Где малому и среднему бизнесу взять кредиты

Где малому и среднему бизнесу взять кредиты

Одной из основных проблем как для начинающих частных предпринимателей, так и для владельцев уже действующего малого и среднего бизнеса является дефицит финансовых ресурсов. Поэтому «Финансовый пульс» проанализировал имеющиеся варианты финансирования, чтобы рассказать об источниках, доступных для небольших компаний.

Что сегменту МСБ предлагают банки

Сейчас многие банки развивают направление кредитования малого и среднего бизнеса. Наиболее распространенные банковские продукты для МСБ: кредиты на пополнение оборотных средств и на покупку основных средств (техника, оборудование, недвижимость); рефинансирование кредитов в других банках; кредит под депозит; овердрафт (как бланковый, так и залоговый), а также гарантии. Для аграриев предоставляется также услуга авалирования векселей.

Максимальный срок кредитования на покупку техники и оборудования — в основном до 5 лет (в некоторых банках по отдельным программам — до 7 лет).

Ставки по кредитам на пополнение оборотных средств и покупку основных средств колеблются, преимущественно, в диапазоне 17-19 %. Более низкие ставки встречаются в основном при кредитовании в сотрудничестве с некоторыми международными донорами, а также в партнерских программах с производителями техники. Ставки по партнерским программам чаще всего начинаются от 10% годовых, но зависят еще и от срока кредита и размера собственного взноса. При коротком сроке кредитования и собственном взносе более 50% по некоторым программам ставка может быть гораздо ниже.

Наиболее распространены партнерские программы на покупку оборудования, автомобилей и сельхозтехники. Большой выбор таких программ есть, к примеру, в Укрэксимбанке, Ощадбанке, Креди Агриколь Банке, Райффайзен Банке Аваль, Укргазбанке, банках «Пивденный» и «Глобус».

Некоторые банки сотрудничают с обладминистрациями на условиях частичной компенсации процентной ставки по кредиту. Есть такие программы у Кредобанка и ПриватБанка.

Предлагают банки и кредиты на развитие бизнеса. В основном их предоставляют под залог недвижимости, но есть и беззалоговые программы — например, у ПриватБанка, Международного инвестиционного банка, Райффайзен Банка Аваль.

Услугу приобретения имущества на условиях финансового лизинга представителям малого и среднего бизнеса готовы предоставить Укргазбанк, Альфа-Банк, ТАСкомбанк, Кредобанк.

Менее распространенным продуктом является факторинг. Его предлагают для МСБ, например, Укрсоцбанк, ПУМБ и банк «Пивденный».

Развивают банки и кредитование, направленное на повышение энергоэффективности. Райффайзен Банк Аваль финансирует проведение энергоаудита и внедрение его результатов. Банк «Глобус» в сотрудничестве с различными поставщиками оборудования предлагает малому и среднему бизнесу целый ряд программ для повышения энергоэффективности, а также выдает кредиты энергосервисным компаниям.

У Укргазбанка широко представлены продукты этого направления: кредитование замены окон и освещения, пониженная процентная ставка для инвестпроектов, посвященных задачам повышения энергоэффективности и улучшению экологии. Кроме того, Укргазбанк, а также Укрэксимбанк и МИБ кредитуют энергоэффективные проекты в рамках партнерской программы с одним из международных доноров — Европейским инвестиционным банком.

Более детально с условиями отдельных банковских программ (на украинском языке) можно ознакомиться в приложениях к данному материалу.

Банки предлагают малому и среднему бизнесу довольно широкий спектр финансовых продуктов и услуг. Однако процентная ставка по большинству программ банковского кредитования приемлема далеко не для всех небольших компаний.

По данным опроса, проведенного НБУ в I квартале 2018 года, 72% руководителей малых предприятий и 65% руководителей среднего бизнеса в качестве основной причины отказа от банковского кредитования называют именно высокую процентную ставку.

Также многих представителей МСБ смущают высокие требования к залоговому имуществу и сложность процедуры оформления документации.

К тому же, не все небольшие предприятия могут похвастаться качественным составлением финансовой отчетности, соответствующей требованиям банка. Учитывая все перечисленные факторы, представители МСБ не всегда могут воспользоваться предложениями банков.

Скачать вложения: