Фінансовий клуб
Ограничили в связях
Национальный банк запретил банку «Первый» привлекать депозиты населения и осуществлять другие операции. «Мы не привлекаем депозиты, также у нас стоит временное ограничение на открытие текущих и карточных счетов, а также на зачисление (денег. – Ред.) на счета физических лиц. Эти ограничения введены до 27 декабря», – сообщили FinMaidan в колл-центре банка «Первый». Ответ на письменный запрос относительно возникших в учреждении проблем банк вчера не смог предоставить.
Согласно официальной информации, крупнейшим акционером банка «Первый» является грузинский Bank of Georgia (19,39%), остальной пакет акций распределен между 532 собственниками – юрлицами и физлицами, доля каждого из которых не превышает 10%. На 1 апреля банк занимал среди других банков 77-е место по активам (2,11 млрд грн). Его розничный депозитный портфель составлял 602 млн грн, а корпоративный – 562 млн грн.
Сначала были лимиты
Банк «Первый» из-за трудностей с платежами в середине июля ввел лимиты на снятие наличных по платежным картам в размере 100 грн в сутки. Расчеты в торговых сетях были ограничены суммой в 1 тыс. грн, а в интернете – 400 грн.
В Нацбанке не смогли пояснить конкретную причину применения санкций к банку «Первый». «Согласно статье 60 закона о банках, информация относительно деятельности и финансового состояния клиента, сведения о банковских счетах клиентов, в том числе корреспондентские счета банков в НБУ, операции, которые были проведены в пользу или по поручению клиента, осуществленные им сделки, финансово-экономическое состояние клиентов, информация относительно отчетности по отдельному банку, за исключением подлежащей опубликованию, а также информация о банках или клиентах, которая собирается во время проведения банковского надзора, является банковской тайной», – сообщили в центробанке. Регулятор не уточнил, почему в банк, испытывающий трудности, не введена временная администрация, а был избран запрет на привлечение средств населения.
Снижение рисков
С начала года НБУ ввел временные администрации в 13 неплатежеспособных банков, перед вкладчиками которых теперь рассчитывается Фонд гарантирования вкладов. «Такие санкции обычно связаны с нарушением нормативов ликвидности банка. Это значит, что банк не может выполнять свои обязательства и, чтобы не увеличивать потенциальную нагрузку на Фонд гарантирования вкладов физлиц, ему запрещено привлекать новые депозиты, – поясняет старший партнер адвокатской компании «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец. – Также бывают случаи, когда люди разбивают свои крупные депозиты, которые превышают гарантированный лимит в 200 тыс. грн. Человек приходит и якобы забирает свой депозит, но потом размещает его снова (под другими фамилиями. – Ред.), разбив на меньшие суммы. В этом случае общие выплаты из ФГВФЛ также увеличиваются, поэтому вводится такой запрет в банке».
Найти инвестора для банка с проблемами сложно. «Главная трудность состоит в том, что наша законодательная база не стимулирует инвестировать в проблемные банки. Сейчас инвестору необходимо перечислять деньги в такое учреждение до момента восстановления его платежеспособности. Только после этого Фонд гарантирования уйдет и инвестор получит возможность управлять банком, – говорит председатель правления Укргазбанка Сергей Мамедов. – Другими словами, инвестор должен взять на себя все проблемы банка, рассчитаться по всем долгам, а после этого пытаться заработать и вернуть свои деньги обратно. Сейчас это нереально».
Отставка отыгралась
Валютный рынок начало лихорадить – сразу после заявления премьер-министра Арсения Яценюка о готовности уйти в отставку. В понедельник на межбанковском рынке стоимость доллара повысилась на 21 коп., а вчера – еще на 11 коп. Большинство сделок проводилось по курсу 12,15 грн/$, хотя котировки на продажу выставлялись на уровне 12,24-12,25 грн/$.
Нацбанк не выходил на рынок, позволив курсу свободные колебания. Наличный рынок не отставал. По данным портала finance.ua, дороже всех среди банков доллары продавал вчера «Контракт» – по 12,35 грн. В финансовых компаниях валюта стоила до 12,6 грн/$. Нацбанк также понизил официальный курс гривны на 12,93 коп. – до 11,98 грн. Наличный евро на этом фоне подорожал до 16,6 грн в среднем (максимальный курс составил 17 грн).
