось забрать около 80% техники), «Украинский лизинговый фонд».
Шанс на расплату
Новые кредиты банки выдадут в том случае, если они будут иметь первоочередное право выплаты по новому долгу, считает директор инвестбанковского подразделения ИК Concorde Capital Игорь Верхогляд. «Проще говоря, важно, что их не поставят в конец очереди уже существующего долга. Еще одним вариантом выхода из ситуации может быть выдача существующими кредиторами синдицированного кредита», – уточнил эксперт. Тогда на каждого кредитора и вовсе придется незначительная сумма нового долга. В пресс-службе Укрсоцбанка (один из кредиторов «Мрии») со ссылкой на директора блока управления рисками Павла Гашковца отметили FinMaidan, что «формат поддержки работоспособности «Мрии» еще находится в процессе обсуждения».
Крупные лизингодатели «ОТП Лизинг» и «УниКредит Лизинг», которые уже забрали почти всю технику, готовы рассмотреть вариант повторной выдачи техники «Мрии». «Лимит суммы – примерно $2 млн. Условия выдачи техники в лизинг будут немного жестче, чем раньше, потому что ситуация на рынке изменилась (не только для «Мрии»), но мы верим, что найдем с ними компромисс», – сказал гендиректор компании «ОТП Лизинг» Андрей Павлушин.
Решение возобновить работу – наиболее приемлемый выход из сложившейся ситуации с «Мрией», считает Игорь Верхогляд. Господин Сальветти заявил, что после стабилизации работы «Мрии» имеющиеся у компании активы могут быть оценены в $600 млн. «Чтобы рассчитаться с кредиторами, агрохолдингу понадобится по меньшей мере 15 лет. И это при условии, что компания будет засевать 150 тыс. га и получать урожайность 5 тонн с гектара при сегодняшней средней цене зерновых в $150/т», – подсчитала старший аналитик ИК Dragon Capital Тамара Левченко. По ее словам, срок возврата долга вырос из-за падения мировых цен на кукурузу.
Помимо возможных проблем с привлечением кредитных средств и отсутствия гарантий урожайности и стоимости будущих урожаев, у «Мрии» есть риски потерять активы. Дело в том, что соглашение между банками о дальнейшем развитии агрохолдинга юридически не оформлено. В любой момент каждый из банков, входящих в комитет кредиторов, может потребовать в суде возвращения залогового имущества, которое используется в производственном процессе.
Самостоятельно добивается возврата долга Erste Group Bank. А в начале февраля стало известно о выходе из комитета кредиторов Альфа-банка. «Таким же путем пошел Проминвестбанк, которому «Мрия» задолжала более $100 млн. У банка в залоге находятся сахарные заводы», – рассказал FinMaidan источник, знакомый с ситуацией. В Проминвестбанке на запрос пока не ответили, но другой источник, близкий к банку, подтвердил эту информацию. «Банк вышел из комитета около двух недель назад. Основная причина: банки не могут договориться между собой о стратегии развития «Мрии» и реструктуризации долга. Решение не принято до сих пор, как вы видите», – сказал собеседник, спрогнозировав, что Проминвестбанк быстрее вернет долг сам, чем в комитете.
Вероника Гаврилюк
ТОП-новости
