FINCLUB Финансовый клуб

Об этом сообщается  на сайте главы государства.

17 июня Верховная рада приняла в целом законопроект №4983 "О Государственном бюджете Украины на 2014 год" (относительно финансовой поддержки Фонда гарантирования вкладов физических лиц)", поданный 2 июня народным депутатом Валерием Дубилем ("Батькивщина"). "За" документ проголосовал 261 депутат.

Документ предоставляет Кабинету министров право осуществлять выпуски облигаций внутреннего государственного займа сверх объемов, установленных приложением № 2 к закону о госбюджете, в обмен на финансовые векселя, выданные Фондом гарантирования вкладов физических лиц, с соответствующей корректировкой предельного объема государственного долга.

На объем выпущенных ОВГЗ Министерство финансов увеличивает показатели финансирования госбюджета сверх плановых объемов. При этом закон не регламентирует предельный объем такой помощи.

"Фонд ввел временные администрации в 7 банков, в 2 банках началась процедура ликвидации. При этом одним из источников пополнения средств Фонда в случае их существенного снижения может быть кредит правительства или помощь государства на безвозвратной основе, предоставляемых в соответствии с бюджетными назначениями. Учитывая указанное, проектом предлагается предоставить право Кабинету министров осуществлять выпуски ОВГЗ для обеспечения финансовой поддержки Фонда", - говорится в пояснительной записке к документу.

При этом МВФ признает активизацию глобальной экономики и прогнозирует ее усиление в 2015 году.

"Глобальная активность набирает обороты, но импульс оказался слабее, чем мы ожидали", - отметила глава МВФ на международном экономическом форуме во французском Экс-ан-Провансе.

Госпожа Лагард отметила, адаптивная стратегия центральных банков может иметь лишь ограниченное влияние и что правительства должны принимать решения, стимулирующие рост экономики за счет инвестиций в инфраструктуру, образование и здравоохранение, при условии сохранения устойчивости госдолга. Некоторым странам по силам восстановить приток инвестиций, не ставя под угрозу жизнеспособность государственных финансов, подчеркнула глава МВФ.

Фонд констатирует восстановление экономики США и ожидает ускорения роста, из состояния рецессии постепенно выходит еврозона, крайне важно, чтобы страны ЕС продолжали проводить реформы, в том числе завершили формирование банковского союза.

Специалисты МВФ не ожидали резкого спада экономики Китая. По ее оценке, рост крупнейшей азиатской экономики в 2014 года составит 7- 7,5%.

Доклад МВФ о перспективах мировой экономики ожидается в июле, содержащиеся в нем прогнозы будут отличаться от апрельских.

По материалам РБК-Украина

"В связи с неисполнением обязательств перед кредиторами (вкладчиками), руководствуясь статьей 7 Федерального закона "Об особенностях функционирования финансовой системы Республики Крым и города федерального значения Севастополя на переходный период", Банк России принял решения о прекращении 7 июля 2014 года деятельности на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя обособленных структурных подразделений следующих кредитных учреждений: банк "Аркада", Райффайзен Банк Аваль, Экспресс-Банк и Энергобанк", - говорится в сообщении банка.

Прекращение деятельности подразделений указанных кредитных учреждений означает запрет осуществления ими на территории Крыма и Севастополя банковских и иных операций, за исключением операций, связанных с передачей активов и обязательств.

Депутаты изменили подходы к налогообложению доходов физических лиц: если правительство предлагало взимать налоги с пассивных доходов только состоятельных украинцев, то теперь решено заставить всех граждан делиться с государством. Верховная Рада 4 июля приняла во втором чтении правительственный законопроект № 4101а, который устанавливает единую ставку налога в размере 15%, в том числе для процентов от депозитов. Его заплатят все вкладчики.

Кризис ликвидности в банковской системе пошел на спад: население больше не выносит панически сбережения из банков, чему, впрочем, также способствуют административные ограничения. Единственные проблемные регионы страны – Крым и восток, где население использует все доступные возможности для изъятия своих средств.

Слабое восстановление
Отток вкладов из банковской системы прекратился. В июне впервые с начала года, когда начался кризис ликвидности, депозиты физических лиц выросли на 0,4%, или на 1,5 млрд грн (без учета валютных колебаний), сообщили вчера в Национальном банке. Для подтверждения смены тренда НБУ привел противоположные данные мая, когда портфель вкладов сократился на 4,3%, или на 15,8 млрд грн.