Банкиры объясняют такой скачок неясностью дальнейшего вектора экономического развития. «Валютный рынок сейчас очень чувствителен и отыгрывает любые события. Некоторое время у нас не было каких-то крайне негативных новостей, однако отставка правительства стала неожиданностью. На этом вопросе завязаны ожидания относительно сотрудничества с Международным валютным фондом, – говорит начальник казначейства одного из крупных банков. – Из-за опасений дефицита валюты в ближайшем будущем и начался рост курса. Пока непонятно, какой будет ситуация. Если будет четкий сигнал о продолжении сотрудничества с МВФ, то ситуация стабилизируется».
Спекулятивность роста курса подтверждает и то, что объем торгов долларами на межбанке в понедельник ($229 млн) был даже меньше, чем в среднем в течение прошлой недели ($234,7 млн). Пока заявления МВФ, которые могли бы успокоить банкиров, расплывчаты, поскольку все зависит от действий Украины. Директор-распорядитель фонда Кристин Лагард призвала украинские власти выполнить пакет необходимых мероприятий в рамках программы stand-by, сообщили вчера в Нацбанке.
Актуальный вопрос
Вопрос сотрудничества с МВФ актуален, поскольку является «маяком» в нестабильной Украине. «На кредит МВФ «завязан» более широкий пакет помощи, который планируют предоставить нам партнеры. В частности, речь идет о макрофинансовой помощи ЕС, решение о которой недавно было утверждено. В целом вместе с выделением первого транша Украина может в короткий срок привлечь около $6 млрд», – отмечает начальник аналитического отдела Альфа-банка Алексей Блинов.
Впрочем, участники рынка надеются, что позиция Фонда не будет чрезвычайно негативной из-за последних политических событий в Украине. Они рассчитывают, что переговоры о выделении очередного транша кредита на $1,4 млрд должны возобновиться в ближайшее время. «Отставка правительства – это нехороший сигнал для МВФ. Он вел переговоры с одними людьми, теперь нужно будет начинать их совершенно с другими. Но в принципе, все ведь живые люди, и должны понять, что бывают различные ситуации, и если один человек решил уйти, это не значит, что со страной не будут вестись дальнейшие переговоры о сотрудничестве», – считает председатель правления банка «Хрещатик» Дмитрий Гриджук. В четверг 31 июля в парламенте рассмотрят заявление Арсения Яценюка об отставке. От результатов этого голосования будет зависеть дальнейшее движение курса.
Кредиторы требуют прав
Банки хотят получить больше гарантий участия в процедуре санации своих должников. Независимая ассоциация банков Украины предлагает внести изменения в закон «О восстановлении платежеспособности должника или признании его банкротом», с тем чтобы проводить санацию должника до возбуждения производства по делу о банкротстве при наличии письменного согласия 100% обеспеченных кредиторов. Сейчас для начала этой процедуры достаточно одобрения кредиторов, чья общая сумма требований превышает 50% задолженности проблемной компании.
Кроме того, на протяжении процедуры санации органы управления должника не должны без согласия обеспеченных кредиторов принимать решения о реорганизации, создании юрлиц, филиалов, представительств, выплате дивидендов, проведении эмиссии, покупке акций, участии в ассоциациях, ФПГ и других союзах.
Банкиры просят Нацбанк поддержать это предложение для минимизации их рисков. Сейчас при начале процедуры санации автоматически устанавливается мораторий на удовлетворение требований кредиторов и запрет возбуждать дело о банкротстве должника. Это позволяет должникам злоупотреблять законодательством с целью уклонения от исполнения обязательств.
«Решение об одобрении плана санации принимается общим собранием кредиторов должника, общие собрания созываются должником путем письменного уведомления всех кредиторов. Соответственно, есть риск «раздувания» требований подконтрольных должнику кредиторов с целью получения большинства на общем собрании. При этом отсутствует механизм защиты прав добросовестных кредиторов от указанных действий должника: поскольку нет судебной процедуры банкротства, нет и процессуального права оспаривать требования недобросовестных кредиторов, а также знакомиться с материалами дела с целью подготовки обоснованных возражений», – говорится в пояснениях НАБУ.
Новые сложности
Банки таким образом пытаются отстоять свои права. «Кредиторы сейчас очень плохо защищены, особенно в случаях, когда проблемы с платежами возникают у крупных предприятий. Нередкими являются случаи выведения залоговых активов, незаконной продажи имущества. Эта норма должна обезопасить кредиторов от таких рисков», – считает заместитель председателя правления одного из крупных банков.
Для должников банков это изменение грозит значительным усложнением процесса санации, особенно когда кредиторов много или среди них есть государственные институции, например Пенсионный фонд. «Письменное согласие позволяет каждому кредитору принимать участие в выработке решений по санации банкрота. И если раньше все решения по санации принимал назначенный арбитражный управляющий, то теперь предлагается, чтобы такие решения согласовывались с кредиторами, – объясняет партнер правовой группы «Доминион» Михаил Гончарук. – Не нужно забывать, что санация – это процесс оздоровления предприятия, выведения его из тяжелого финансового состояния. Часто это также подразумевает продажу его активов, перепрофилирование. Введение необходимости согласовывать с кредиторами сделки по санации однозначно повысит контроль за процессом».
Вчера банковская система на Донбассе заработала по-новому. 23 июля правление Нацбанка постановлением № 436 ввело со вчерашнего дня в Донецкой и Луганской областях, а также в Автономной республике Крым чрезвычайный режим работы. «Такое решение вызвано ситуацией, которая делает невозможной работу банковской системы в обычном порядке, и имеет целью обеспечить финансирование потребностей государства и жизнедеятельности населения», – сообщили в НБУ.
Такое решение НБУ стало возможным после утверждения 22 июля постановлением № 435 инструкции по работе банков в чрезвычайном режиме. Этим постановлением было закреплено право Нацбанка вводить чрезвычайный режим в отдельных регионах в период антитеррористических операций, техногенных и природных катастроф.
Постановления, которые с 2003-2004 годов регулировали работу банков в особый период, утратили свою силу. Кроме того, в течение месяца НБУ должен разработать порядок обслуживания мобильными учреждениями банков воинских частей, предприятий и населения на отдельных территориях по месту их расположения.
В ручном режиме
Основная особенность работы банков в чрезвычайном режиме – возможность управления системой в ручном режиме. «Обычно деятельность банков четко регламентирована, проведение банковских операций предполагает соблюдение большого количества процедур. Однако в ситуациях, требующих быстрого реагирования, например, в условиях угрозы жизни и здоровью работников, банкам и Нацбанку, инструкцией предоставлена возможность действовать по упрощенной процедуре», – говорится в сообщении Нацбанка.
НБУ сможет принимать решения о приостановлении, запрете деятельности банков или осуществлении ими отдельных операций. Изменению также может быть подвергнут порядок формирования и хранения обязательных резервов, выдачи и погашения рефинансирования. Могут быть изменены правила работы валютного рынка, межгосударственных расчетов, торговых и неторговых валютных операций, операций по движению капитала, перемещению валютных ценностей через границу Украины.
Особое внимание в инструкции уделяется системе электронных платежей (СЭП). «Участник СЭП обязан принять меры для устранения угрозы потери средств защиты, электронных архивов, компьютерной техники в случае введения чрезвычайного режима работы», – отмечается в инструкции. При необходимости банки обязаны обеспечить проведение операций в праздничные, выходные дни и нерабочее время.
Если кредитные учреждения не могут проводить межбанковские переводы через СЭП, они должны принимать от плательщиков платежные поручения в гривне на бумажных носителях или в форме электронных документов, которые поступят в банк с помощью системы дистанционного обслуживания. «Плательщик оформляет платежное поручение на бумажном носителе не менее чем в четырех экземплярах с использованием технических средств или заполняет собственноручно. При подписании платежного поручения не допускается использование факсимиле, а также исправление», – говорится в инструкции.
Центральная расчётная палата сможет немедленно приостановить работу банка в СЭП, если кредитное учреждение, находящееся в зоне АТО, не выходит на связь с Нацбанком, не получает адресованную ему информацию по электронной почте регулятора, не отвечает ни по одному из телефонов, в том числе по номеру для оперативной связи по вопросам работы СЭП или для оповещения в чрезвычайных ситуациях, и при этом не сообщило Нацбанку о возникновении чрезвычайной ситуации.
Отдельно прописана работа с наличностью, если ее невозможно вывезти с проблемных территорий. В этом случае надо повредить наличные краской или другим способом. При угрозе захвата сейфов с наличкой сотрудники НБУ обязаны уничтожить ключи от них механическим или химическим (смесь азотной и соляной кислоты – «царская водка») способом.
Первая рекомендация НБУ вновь касается закрытия отделений банков в небезопасных городах, чтобы предотвратить попадание «государственных средств и средств банков к террористическим группировкам». «Нацбанк разослал рекомендацию прекратить работу отделений в населенных пунктах, которые не контролируются силами АТО», – рассказал предправления банка «Хрещатик» Дмитрий Гриджук.
