Нацбанку предложили не продавать
Банкиры негативно оценили результаты попыток Нацбанка найти равновесный курс посредством валютных аукционов. Независимая ассоциация банков Украины предложила отказаться от ежедневных аукционов, на которых НБУ продает по $5 млн для определения курса гривны. «Проведение аукционов, которые не удовлетворяют даже 1% от суммы накопленного отложенного спроса на валюту, только увеличивает отложенный спрос. При этом полученный курс никак не отражает рыночный или взвешенный. В результате большинство экспортеров не торопятся заводить выручку в Украину, пытаясь проводить расчеты за ее пределами, или используют различные схемы расчетов, на которые банки не могут повлиять», – говорится в письме НАБУ № 2244-21/11. В Нацбанке пока не отреагировали на это предложение.
Обычно средний курс аукционов НБУ отличается от межбанковских торгов минимум на 20-30 копеек. В последнее время цена доллара на аукционах НБУ падает – вчера она составила 15,07 грн/$. «Мы привыкли думать, что рост курса доллара – это плохо. Однако и его падение также означает, что курс не является равновесным», – отмечает начальник управления валютных операций и анализа финансовых рынков НБУ Сергей Пономаренко. При этом НБУ отказался ужесточить требования к продаже валюты экспортерам. Он продлил их обязательство продавать 75% выручки в течение 90 дней, хотя обсуждалась возможность сокращения до 60 дней.
Отказ от договоренностей
Кроме отказа от проведения аукционов банкиры предлагают Нацбанку внедрить еще ряд мер для стабилизации валютного рынка. Банки предлагают отказаться от договоренностей об удержании курса, так как это дает сигналы бизнесу о росте цены доллара. Нацбанк и банкиры сначала договорились о курсе 12,95 грн/$, но после возвращения к гибкому курсу был назван потолок колебаний в 16 грн/$.
НАБУ предлагает регулятору привести учетную ставку (14%) в соответствие с прогнозируемой инфляцией (Валерия Гонтарева заявляла о 25%) и увеличить долю обязательных резервов банков в Нацбанке на их гривневые остатки. Таким образом планируется уменьшить объем гривны на рынке и сократить спекулятивный спрос на валюту. Также банкиры просят целевую поддержку для системных учреждений, у которых могут возникнуть проблемы с ликвидностью из-за роста резервирования. Предполагается, что таким банкам будет запрещено выдавать новые кредиты.
Рыночные поиски
Банкиры считают, что политика проведения валютных аукционов себя исчерпала. «Она оказывала сдерживающее влияние на рынок, но довольно сильно ограничивала возможности клиентов банков по покупке валюты. У меня есть ощущение, что рынок приблизился к балансу. Валюты на межбанке продается больше, чем прежде. На этом фоне НБУ, возможно, стоило бы сделать следующий шаг в сторону либерализации валютных торгов. Но я не думаю, что регулятор будет торопиться. Скорее всего, в ближайшее время нынешняя практика будет сохранена», – считает советник председателя правления Евробанка Василий Невмержицкий.
Некоторые участники рынка считают, что действия НБУ помогают усилить позиции гривны. «На сегодняшний день можно отметить тенденцию к снижению курса. Спрос в кассах также значительно снизился. Возможно, равновесный курс начинает формироваться. Административные меры действуют. Продление нормы по 75% обязательной продажи, на мой взгляд, скорее позитивно, так как частично экспортеры привыкли к этой цифре, а импортерам легче закрывать свои покупки», – говорит начальник управления казначейства Индустриалбанка Геннадий Литвинов.
Отказ НБУ от своей политики может оказать на рынок негативный эффект, так как многие игроки пока не готовы к либерализации. «Ослабление административных мер на валютном рынке пока очень рискованно. Нацбанк не влияет на темп реформ – на привлечение стабильных иностранных инвестиций и сокращение государственных расходов. НБУ может бороться только с симптомами тяжелой экономической болезни. Аукционы – это просто жаропонижающее, которое не дает пациенту сгореть. Надо вначале хотя бы немного подлечить пациента реформами, убедить иностранцев и экспортеров в серьезности намерений реформировать экономику. После этого, имея очередной транш от МВФ, можно думать о послаблении административных мер на валютном рынке, в том числе и об отмене аукционов», – говорит руководитель одного из банков с иностранным капиталом.
