Партнерские программы – двигатель рынка автокредитования

Партнерские программы – двигатель рынка автокредитования

Рынок банковских кредитов на новые авто медленно, но восстанавливается.



За январь-февраль портфель гривневых автокредитов физических лиц вырос на 50 млн грн. Активным ростом рынка это, конечно, назвать трудно, но по сравнению с результатом аналогичного периода прошлого года (-165 млн грн) даже небольшая позитивная динамика вселяет надежду.

Автокредиты на данный момент предлагают 22 банка. Большинство кредитует на срок до 7 лет и предлагает 2 варианта погашения на выбор – аннуитет или классический с возможностью досрочного погашения.

Требования к минимальному собственному взносу колеблются от 10 до 50% и зависят, в том числе, от марки и модели автомобиля. Но наиболее часто встречается взнос 20-30%. Собственный взнос от 10% рассматривают 6 банков: Креди Агриколь Банк, ОТП Банк, Укргазбанк, Ощадбанк, Кредобанк и банк «Глобус». От 15% - ТАСкомбанк и УкрСиббанк.

Процентные ставки колеблются в достаточно широком интервале и зависят в первую очередь от срока кредитования, а также от размера собственного взноса и марки автомобиля. По классическим банковским программам кредитования средняя величина нижней границы ставок составляет 19%, верхняя – 23%. Встречаются программы, в которых банки фиксируют ставку на срок до 1-3 лет, а после окончания этого периода применяют плавающую ставку (например, программы «ОТП-банка», некоторые программы «Кредобанка», «Укрсоцбанка»).

Большинство банков используют при выдаче кредитов единоразовую комиссию. Как правило, она составляет 2-4% от суммы кредита. Однако, например, по условиям ряда программ «Креди-Агриколя», при кредитовании на срок свыше 3-4 лет эта комиссия не взимается. Не предусматривают уплату комиссии и большинство программ банка «Глобус», ряд программ «Укрсоцбанка» и «ОТП Банка».

Также при покупке авто в кредит обязательными требованиями является страхование машины (КАСКО), гражданской ответственности (ОСАГО). Кроме того, большинство банков требует страховать заемщика от несчастного случая. При этом некоторые банки (Укргазбанк, Укрсоцбанк, банк «Львов») при определенных условиях дают возможность включить оплату КАСКО в сумму кредита.

Активно развивается практика использования партнерских программ, разработанных в сотрудничестве с автосалонами, автопроизводителями и страховыми компаниями. Условия кредитования по ним являются гораздо более привлекательными для потенциальных заемщиков. Поэтому прирост кредитного портфеля в основном происходит именно благодаря таким программам. Наибольшее количество партнерских программ имеет Креди Агриколь Банк. Также активно используют такое сотрудничество Укрсоцбанк и банк «Глобус». Процентные ставки по партнерским программам при кредитовании на срок от 2 лет колеблются, как правило, в интервале от 8 до 18%. А по кредитам до года – преимущественно от 2% до 6% (в зависимости от размера собственного взноса).

В программах ряда банков (Креди Агриколь Банк, «Глобус», Укрсоцбанк, ТАСкомбанк, ОТП Банк) при кредитовании на срок до года используется процентная ставка менее 1% (0,000001%-0,01 %). Под ставку 0,001% кредитует также покупку электромобилей Укргазбанк в рамках партнерской программы с салоном «ТОВ «Оксижен Груп». Чаще всего такие программы предусматривают минимальный собственный взнос в размере от 30%. Однако встречаются и исключения. Например, Креди Агриколь Банк в программах с MITSUBISHI, Suzuki и некоторых моделей Subaru предлагает «нулевую ставку» при кредитовании до года даже при размере собственного взноса от 15%. При этом по программе с MITSUBISHI требуется страхование жизни, а по программам с Subaru и Suzuki – жизни и здоровья заемщика (1,99% единоразово). Также взимается комиссия за выдачу кредита от 2,5% до 2,99 % от суммы (в зависимости от марки и модели автомобиля).

А банк «Глобус» по акционным условиям кредитования KIA в рамках сотрудничества с корпорацией «УкрАВТО» установил на кредиты до года ставку 0,001% (при минимальном взносе 20%, отсутствии комиссий и страхования от несчастного случая). Такую же низкую процентную ставку на первый год кредитования (с повышением ставки в следующие годы) «Глобус» предлагает и при более длительном сроке кредита и собственном взносе всего в 10%.

При существенном собственном взносе (более 50-70%), ставка меньше 1% может применяться в некоторых программах банков и при кредитовании на 2 или даже 3 года. Такие возможности предусмотрены по ряду партнерских программ у Креди Агриколь Банка (с Nissan, Suzuki, MITSUBISHI, Пежо и т.д.), у «Глобуса» – по программам сотрудничества с «Укравто» и «Хюндай Мотор», у ОТП Банка – по программе Hyundai Finance, а также у Укргазбанка по программе кредитования электромобилей в партнерстве с салоном электромобилей «Оксижен Груп».

В приложении к данному материалу приведена сравнительная таблица некоторых программ кредитования различных банков со ставкой менее 1%.