При этом окончательное решение банки все же будут принимать самостоятельно. В Донецкой области речь идет о таких населенных пунктах, как Донецк, Авдеевка, Горловка, Дебальцево, Енакиево, Ждановка, Зугрэс, Кировское, Макеевка, Снежное, Торез, Харцызск, Шахтерск, Ясиноватая. В Луганской области – это Луганск, Алчевск, Антрацит, Брянка, Красный Луч, Кировск, Краснодон, Лисичанск, Первомайск, Ровеньки, Свердловск, Стаханов.
Лучше поздно
Банкиры считают такой шаг оправданным. «Чрезвычайное положение введено в связи с тем, что нормально работать в этих областях уже невозможно», – говорит начальник юридического управления ОТП Банка Олег Коробкин. При этом решение принято с запозданием: еще в начале мая НБУ начал рассылать банкам первые рекомендации по закрытию отделений в городах, захваченных боевиками. «Во-первых, мне кажется, оно больше касается ситуации на востоке страны, для Крыма эта инструкция уже неактуальна. Более того, даже в Донецкой и Луганской областях банки уже давно работали в ручном режиме, поэтому особых изменений в нашей работе, я думаю, пока не произойдет», – рассказал казначей одного из банков.
В середине мая управление НБУ в Донецкой области из-за угрозы жизни работников со стороны террористической организации Донецкая народная республика и необходимости эвакуации персонала временно не осуществляло банковские расчеты на территории Донецкой области. А в конце июня работа СЭП в Луганской и Донецкой областях после очередной атаки боевиков была переведена на резервный узел.
Особой подготовки к переходу на чрезвычайный режим работы не нужно. Как раз наоборот, инструкция НБУ рассчитана на ситуацию, когда возможности банка ограничены: нет доступа к сети интернет, не работает телефонная связь или отключено электричество.
Часть положений инструкции уже были прописаны в законодательстве Украины, а документ в целом повторяет нормы из законодательства ЕС. «Насколько я знаю, работа над инструкцией велась давно. Но никто не форсировал события, поскольку еще полгода назад никто не ожидал, что эту инструкцию придется применять на практике», – отметил собеседник в одном из крупнейших банков.
В инструкции особое внимание уделяется системе электронных платежей, но взаимоотношения банка с клиентами практически не затронуты. «Дополнительно будет создана отдельная комиссия, которая будет координировать действия по обеспечению беспрерывности работы банковской системы, работу с наличностью, взаимодействие с правоохранительными и другими госорганами», – уточняет Олег Коробкин.
Дело в МВФ
Распад парламентской коалиции и заявление премьер-министра Арсения Яценюка об отставке поставили под грозу дальнейшее сотрудничество Украины с Международным валютным фондом. Второй транш кредита на сумму $1,4 млрд правительство планировало получить в августе после первого пересмотра программы сотрудничества с МВФ. Для ее одобрения необходимо было в частности внести изменения в госбюджет, однако распад коалиции вчера не позволил не только рассмотреть бюджетный вопрос, но и внести необходимые изменения в Налоговый кодекс. Принятие этих законов становится предметом политического торга.
Валютный рынок слабо отреагировал на усиление политической нестабильности – валютный межбанк закрылся ростом курса продажи доллара всего на 8 коп. По данным компании «ИнтерБизнесКонсалтинг», торги по доллару закрылись в диапазоне 11,68-11,78 грн/$.
Основной риск сейчас состоит в неопределенности, говорят банкиры. Ключевой вопрос: сможет ли Украина убедить МВФ в том, что она выполнит все условия, необходимые для перечисления очередного транша кредита? «У нас во власти безответственные люди, просто детский сад «Веселка». Они стояли на Майдане и не могли объединиться, и даже война их не объединяет. Три ветки власти не могут договориться о том, как финансировать армию, не могут принять изменения в бюджет. Отсутствие власти, конечно, отразится на переговорах с МВФ, потому что Фонд не будет рассматривать вопросы. Должна будет произойти замена правительства или создано техническое правительство, и только потом Фонд начнет снова вести с ним переговоры», – предупреждает о рисках глава совета Независимой ассоциации банков Украины Роман Шпек.
Биржевой парадокс
Рынок акций целый день находился под давлением политического негатива: 80% «фишек» индексной корзины индекса UX по итогам торгов потеряли в стоимости. Но в силу конъюнктурных причин рынок закрылся в «зеленой» зоне. Рост индикатора на 0,09% был обеспечен 11-процентным рывком котировок «Укрнафты». Основная причина повышения стоимости ее ценных бумаг – ожидание дивидендных выплат, но провальное рассмотрение в парламенте законопроекта, который в частности увеличивает рентные платежи на нефть, также поддержало котировки компании. Индекс ПФТС подскочил на 1,9% также благодаря «Укрнафте» (+8,13%).