В НАБУ считают, что проведение аукционов, которые не удовлетворяют и 1% от суммы накопленного отложенного спроса на валюту, только увеличивают его. При этом, как утверждают в НАБУ, полученный курс не отражает рыночный или взвешенный.
«В результате большинство из экспортеров не торопятся заводить экспортную выручку в Украину, пытаясь проводить расчеты за ее пределами, или используют различные схемы расчетов, на которые банки не могут повлиять», - говорится в письме НАБУ.
НАБУ выступает за установление свободного образования курса иностранных валют к гривне.
«Чем быстрее рынок сам установит курс, по которому большинство субъектов рынка будут готовы проводить расчеты, тем быстрее рынок наполнится валютой за счет увеличения объемов продаж экспортерами валютной выручки и уменьшения спроса по неконкурентоспособному импорту, а также, тем быстрее курс гривны начнет укрепляться к взвешенному» – объясняет ассоциация.
Ассоциация предлагает привести учетную ставку к уровню, который соответствует показателям прогнозируемой инфляции.
НАБУ указывает также на целесообразность увеличения процента обязательных резервов в Нацбанке на остатки в банках в гривне. Такими действиями можно достичь уменьшения денежной массы, что положительно отразится на уменьшении спекулятивного спроса на иностранную валюту.
Кроме того, НАБУ предлагает принять меры по изолированной/компенсационной и целевой поддержке отдельных системных банков, которые могут испытывать значительное ухудшение собственной ликвидности вследствие увеличения объемов резервирования, с одновременным ограничением активной деятельности таких банков.
Об этом говорится в письме-ответе Минфина на обращение НАБУ.
«Затронутые в обращении вопросы и предложения поддерживаются Министерством финансов Украины и будут учтены при подготовке изменений в законодательство с целью определения особенностей проведения обязательной инвентаризации активов и обязательств предприятиями (их структурными подразделениями), которые находятся на временно оккупированной территории или в зоне проведения антитеррористической операции», - говорится в письме Минфина.
В НАБУ констатируют, что, учитывая проведение АТО, руководители банков, предприятий не могут создать необходимые условия для осуществления инвентаризации и гарантировать безопасность работников, которые входят в состав инвентаризационных комиссий, материально ответственных лиц. Целесообразно при составлении годовой финансовой отчетности принять остатки по счетам для учета материальных ценностей по данным бухгалтерского учета, а обязательную инвентаризацию провести, когда будет такая возможность.
Об этом говорится в письме Министерства финансов к Национальному банку (НБУ) от 7 ноября 2014 года, сообщает пресс-служба НАБУ.
Такой компромиссной позиции удалось достичь в результате совместной работы Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ), Нацбанка и Минфина.
Напомним, что в своем письме-разъяснении от 22 августа 2014 года №12-111/46867 НБУ отстаивал позицию, что во время удержания налога с суммы начисленных в иностранной валюте процентов банк должен осуществить сделку по покупке иностранной валюты за гривну по официальному курсу гривни к иностранным валютам, и, в соответствии с требованиями законодательства, должен уплатить сбор на обязательное государственное пенсионное страхование.
НАБУ заявила, что считает предложенный механизм некорректным и таким, который противоречит действующим нормативным документам и законодательным актам.
Минфин согласился с аргументами банковского сообщества и в своем письме указал, что в соответствии с пунктом 164.4 ст. 164 Налогового кодекса Украины при начислении (получении) доходов, полученных в виде валютных ценностей или других активов (стоимость которых выражена в иностранной валюте или международных расчетных единицах), такие доходы пересчитываются в гривни по валютному курсу НБУ.
«Такое резкое ухудшение общей экономической ситуации в этих регионах, объективно, не могло быть спрогнозировано банками в планах капитализации на текущий и последующие годы. Учитывая вышесказанное, считаем целесообразным предоставить банкам со стороны Национального банка Украины, возможность постепенно адаптировать будущие расходы на признание резервов в своих балансах с помощью применением метода их амортизационного начисления и поэтапно сформировать достаточный уровень капитала, необходимый для покрытия ожидаемых убытков», - говорится в письме НАБУ в адрес регулятора.
По мнению НАБУ, три года является тем экономически обоснованным сроком, за который украинские банки способны акцептовать такие убытки.