В пресс-службе НБУ пояснили FinMaidan, что речь идет обо всех депозитах населения: «Чтобы очистить общий показатель депозитов физлиц от валютных колебаний, показатель в иностранной валюте пересчитывался по курсу на начало года – 7,993 грн/$. К нему прибавлялись депозиты в национальной валюте». Стоит отметить, что валютный фактор уже практически не влияет на рынок: за июнь официальный курс гривны к доллару ослабел всего на 5 коп. (0,4%) – до 11,82 грн/$.

Отток вкладов прекратился на фоне жестких ограничений на возврат депозитов: в день вкладчики не могут поручить на руки больше 150 тыс. грн в национальной валюте и 15 тыс. грн в иностранной валюте.

Региональная динамика
В большинстве областей Украины темпы роста остатков средств на счетах физлиц по итогам июня составили 2-5%. В отдельных областях, например, в Херсонской, Кировоградской, Закарпатской и Житомирской, сбережения граждан на банковских счетах росли более высокими темпами – на 9%, 6%, 5,5% и 5,2% соответственно, сообщили в НБУ.

«Стоит отметить, что по итогам июня увеличение депозитного портфеля банка было зафиксировано во всех регионах Украины, за исключением Крыма. Наибольший прирост гривневых вкладов наблюдался в Днепропетровской (+23%), Ивано-Франковской (+15%) и Львовской (+14,5%) областях», – сообщил директор по продажам и дистрибуции розничного бизнеса Альфа-банка Артур Атанов. В целом банк ощутил прирост депозитов на 9,7%, или 0,4 млрд грн. «В это время общий прирост гривневых депозитов по украинскому рынку составил 4,5%», – рассказал банкир.

С депозитам на коротке
Глава Нацбанка Валерия Гонтарева, слова которой приведены в сообщении НБУ, считает, что вопреки антитеррористической операции, которая длится на востоке страны, «эмоциональное напряжение на депозитном рынке существенно снизилось». «И это только начало. Мы ожидаем значительный рост притока депозитов в банковскую систему уже в этом месяце (в июле. – Ред.)». Такой оптимистичный прогноз, впрочем, разделяют не все. «В ближайшие два месяца мы ожидаем, что приток депозитных средств в национальной валюте составит приблизительно 1,5%», – говорит Артур Атанов.

К тому же этот приток очень нестабильный. «Вкладчики отдают предпочтение краткосрочным гривневым вкладам», – говорит Валерия Гонтарева. Участники рынка это подтверждают. «Около половины новых депозитов – это краткосрочные вклады (один-три месяца с автоматическим продлением)», – говорит заместитель начальника департамента розничного банкинга Укргазбанка Дмитрий Замотаев.

Зона нестабильности
На фоне таких позитивных данных сохраняются и негативные факторы. «Отток депозитов наблюдался в Автономной Республике Крым и в восточных областях, где продолжаются боевые действия, которые препятствуют деятельности банков», – заявила Валерия Гонтарева. Эти факторы долгосрочные. Вклады, находившиеся на балансе крымских подразделений украинских банков, будут сокращаться до полного расчета с клиентами. А на востоке страны отток депозитов, скорее всего, не закончится, пока идут боевые действия.

Банкротства банков также влияют на рынок. В момент отзыва банковской лицензии отчетность проблемного учреждения перестает учитываться в общей статистике. Например, в июне на ликвидацию были отправлены Брокбизнесбанк и Банк Форум, задолженность которых перед розничными вкладчиками суммарно на 1 апреля составляла 8 млрд грн. Меньше половины этих вкладов гарантируется ФГВФЛ. Пострадавшим вкладчикам частично выдана компенсация, большая часть будет выплачена до конца лета. После чего они могут либо разместить эти деньги на счетах банков, либо отнести их домой или разместить в сейф, что лишает банки пассивной базы.

Например, Укргазбанк в июне, выплачивая за счет средств ФГВФЛ компенсацию бывшим клиентам Брокбизнесбанка, убедил вкладчиков обанкротившегося банка разместить на его депозитных счетах 113 млн грн, или 14% полученных компенсаций. В итоге портфель депозитов Укргазбанка в национальной валюте вырос на 369 млн грн (почти 15% от уровня конца первого квартала). «За июнь портфель вкладов физических лиц в целом по банку по всем валютам в гривневом эквиваленте без учета курсовых разниц вырос на 391 млн грн», – рассказал Дмитрий Замотаев. Приток денег стал решающим фактором, который позволил банку снизить с 1 июля ставки по вкладам на 3-4 процентных пункта. Аналогичная перспектива и у других игроков рынка, если тренд, наметившийся в июне, сохранится минимум несколько месяцев.
 

Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) обратился в Хозяйственный суд Киева с иском к трем компаниям: кипрской компании Yernamio Consulting Ltd., ООО "Издательство "Генеза"" и ООО "Гравитон".

Он требует взыскать с них солидарно за счет их имущества и денежных средств 2,314 млрд грн для выплаты задолженности перед вкладчиками и кредиторами Банка Форум. В том числе речь идет о взыскании принадлежащих Yernamio Consulting Ltd. $50 млн, которые находятся на счете №32330401301 в операционном управлении Нацбанка.

Исковые требования Фонд объясняет тем, что "бездеятельность Yernamio Consulting Ltd., как собственника существенного участия, который не применил своевременные меры, привела ... к неплатежеспособности Банка Форум, его ликвидации и возмещению вкладчикам банка гарантированных сумм именно за счет Фонда".

Сумма обязательств банка превышает сумму стоимости активов, за счет которых будут удовлетворены требования кредиторов, а причиненный убыток составляет 2,314 млрд грн.

Для обеспечения иска ФГВФЛ попросил наложить арест на денежные средства Yernamio Consulting Ltd. в размере $50 млн, что и было сделано Хозсудом 27 июня.

В тот же день было принято второе решение, которым назначено рассмотрение дела на 14 июля.
 
Примечательно, что изначально ФГВФЛ подал иск на 5 млрд грн, но 26 июня отозвал его. В этот день ФГВФЛ проиграл другой спор с Yernamio Consulting Ltd., в результате рассмотрения которого суд принял решение признать противоправным и отмененить решение исполнительной дирекции ФГВФЛ об отклонении предложения Yernamio Consulting Ltd. о плане урегулирования Банка Форум (см. материал "Банку Форум дали шанс").

Руководитель PR -департамента «Смарт-Холдинга» Евгений Загорулько прокомментировал иск Фонда так: "Что же касается иска Фонда к Yernamio Consulting Ltd., то он имеет очень сомнительную юридическую перспективу и является инструментом влияния на "Смарт-Холдинг". Конечно, мы будем отстаивать свою позицию в суде. Очевидно, что, понимая бесперспективность данного судебного процесса, Фонд использует его для давления на Yernamio Consulting Ltd., с целью заставить компанию отказаться от требований признать ликвидацию банка незаконной. Мы не намерены отступать от нашей позиции, и продолжим оспаривать решение Фонда о ликвидации банка, которое является незаконным и принято с абсолютным игнорированием интересов клиентов и вкладчиков".

"Финансирование пунктов вербовки наемников, вдумайтесь, совершается в том числе, согласно документам, которыми располагает Служба безопасности, и такими забытыми структурами как МММ",- заявил глава СБУ Валентин Наливайченко.

По его словам, двое мошенников из этой структуры являются представителями самопровозглашенной "Донецкой народной республики" на территории Российской Федерации.

Валентин Наливайченко также отметил, что в отношении этих лиц в Украине ведется следствие.

Примечательно, что "председатель парламента" самопровозглашенной "Донецкой народной республики" (ДНР) Денис Пушилин является одним из руководителей украинского отделения МММ.

По материалам  РБК-Украина

Оплата по распискам должна осуществляться только в гривне, даже если сами денежные средства были предоставлены одним гражданином другому в долг в иностранной валюте, определил Верховный суд Украины. Однако судебный запрет на возврат валюты можно будет обойти, если об этом договорятся обе стороны – и кредитор, и заемщик.

Долги оплатят в гривне
Верховный суд Украины определил, что все платежи по договорам займов должны осуществляться исключительно в гривне. К такому выводу он пришел 2 июля в ходе рассмотрения судебного спора двух физических лиц, которые в сентябре 2008 года и апреле 2009 года заключили два договора о передаче средств в иностранной валюте на общую сумму свыше $250 тыс.

«Анализ норм ст. 99 Конституции Украины и ст. 192, 533 Гражданского кодекса дает основания для вывода о том, что независимо от валюты долга, то есть денежной единицы, в которой определена сумма обязательства, валютой платежа, то есть средством погашения денежного обязательства и его выполнения, является национальная валюта Украины – гривна. Соответственно, в национальной валюте Украины подлежат исчислению и другие составляющие денежного обязательства (пеня, штраф, неустойка, проценты) и выплаты, предусмотренные ст. 625 ГК», – говорится в правовой позиции суда.