Специалист отдела продаж долговых ценных бумаг ИК Dragon Capital Сергей Фурса говорит, что «после заявления Яценюка котировки украинских суверенных бумаг снизились на 1 пункт». «Пока цены снизились, а там посмотрим. Обвала не будет. Фактически ничего не изменилось: правительство останется, ведь не было по этому вопросу еще голосования в Раде», – отмечает финансовый эксперт. По его мнению, поскольку Украине нужны деньги МВФ, в парламенте могут договориться о приемлемом варианте поправок в НК.
По информации собеседников FinMaidan, среди правительственных налоговых инициатив только три конфликтных: отмена фиксированного сельскохозяйственного налога, повышение рентных платежей на нефть и усиление налогообложения институтов совместного инвестирования.
Прогноз и риски
Пока не будет определен вектор развития политического кризиса, международные рейтинговые агентства вряд ли пойдут по пути снижения рейтинга. «Рейтинг Украины и так низкий, очень низкий, он очень далек от инвестиционного уровня. Ни смена премьера, ни АТО его уже не снизят, – отмечает главный финансовый аналитик рейтингового агентства «Эксперт-Рейтинг» Виталий Шапран. – Что касается МВФ, то он всегда договаривается с НБУ и Минфином, участие остальных членов правительства там минимальное. Если новая коалиция предложит адекватного министра финансов или оставит старого, думаю, Фонд не заметит смены премьера».
Главное, чтобы последние события не повлекли за собой дестабилизацию рынка и сильные курсовые колебания, поскольку в последнее время именно политический фактор оказывал преобладающее давление на стоимость валюты. «Это не очень положительная информация для рынка, но еще есть сильная президентская команда и Нацбанк. Они не должны допустить серьезных колебаний. Законодательной власти, конечно, будет сложнее принимать законы, но какого-то очень негативного эффекта быть не должно при условии четкой поддержки экономических преобразований и реформ со стороны президента. Это должно способствовать поддержке курса валют. Если же этого не будет, то рынок, конечно, будет лихорадить», – говорит председатель правления банка «Хрещатик» Дмитрий Гриджук.
Вячеслав Садовничий, Елена Губарь
Недовольство регулированием
Участники рынка электронных денег требуют от НБУ пересмотреть принципы регулирования их деятельности, которые центробанк установил поправками в Положение об электронных деньгах, принятыми 19 июня. Вчера было решено все предложения и инициативы игроков рынка до пятницы консолидировать и направить регулятору.
Больше всего они недовольны тем, что эмиссия электронных денег разрешена только банкам и лишь в гривне. «Почему-то все можно делать только банкам, а многие задачи ими не выполняются, потому что для них это просто неинтересно. Поэтому должна быть отдельная норма о работе небанковских учреждений», – уверен эксперт-консультант системы Webmoney.com Алексей Титов.
Кроме того, Нацбанк осуществляет эксклюзивное регулирование систем «ГлобалМани» и НСМЭП, которое не распространяется на других игроков. В частности, правила «ГлобалМани» были утверждены как элемент правил Внутренней государственной системы перевода средств, а правила НСМЭП были утверждены не нормативным актом НБУ, а распорядительным документом.
В то же время другие желающие работать на этом рынке не могут зарегистрировать в центробанке свои правила и начать осуществлять деятельность. «Сама схема согласования правил в НБУ непрозрачная, кроме того, у него есть 60 дней, чтобы дать свой ответ. Мы подавали свои правила, получали на них комментарии регулятора, потом снова подавали новую редакцию и опять получали комментарии. При этом НБУ использует полный срок для рассмотрения правил. Возможно, его нужно сократить», – сетует директор по развитию электронной коммерции Альфа-банка Александр Беззубов. Поэтому участники рынка хотят, чтобы в случае отказа в регистрации Нацбанк давал детальные объяснения и рекомендации.
Электронные предложения
На последнем заседании в комитете Верховной Рады по вопросам финансов и банковской деятельности участники рынка решили направить в Нацбанк свои предложения по изменению правил работы с электронными деньгами. Особое внимание участники рынка уделяют предоплаченным картам, которые также отнесены к электронным деньгам. «Если банк зарегистрировал договор с системой Visa и в нем предусмотрен такой продукт, как электронные деньги, то требовать их отдельной регистрации не нужно. К обычным картам требования по безопасности обычные, а по предоплаченным – дополнительные», – отмечает начальник управления карточных проектов банка «Михайловский» Елена Суворова. Поэтому участники рынка просят, чтобы Нацбанк конкретизировал требования к финансовому мониторингу за предоплаченными картами.