В ассоциации считают, что такие интервенции должны проводиться на регулярной основе (один раз в неделю) до момента стабилизации ситуации на наличном валютном рынке. Для покупки объема валюты, необходимого для закрытия валютной позиции, банк должен заблаговременно подать заявку в НБУ с указанием суммы валюты, которая была продана банком через кассы и обменные пункты за прошедшую неделю. После проверки заявленных банком объемов валюты регулятор подтверждает заявку банка на ее покупку.
По мнению НАБУ, проведения таких интервенций будет способствовать уменьшению панических настроений населения и предотвращению дальнейшего роста «черного» валютного рынка.
При проведении открытого конкурса, который НАБУ объявила в июне 2014 года, на должность исполнительного директора Ассоциации подали свои заявки восемь кандидатов.
Напомним, что Совет НАБУ 23 мая 2014 года не продлил полномочия Сергея Мамедова в статусе исполнительного директора НАБУ. На посту он находился с февраля 2012 года (согласно уставу НАБУ, исполнительный директор Ассоциации избирается советом сроком на два года).
Тогда и.о. исполнительного директора была назначена Елена Коробкова, которая до этого занимала должность председателя аппарата НАБУ.
«Национальный банк Украины поддерживает предложение Независимой ассоциации банков Украины касательно исключения из Закона Украины «О залоге» требования об обязательном нотариальном удостоверении договоров залога транспортных средств. Считаем, что такое исключение в результате уменьшит расходы заемщиков и стоимость кредитных ресурсов банков», - говорится в письме регулятора в адрес НАБУ.
При этом регулятор отмечает, что нотариальное удостоверение договора залога транспортного средства предусматривает значительное упрощение процедуры обращения взыскания на предмет залога в случае несогласия залогодателя передать его в добровольном порядке. То есть, в случае, если залогодатель-заемщик не выполняет взятых на себя обязательств по кредиту, на нотариально заверенном договоре залога, в соответствии с требованиями статей 87, 88 Закона «О нотариате», может быть сделана исполнительная надпись нотариуса, с которым банк-залогодержатель может обратиться непосредственно в государственную исполнительную службу, минуя длительную судебную процедуру.
В НАБУ напоминают, что до июля 2010 года обращения к нотариусу было правом, а не обязанностью банков и их клиентов, которые, руководствуясь экономической целесообразностью, могли не заверять нотариально договоры залога транспортных средств.
За четыре года стоимость услуг по нотариальному удостоверению договоров залога транспортных средств для различных категорий заемщиков выросла в несколько раз. Она стала непосильным бременем, как для заемщиков, так и для банковских учреждений.
В НАБУ считают, что внесение указанных изменений в законодательство позволит уменьшить финансовую нагрузку на заемщиков, а также будет способствовать восстановлению программ с авто- и агрокредитования, что обеспечит поддержку отечественного производителя.
Предполагается, что после ознакомления АУБ и УКБС с предложениями НАБУ ассоциации обсудят перспективы объединения.
Обсуждение таких перспектив планируется и на ближайшем съезде НАБУ, проведение которого планируется в сентябре.
В конце мая НАБУ выступила с инициативой обсуждения банкирами из различных банковских ассоциаций вопроса целесообразности их объединения.
Документом предусматривается, что жители Крыма могут погашать кредиты, которые им предоставили украинские банки, в гривне или свободно конвертируемой валюте.
«На сегодня все виды социальных выплат и заработной платы на территории АР Крым осуществляются в российских рублях. Реальность заключается в том, что через небольшой промежуток времени даже наличная гривна будет физически отсутствовать на территории Крыма. Соответственно, у добросовестных заемщиков возникают дополнительные расходы, связанные с конвертацией российских рублей в свободно конвертируемую валюту, и необходимость платить комиссионное вознаграждение банкам государства-оккупанта», - прокомментировала инициативу и.о. Исполнительного директора НАБУ Елена Коробкова.
Кроме того, НАБУ выступила против нормы законопроекта, согласно которому банки не могут осуществлять банковскую деятельность на другой (неоккупированной) территории Украины, если они входят в банковскую группу, созданной по законодательству страны-оккупанта, или в банковскую группу, созданной по законодательству Украины, в которой участвует кредитная организация-резидент страны оккупанта. Фактически это означало бы, запрет деятельности на территории Украины банков, подпадающих под определение этой нормы. В предложенной законопроектом норме нет необходимости по той причине, что ни один банк, который имеет лицензию Нацбанка Украины, не работает на территории Крыма.
ТОП-новости