Кроме того, суд определил, что плата за пользование займом должна быть определена исключительно в виде процентов к объему долга, а не в виде фиксированной суммы.

Личные договоренности
Речь идет о том, что Верховный суд окончательно урегулировал вопросы договоренностей между двумя физлицами: если они одалживают друг другу иностранную валюту, то по закону они не имеют права обратно возвращать именно валюту. «Любая расписка приравнивается к договору займа. У нас таких договоров заключается очень много, в основном между физическими лицами. В этом решении суд определил, что все платежи по такому договору – тело долга, проценты и все штрафы – должны платиться в гривне по официальному курсу», – объясняет старший партнер адвокатской компании «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец.

Однако поскольку расписки, которые оставляют граждане, когда берут у друзей и знакомых валюту в долг, нигде не регистрируются и никем не контролируются, то формально они могут договориться вернуть и тело кредита, и проценты в валюте. Если заемщик потом передумает, решение Верховного суда позволит доказать, что он должен возвращать долг в национальной валюте. Это выгодно тогда, когда официальный курс НБУ намного ниже рыночного.

Это решение в принципе также дает возможность оспорить выплату займов, которая была проведена в иностранной валюте. Но вряд ли кто-то будет это делать, поскольку для данных целей будет использоваться официальный курс на момент погашения займа, а в предыдущие годы он был ниже текущего курса примерно на 40%. «Получается, что кредитор должен требовать возврата средств в гривне. Но если заем уже погашен, то никто из физлиц не будет этого делать», – считает Ростислав Кравец.

Кредиты остаются в валюте
Это решение распространяется на договора займа, но не касается банковских кредитных договоров. «Использовать иностранную валюту как средство платежа можно только в предусмотренных законом случаях при наличии соответствующей лицензии. Стороны вправе выразить денежное обязательство в иностранной валюте, но его исполнение всегда будет осуществляться в национальной валюте Украины по курсу, установленному НБУ, – говорит партнер адвокатского объединения «СК ГРУП» Юлия Курило. – Решение не касается банковских кредитов. У банков есть генеральные лицензии на использование валюты, поэтому кредиты в валюте и погашение их в валюте соответствует требованиям закона».

Об этом Українським Новинам сообщила пресс-служба НАБУ со ссылкой на заявление исполняющего обязанности исполнительного директора НАБУ Елены Коробковой.

Предполагается, что после ознакомления АУБ и УКБС с предложениями НАБУ ассоциации обсудят перспективы объединения.

Обсуждение таких перспектив планируется и на ближайшем съезде НАБУ, проведение которого планируется в сентябре.

В конце мая НАБУ выступила с инициативой обсуждения банкирами из различных банковских ассоциаций вопроса целесообразности их объединения.

Закон предусматривает повышение требования к минимальному уставному капиталу банков с 120 млн грн до 500 млн грн, расширение ответственности собственников банков, введение ответственности за манипулирование курсом на валютном рынке.

Так, согласно законопроекту, руководство банка и владельцы существенного участия несут ответственность всем своим имуществом в случае, если их действия или бездействие привели к получению банком убытков или расходов, связанных с выведением такого банка с рынка, или в случае нанесения ущерба интересам вкладчиков и других кредиторов банка, отнесенного к категории неплатежеспособных.

Закон также предусматривает предоставление Национальному банку права устанавливать особенности регулирования и надзора в случае оттока 5% и более депозитов из банковской системы в течение срока до 6 календарных месяцев.

Нормативно-правовые акты НБУ, согласно законопроекту, исключаются из перечня, подлежащих государственной регистрации (с целью повышения оперативности); при этом такие акты должны вступать в силу сразу после их официального опубликования.

Закон также предусматривает упрощение процедур капитализации банков и продажи инвесторам проблемных финучреждений.

При достижении объема негативно классифицируемых активов банка 35% от общей суммы его активов, согласно законопроекту, такой банк может быть отнесен к категории проблемных.

Также предусматривается разрешение Фонду гарантирования вкладов выпускать облигации и финансовые векселя со сроком обращения более 5 лет.

Из системы гарантирования вкладов, в соответствии с законом, выводятся депозиты в банковских металлах, а также вклады, используемые как средство обеспечения исполнения вкладчиком обязательств перед банком.

По мнению авторов закона, его принятие будет содействовать обеспечению стабильности банковской системы в условиях повышенных рисков.

По материалам ИА "Украинские новости"