Еще одним принципом, который надеются изменить участники рынка, является запрет на осуществление расчетов электронными деньгами за рубежом. Это существенно ограничивает потребности пользователей. «Нацбанк установил, что электронные деньги должны циркулировать только в Украине, и предоплаченными картами запрещено платить, например, за услуги Google или Apple. Хотя такие операции пользуются большим спросом», – отмечает советник главы правления Фидобанка (выпускает prepaid-карты «Штука») Сергей Головань.
Лимитированные операции
Также участники рынка хотят добиться пересмотра лимитов для операций с электронными деньгами. Они удивлены введением годового лимита для операций с электронными деньгами – 35 тыс. грн. «Эта сумма ничтожно мала. Кроме того, ее можно трактовать как в принципе общий расход по всем операциям, – считает начальник юридического отдела системы «Манекси» (ТМ MoneXy) Марина Масло. – Если торговец знает, что пользователь может купить у него товаров только на 35 тыс. грн в год, то он просто откажется от такого способа расчета. Поэтому граничной суммы вообще не должно быть».
По оценкам участников рынка, средний объем операций активного пользователя по таким картам составляет 700 грн в месяц. И сумма лимита в 35 тыс. грн пока не выглядит для них очень большой. «Все крупнейшие авиакомпании принимают в оплату электронные деньги, но почему-то банковской картой платить можно, а предоплаченной – нельзя», – отмечает менеджер по развитию системы «Киви» (ТМ QIWI) Алексей Гришин.
Напомним, 14 августа 2014 года Верховная рада 228 голосами приняла в целом законопроект № 4116а "О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно реформирования системы управления Единой газотранспортной системой Украины".
Согласно новому закону, функции оперативно-технологического управления украинской ГТС передаются от государственного предприятия оператору Единой газотранспортной системы Украины, который определяется центральным органом исполнительной власти, обеспечивающим формирование и реализующим государственную политику в нефтегазовом комплексе.
Функции оператора ГТС Украины могут быть закреплены за субъектом хозяйствования, учредителем и собственником которого может выступать исключительно государство или государство (владение не менее 51% корпоративных прав) и юридическое лицо (юридические лица), которое принадлежит и контролируется резидентами стран Европейского союза, США или Европейского энергетического сообщества и является оператором системы транспортировки газа или членом Европейской сети операторов системы транспортировки газа, сертифицированным соответствующим образом.
Иностранные компании, которые будут претендовать на покупку доли украинской ГТС, обязаны обнародовать всех своих конечных владельцев.
По материалам РБК-Украина
Издание подтвердило, что в санкционный список попали "Газпром нефть", "Транснефть" и "Роснефть". Ряду российских госбанков, в том числе Сбербанку и ВТБ ограничат размещение долговых инструментов со сроком погашения более 30 дней.
Ранее газета The Financial Times со ссылкой на проект санкций сообщала, что новый пакет мер против России предполагает запрет для российских государственных нефтяных компаний на привлечение средств на европейских рынках капитала.
Еврокомиссия предлагала распространить санкции на компании, которые находятся под государственным контролем, располагают активами более чем на 1 трлн руб. (более 27 млрд долл.) и получают более половины своих доходов от "продажи или транспортировки сырой нефти или нефтепродуктов". Под эти критерии попадали "Роснефть", "Газпром нефть" и "Транснефть".
О том, что в санкционный список попали российские оборонные предприятия, сообщалось на прошлой неделе. Доступ на рынки капитала предлагалось закрыть для госкомпаний, ведущих разведку, добычу и транспортировку нефти, а также для предприятий обороны.
Также газета The Financial Times писала, что ЕС расширит запрет на поставки товаров "двойного назначения". Это ставило под удар всех российских получателей, которые использовали "специальные материалы, некоторые станки, высокопроизводительные компьютеры и электронику"».
Новый пакет санкций против России может быть отменен в связи с подписанием соглашения о прекращении огня 5 сентября. Об этом в интервью телеканалу VRT заявил глава Европейского совета Херман Ван Ромпей. "Если режим прекращения огня продлится, если начнутся мирные переговоры, мы готовы отменить эти санкции", - заявил он.
По материалам РБК-Украина
Осень без долгов
Национальный банк опасается, что банки не смогут в ближайшие месяцы рассчитаться по долгам, поэтому на всю осень освободил их от погашения задолженности. Постановлением № 551 регулятор перенес на 10 декабря срок погашения основных сумм займов, которые банки должны выплатить с сентября по ноябрь. Эта отсрочка касается кредитов, выданных для поддержки ликвидности, стабилизационных кредитов под программы финансового оздоровления и кредитов для сохранения ликвидности.
По словам директора генерального департамента банковского надзора НБУ Аллы Шульги, решение регулятора позволит банкам временно высвободить средства для оперативного использования. «Учитывая сложную экономическую ситуацию в Украине и существенное ограничение доступа банков к внутреннему и внешнему фондированию, Нацбанк перенес сроки погашения задолженности по кредитам», – отметила Алла Шульга. Отсутствие необходимости возвращать кредиты НБУ должно облегчить банкам возможность вовремя возвращать депозиты вкладчикам.
Точное количество банков, которых коснется эта либерализация, неизвестно. В меморандуме с МВФ упоминается о том, что кредиты у НБУ привлекли 74 банка. Глава НБУ Валерия Гонтарева рассказывала корреспондентам FinMaidan, что в I полугодии 2014-го объем предоставленного Нацбанком рефинансирования составил 120 млрд грн, в том числе 23,6 млрд грн – стабилизационные кредиты, а 23 млрд грн – кредиты на сохранение ликвидности на срок до одного года. В начале третьей декады июля общая задолженность банков по кредитам составляла 91 млрд грн, из которых 72,6 млрд грн – по стабкредитам, 18,5 млрд грн – по кредитам на сохранение ликвидности.
Центральная поддержка
Банкиры акцентируют внимание на том, что сейчас у многих игроков действительно нет иных источников финансирования, кроме Нацбанка. «За первые семь месяцев года из банков ушли средства клиентов на 44 млрд грн и $8 млрд. Пока не прекратится отток средств из банковского сектора, большинство этих учреждений не способно вернуть кредиты Нацбанку, поскольку попросту не имеет, чем их заместить в своих пассивах, – говорит директор департамента организации, стратегии и PR Кредобанка Роман Лепак. – Это касается в первую очередь банков с украинским капиталом, так как «дочки» западных банков в ограниченном объеме привлекали ресурсы НБУ, поскольку имели возможность получать поддержку своей ликвидности от материнских структур». Именно в банки с украинским капиталом в текущем году вводились временные администрации из-за стремительной потери ими своей платежеспособности.
Банкиры считают, что решение центробанка позволит некоторым учреждениям спокойно работать хотя бы некоторое время. «Ликвидность банковской системы в целом достаточна. Но она распределена по банкам неравномерно: одни испытывают избыток свободных средств, другие, напротив, переживают дефицит. НБУ очень хорошо видит эту ситуацию и пытается стимулировать возобновление нормальной работы на межбанковском ресурсном рынке. Однако для некоторых учреждений возврат в срок рефинансирования может оказаться критичным. Потому, думаю, регулятор продлил срок возврата до 10 декабря», – говорит советник председателя правления Евробанка Василий Невмержицкий.
Небольшая отсрочка
НБУ ввел кураторов уже в три десятка банков, теперь ему необходимо время, чтобы разобраться в их платежеспособности. Также НБУ не заинтересован в расширении списка банков с временными администрациями. «Он установил срок возврата кредитов: первая декада декабря. Таким образом, будет возможность оперативно до нового года по каждому банку индивидуально разобрать ситуацию и найти решения в случае проблем с невозвратом или частичной невозможности вернуть рефинансирование», – отмечает председатель правления банка «Юнисон» Александр Глущенко.
При этом участники рынка сомневаются в том, что предоставленного Нацбанком срока будет достаточно для решения проблемы платежеспособности банковской системы. «Вопрос лишь в том, будет ли достаточно для них этого запаса времени, чтобы компенсировать дефицит ресурсов из рыночных источников. Во многом ответ на него зависит от развития ситуации на востоке и возобновлении нормального межбанковского кредитования», – считает Василий Невмержицкий.
Вчера на заседании парламентского комитета по вопросам финансов и банковской деятельности депутаты совместно с представителями Нацбанка обсудили законопроект о конвертации валютных кредитов в гривну. Окончательный вариант документа, который будет вынесен на второе чтение, уже согласован с представителями МВФ. «Изначально Фонд был категорически против конвертации валютных кредитов. Напомню, что в Венгрии именно после аналогичной конвертации программа сотрудничества с МВФ была приостановлена. Но нашим главным аргументом стало то, что законопроект Руслана Князевича предусматривает отмену моратория на отчуждение залогового имущества. Нынешнее положение дел для МВФ вообще является недопустимым», – сказала глава Нацбанка Валерия Гонтарева (детальнее о ее позиции см. «Без ограничений банковская система просто рухнула бы»).
Напомним, законопроект Руслана Князевича № 4185а-2, принятый в первом чтении 3 июля, предполагает реструктуризацию кредитов, взятых на покупку жилья или имущественных прав на жилье для собственного проживания заемщика и его семьи, которое находится в залоге. При этом непогашенная сумма по кредиту на начало года должна составлять до 1 млн грн, а сам заемщик – не иметь просрочек или своевременно их погасить до момента конвертации. Перевод займов должен быть осуществлен по официальному курсу на день проведения реструктуризации. Кредитная ставка после реструктуризации должна остаться неизменной. При этом в первую очередь заемщик будет платить только часть тела кредита, посчитанную по курсу 7,99 грн/$, а разница между курсом на начало года (7,99 грн/$) и курсом на момент конвертации будет погашаться заемщиком во вторую очередь. Хотя банк ее сможет и списать.
В частности, МВФ порекомендовал, чтобы реструктуризировать задолженность могли только те заемщики, которые докажут, что они не могут погасить долг. «Те, кто получает высокую заработную плату, которая существенно превышает размер ежемесячного платежа, под эту программу не попадут», – уточнила Валерия Гонтарева.
Согласовать со всеми
Большинство членов комитета согласны с предложениями Нацбанка и МВФ. «Этот законопроект – действительно компромиссный вариант для банков, НБУ и заемщиков. Рекомендации Фонда позволяют нам добавить банковской системе стабильности», – заметил депутат Андрей Пинчук.
Однако вчера было принято решение отложить принятие законопроекта на следующую пленарную неделю. «В комитет поступили 174 поправки от депутатов. Мы попросту не успеем их все рассмотреть, поэтому если вынесем законопроект на голосование на этой неделе, то провалим его. Я считаю, нужно провести еще одно заседание комитета, рассмотреть все поправки, соотнести их с позицией НБУ и потом окончательную и согласованную со всеми версию вынести на второе чтение», – предупредил депутат Алексей Кайда.
Предложил свои замечания и депутат Николай Рудьковский, автор нескольких законопроектов о конвертации валютных кредитов в гривну. Именно его инициативы банкиры называли популистскими: они предусматривали конвертацию кредитов по курсу на момент выдачи кредитов (как правило, это 5,05 грн/$) с сохранением процентной ставки. «Я просил повысить размер остатка по кредиту с 1 млн грн до 1,5 млн грн, продлить мораторий на взыскание залогового имущества, списать задолженность по кредитам для тех заемщиков, которые уже отдали имущество банку, но суммы от его реализации не хватило для погашения задолженности, и ввести льготы для тех заемщиков, которые, например, потеряли работу из-за военных действий на востоке страны или же были призваны на службу», – сказал Николай Рудьковский.
Кроме того, по его словам, не решен вопрос с теми заемщиками, у кого договором установлена плавающая ставка по кредиту. «На момент получения кредита действовала одна процентная ставка, сейчас – совершенно другая. Какую из них использовать?», – спрашивает депутат.
Нацбанк стоит на своем
Представители регулятора намерены отстаивать свою версию законопроекта. «Ни продлевать мораторий, ни вводить на уровне закона льготы для заемщиков мы не будем. Финальной версией предусмотрено, что у заемщиков будет два месяца после вступления в силу закона на подачу заявления на конвертацию кредита, затем у банка будет еще два месяца на рассмотрение заявления. Я считаю, что в течение четырех месяцев ситуация прояснится. Напомню, что рекомендации МВФ в отношении Украины составлены с учетом того, что военные действия будут завершены максимум в течение трех месяцев», – сказала Валерия Гонтарева.
Все остальные вопросы, в частности, вопрос плавающей ставки по кредиту, Нацбанк намерен урегулировать подзаконными нормативно-правовыми актами. «Мы подсчитали, что под эту программу могут попасть ипотечные кредиты физлиц на сумму 10 млрд грн – почти $1 млрд. Это значит, что на эту сумму банки создают открытую валютную позицию», – отметила Валерия Гонтарева. Нацбанк пообещал банкам в индивидуальном порядке, в зависимости от суммы реструктуризированных кредитов решить вопрос открытой валютной позиции, чтобы кредитные учреждения не нарушали установленные лимиты.
ТОП-новости
